決算書不要のファクタリング会社の選び方
- 決算書不要のファクタリング会社を選ぶ際は「決算書なしで利用できること」が前提で、「求められる必要書類が少ないファクタリングサービスか」「審査基準が柔軟で通過率が高いか」を確認する必要がある
- 加えて、「資金化までが早く即日ファクタリングに対応しているか」「少額債権でも買い取ることができるか」「債権譲渡登記の準備が必要ないか」も確認すると良い
- なかでも「審査基準が柔軟で通過率が高いか」と「資金化までが早く即日対応しているか」の確認が重要である
上記の選び方を踏まえた上で、ファクタリングができるおすすめサービスはアクセルファクターと言える。
以下の表は、選び方を踏まえたアクセルファクターの特徴です。
| サービス名 | アクセルファクター |
|---|---|
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 ※決算書・債権譲渡登記は不要 |
| 審査通過率（※1） | 93.3% |
| 入金までの最短時間（※2） | 最短即日入金 |
| 買取金額下限〜上限（※3） | 30万円〜 |
| 対応契約方式 | 2社間・3社間対応 |
| オンライン完結可否 | オンライン対応可能（郵送・対面も選択可能） |
（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）
ファクタリング決算書不要・なしの会社おすすめ10選
以下では、決算書が不要なファクタリング会社の選び方をフローチャートでまとめています。選ぶ際の参考にしてみてください。
アクセルファクター
アクセルファクターとは
アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが運営しており、ネクステージグループの一員として2018年に設立され、少額債権の買取に強みを持ちます。
アクセルファクターの利用がおすすめの人
アクセルファクターの利用がおすすめの人
- 決算書を提出なしでファクタリングを利用したい事業者
- 決算書以外の提出書類を絞って手軽に申し込みたい事業者
- 急ぎで即日入金を希望する事業者
アクセルファクターのおすすめポイント・メリット
アクセルファクターは、決算書の提出がなくても資金調達に対応できるサービス設計になっており、独自の柔軟な審査基準により、赤字や税金滞納がある事業者からの利用にも対応している会社です。
そのため、銀行融資が難しい状況や、他社ファクタリングで審査に通らなかった場合でも利用できる可能性があるでしょう。
実際に、審査通過率93.3%（※3）を公表しており、初めての利用でも安心感を持って相談しやすい体制が整っています。
また、アクセルファクターの審査に必要な書類として「請求書・身分証明書・通帳」の提出が原則求められます。
決算書が不要に加えて、比較的簡単に準備できる書類で申し込みできる点がポイントです。メール・FAX・LINEでの送付にも対応しているため、資料集めの負担を抑えて申込みまで進めやすいでしょう。
さらにアクセルファクターでは、書類が揃ってから最短1時間（※1）で審査結果が提示され、契約後およそ15分〜1時間（※2）で振込が完了するスピード対応も特徴です。
（※1〜2 2026年7月時点 公式サイトに記載）
アクセルファクターのデメリット
・土日祝日の入金は行っていない
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 1～12％（2社間）、0.5～10.5％（3社間） |
| 買取金額下限〜上限（※2）（税込） | 30万円〜 |
| 入金までの最短時間（※3） | 最短即日入金 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間・3社間対応 |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主どちらも対応 |
| オンライン完結可否 | オンライン対応可能（郵送・対面も選択可能） |
| 審査通過率（※4） | 93.3% |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 |
（※1〜4 2026年7月時点 公式サイトに記載）
QuQuMo
QuQuMoとは
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが展開するオンライン完結型ファクタリングで、請求書と通帳のみを用意すればスマホ・PCから申込みできます。
QuQuMoの利用がおすすめの人
QuQuMoの利用がおすすめの人
- 決算書を用意せずファクタリングで資金調達したい事業者
- 書類準備をにかかる負担を抑えてファクタリングを進めたい事業者
- オンライン手続きで、その日のうちに資金化を完了したい事業者
QuQuMoのおすすめポイント・メリット
QuQuMoのファクタリングサービスは、決算書を提出することなく利用できる設計です。
必要情報と請求書をオンライン申請するのみで手続きを進められるため、決算書の準備で時間を取られたくない事業者に向いています。
そのためQuQuMoは、税務申告直後で決算書が手元にない状況や、開業間もなく決算書自体がまだ作成できていない状況でも申込みを検討できるでしょう。
加えて、申込みから入金まで最速2時間（※）で完結する仕組みが用意されている点も特徴です。
契約手続きも電子契約サービスで完了するため、来店や郵送を挟まず一気に資金調達まで到達可能です。
さらに、QuQuMoはファクタリングの自主規制団体「OFA」に認定されており、売掛先の倒産も鑑みて買取するノンリコース契約となっています。
契約後に返済義務を負う心配がないため、利用者は安心感を持って依頼できるでしょう。
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
QuQuMoのデメリット
・2社間ファクタリングのみの対応で3社間方式は選択できない
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 1%〜 |
| 買取金額下限〜上限 | 金額上限なし（少額から高額まで対応） |
| 入金までの最短時間（※2） | 最短2時間 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間ファクタリング |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主どちらも対応 |
| オンライン完結可否 | 完全オンライン完結（クラウドサイン利用） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 必要書類 | 入出金明細（直近3カ月分）・請求書 （個人事業主は開業届または確定申告書・健康保険証も必要） |
（※1〜2 2026年7月時点 公式サイトに記載）
ペイトナー
ペイトナーとは
ペイトナーは、ペイトナー株式会社が運営するオンライン完結型ファクタリングで、フリーランスや個人事業主向けに設計され、AI審査による最短即日入金（※）を掲げています。
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
ペイトナーの利用がおすすめの人
ペイトナーの利用がおすすめの人
- 手数料が固定制で計算しやすいファクタリングを希望する事業者
- 決算書の提出が不要で、少額の請求書でも資金化したいフリーランス
ペイトナーのおすすめポイント・メリット
ペイトナーは、決算書や事業計画書といった書類の提出が不要な設計です。
支払い期日が明確な請求書と口座入出金明細を用意すれば申請でき、手数料も一律10％（※1）で分かりやすい料金体系となっています。
そのためペイトナーは、売掛金の額が事前に決まっている状態で受取額を計算しやすく、資金繰りを組み立てながらファクタリングを検討したい事業者にとって使いやすい仕組みです。
加えて、少額の請求書買取も行っており、フリーランス特有の小口案件を1件単位で資金化できる設計となっているため、単発案件の立て替えが多い働き方でも柔軟に活用できます。
さらに、ペイトナーの累計申込件数は700,000件（※2）を突破しています。
フリーランスや個人事業主向けの資金繰り支援サービスとして幅広く利用されているため、初めての利用でも安心感を持って申込みやすい体制に期待できるでしょう。
（※1,2 2026年7月時点 公式サイトに記載）
ペイトナーのデメリット
・営業時間が平日10時から19時までに限られている
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 一律10% |
| 買取金額下限〜上限（※2） | 1万円〜 |
| 入金までの最短時間（※3） | 最短即日入金 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間ファクタリング |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主・フリーランス対応 |
| オンライン完結可否 | 完全オンライン完結 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 必要書類 | 支払期日が確定している請求書・口座入出金明細 初回のみ顔写真付き身分証 |
（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）
ビートレーディング
出典：ビートレーディング
ビートレーディングとは
株式会社ビートレーディングは、2012年からファクタリング事業を提供している老舗企業です。
累計取引社数9.1万社（※）を超える実績を持ち、東京・大阪・名古屋・福岡・仙台に支店を持ち全国対応しています。
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
ビートレーディングの利用がおすすめの人
ビートレーディングの利用がおすすめの人
- 決算書が不要で実績豊富な老舗ファクタリング会社に依頼したい事業者
- 請求書のみでなく注文書での現金化も検討したい事業者
ビートレーディングのおすすめポイント・メリット
ビートレーディングは、経営革新等支援機関としても認定を受けており、10年以上（※1）の運営歴と9.1万社（※2）を超える取引社数を持つ実績豊富な会社です。
決算書がなくても、売掛債権に関する書類（契約書、発注書、請求書など）、口座の入出金明細（直近2か月分）があれば申込可能な設計となっています。
ビートレーディングは、ファクタリングを初めて利用する事業者や、実績のある会社を通じて慎重に資金調達を進めたい場面に適しています。
加えて、通常の請求書ファクタリングに加え「注文書ファクタリング」も受け付けています。
納品前の受注段階から現金化できるため、支払いサイトが長い建設業やIT業などの資金繰りにも柔軟に対応可能です。
単発利用にとどまらず、継続的な経営サポートを見込める点も特徴です。
（※1〜2 2026年8月時点 公式サイトに記載）
ビートレーディングのデメリット
・土日祝日は審査・入金の対応を行っていない
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 2%〜 |
| 買取金額下限〜上限（※2） | 下限・上限なし（1万円〜7億円までの買取実績あり） |
| 入金までの最短時間（※3） | 最短2時間 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間・3社間対応 |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主どちらも対応 |
| オンライン完結可否 | オンライン対応可能（対面・訪問も選択可能） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 必要書類 | 売掛債権に関する書類（契約書、発注書、請求書など）、口座の入出金明細（直近2か月分） |
（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構とは
日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が提供するサービスで、経営革新等支援機関として認められており、中小企業や個人事業主の資金調達を支援しています。
日本中小企業金融サポート機構の利用がおすすめの人
日本中小企業金融サポート機構の利用がおすすめの人
- 非営利団体運営で、決算書が不要なファクタリングを利用したい事業者
- 経営面のアドバイスも一緒に受けたい事業者
日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント・メリット
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング会社としては珍しい非営利の一般社団法人が運営しています。
決算書を提出せず、通帳のコピーと売掛金に関する書類で申込可能な設計です。
日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング手数料をできる限り抑えて資金化したい事業者や、資金繰り改善のために継続的にサービスを検討したい事業者に向いています。
加えて、経営革新等支援機関としての認定を受けているため、資金調達に関する相談のみでなく、経営全般や資金フローの改善方針についても幅広く相談できる点が特徴です。
オンラインでの申込・契約に対応しており、必要書類の提出から契約完了までを、場所を問わず進められる仕組みが整っています。
そのため、地方の事業者や来店が難しい事業者でも安心感を持って手続きを進められます。
日本中小企業金融サポート機構のデメリット
・個人間の売掛債権については買取対象外となっている
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 1.5%〜 |
| 買取金額下限〜上限（※2） | 上限・下限なし |
| 入金までの最短時間（※3） | 最短即日入金 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間・3社間対応 |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主・フリーランス対応 |
| オンライン完結可否 | オンライン完結対応（クラウドサイン利用） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 必要書類 | 通帳のコピー（直近3カ月分）・売掛金に関する書類（請求書・契約書など） |
（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）
買速
買速とは
買速は、株式会社アドプランニングが提供するファクタリングで、東京・大阪に拠点を構え、法人・個人事業主・フリーランス向けにスピード重視のサービスを提供しています。
買速の利用がおすすめの人
買速の利用がおすすめの人
- 決算書の提出が不要な会社へ乗り換えを検討している事業者
- 他社で断られた経験のある事業者
買速のおすすめポイント・メリット
買速は、他社の見積書を提示することで手数料の引き下げを図る仕組みを掲げており、決算書の提出がなくても審査対象となる設計です。
買速は、すでに他社で見積りを取得済みで、より条件の良いファクタリング会社に切り替えたい事業者にとって、コスト面で有利な選択肢となります。
加えて、赤字を抱え税金滞納の経歴があるような場合でも、独自の審査基準で対応する体制が用意されており、他社では不可能だった案件でも相談できる可能性が残されています。
なお、ファクタリング業界で運営10年以上（※）の実績があります。
経験十分なスタッフによる丁寧な対応により、事業者に合った方法を提案する体制のため、初めて利用する事業者でも相談しやすい環境が整っています。
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
買速のデメリット
・買取可能額の下限・上限が公式サイトで明示されていない
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 2%〜 |
| 買取金額下限〜上限 | 非公開 |
| 入金までの最短時間（※2） | 最短30分 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間・3社間対応 |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主・フリーランス対応 |
| オンライン完結可否 | オンライン対応可能（クラウドサイン利用） |
| 審査通過率（※3） | 80%以上 |
| 必要書類 | 非公開 |
（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）
labol
labolとは
labolは、株式会社セレスの完全子会社である株式会社ラボルが提供する、フリーランスや個人事業主向けの請求書買取サービスです。
labolの利用がおすすめの人
labolの利用がおすすめの人
- 決算書がない場合も土日祝日に即時入金してほしい事業者
- 上場企業グループの運営で安心感を重視する事業者
labolのおすすめポイント・メリット
labolは決算書の書類提出が不要な設計です。
本人確認書類・請求書・取引を示す証拠のみで申込可能な体制で、審査通過後は24時間365日即時振込（※1）に対応しています。
週末や祝日に急な資金需要が発生した場合や、平日日中の営業時間に手続きが取れない事業者にとって、即時性の高い資金調達手段となります。
加えて、東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社が運営しているサービスであるため、資金面やサービス継続性の観点でも安心感を持って利用できる体制が整っています。
さらに、labol信用情報機関に照会せず独自の審査を行う仕組みです。
融資やクレジットカードの審査に落ちた経験がある事業者でも申込可能で、新規取引先や零細企業との取引についても柔軟に対応してもらいやすいと言えます。
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
labolのデメリット
・売掛先が個人の場合は買取対象外となっている
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 一律10% |
| 買取金額下限〜上限（※2） | 1万円〜 |
| 入金までの最短時間（※3） | 最短30分（24時間365日即時振込） |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間ファクタリング |
| 対応対象（法人・個人事業主） | フリーランス・個人事業主・法人対応 |
| オンライン完結可否 | 完全オンライン完結 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書 取引を示すエビデンス（取引先とのメール等） |
（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）
ベストファクター
ベストファクターとは
ベストファクターは、株式会社アレシアが提供しているファクタリングです。
東京本社・大阪支社・福岡支社の3拠点を展開し、法人・個人事業主向けに請求書買取と財務コンサルティングを提供しています。
ベストファクターの利用がおすすめの人
ベストファクターの利用がおすすめの人
- 決算書が不要なファクタリングと合わせて財務相談も検討したい事業者
- 対面で担当者と相談しながら契約を進めたい事業者
ベストファクターのおすすめポイント・メリット
ベストファクターは、決算書不要でファクタリングを申込むことができ、契約者に対して財務コンサルティングを付帯するサービス設計が特徴です。
そのため、売掛金の資金化のみでなく、長期的なキャッシュフローの改善や経営面サポートも受けたい事業者にとって、継続利用を検討しやすい選択肢となります。
加えて、審査はオンラインで対応する一方、契約時には必ず面談を実施する方針を採用しており、来店や訪問による対面手続きで契約内容を丁寧にチェックしながら進められる点が特徴です。
なお、ベストファクターではノンリコース契約で償還請求権がない仕組みとなっているため、契約後に売掛先が倒産しても利用者に補償を求められない安心感があります。
ベストファクターのデメリット
・契約時に対面での面談が必須となっている
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 2%〜 |
| 買取金額下限〜上限（※2） | 30万円〜（売掛先1社につき1億円まで） |
| 入金までの最短時間（※3） | 最短即日入金 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間・3社間対応 |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主どちらも対応 |
| オンライン完結可否 | オンライン審査対応（契約時は面談が必要） |
| 審査通過率（※4） | 92.25% |
| 必要書類 | 本人確認書類・入出金の通帳 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類） |
（※1〜4 2026年7月時点 公式サイトに記載）
みんなのファクタリング
みんなのファクタリングとは
みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが提供している完全オンライン型ファクタリングです。
中小企業・個人事業主・フリーランス向けに365日対応のサービスを展開しています。
みんなのファクタリングの利用がおすすめの人
みんなのファクタリングの利用がおすすめの人
- 土日祝に対応している決算書なしのファクタリングを利用したい事業者
- AI審査でスピーディに手続きを終えたい事業者
みんなのファクタリングのおすすめポイント・メリット
みんなのファクタリングは、決算書や事業計画書を提出せずに申込むことができ、土日祝を含む365日体制でオンライン対応するファクタリングとして設計されています。
週末や祝日に突然資金需要が発生したケースや、平日は本業に集中しており手続きに時間を取れない事業者にとって、いつでも申込みできる利便性があります。
加えて、最短60分（※）での入金対応を実現しており、書類提出から審査までの待ち時間を短縮しやすい仕組みです。
また、みんなのファクタリングでは、赤字決算の事業者も利用可能な場合があるため、まずは申し込みをしてみることをおすすめします。
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
みんなのファクタリングのデメリット
・手数料の利率を公式サイトで確認できない
| 運営会社 | 株式会社チェンジ |
|---|---|
| 手数料下限〜上限 | 非公開 |
| 買取金額下限〜上限 | 非公開 |
| 入金までの最短時間（※） | 最短60分（土日祝も対応） |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間ファクタリング |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 中小企業・個人事業主・フリーランス対応 |
| オンライン完結可否 | 完全オンライン完結 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 必要書類 | 顔写真付きの本人確認書類・請求書 通帳・取引エビデンス |
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
トップ・マネジメント
トップ・マネジメントとは
トップ・マネジメントは、株式会社トップ・マネジメントが展開するファクタリングサービスです。
累計買取件数65,000件（※1）・累計買取額100億円（※2）を超える実績があり、独自のサービスラインナップを展開しています。
（※1〜2 2026年7月時点 公式サイトに記載）
トップ・マネジメントの利用がおすすめの人
トップ・マネジメントの利用がおすすめの人
- 決算書の提出がなく、請求書発行前の見積書や発注書でも資金化したい事業者
- 支払いサイトが長い売掛債権を保有する事業者
トップ・マネジメントのおすすめポイント・メリット
トップ・マネジメントは、決算書は原則なしで、請求書に加えて見積書・受注書・発注書でも売掛金を回収可能な独自サービスを提供しています。
通常の請求書ファクタリングでは対応できないフェーズでの資金化ができる仕組みとなっているため、請求書発行までに時間がかかる案件を早期資金化したい事業者に向いたサービスでしょう。
加えて、トップマネジメントでは支払いサイトが長い売掛債権への対応にも強みがあり、長期の入金待ちを抱えている事業者でも資金化を検討できる体制が整っています。
また、トップマネジメントは取引方法や業界別に6つ（※）のファクタリングサービスを提供しています。
事業者ごとの資金調達ニーズにきめ細かく対応する体制に期待できるため、初めての利用でも自社に合った方法を相談しやすいでしょう。
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
トップ・マネジメントのデメリット
・審査の内容によっては、決算書の提出を求められる場合がある
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
|---|---|
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 0.5%〜 |
| 買取金額下限〜上限（万円）（※2） | 〜3億円 |
| 入金までの最短時間（※3） | 最短即日入金 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間・3社間対応 |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主どちらも対応 |
| オンライン完結可否 | オンライン完結対応（クラウドサイン利用） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 必要書類 | 請求書（発注書、契約書など）・取引先との取引履歴が確認できる書類、本人確認書類 |
（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）
【目的別】決算書不要のファクタリングおすすめ会社を紹介
【目的別】決算書不要のファクタリングおすすめ会社を紹介
即日入金が可能な決算書不要ファクタリング会社
| サービス名 | 入金スピード（※1） | 対応時間 | 手数料（※2）（税込） | オンライン完結 |
|---|---|---|---|---|
| QuQuMo | 最短2時間 | 平日対応 | 1%〜 | 完全オンライン完結 |
| ペイトナー | 最短即日入金 | 平日10時〜19時 | 一律10% | 完全オンライン完結 |
| labol | 最短30分（24時間365日即時振込） | 土日祝も対応 | 一律10% | 完全オンライン完結 |
（※1〜2 2026年7月時点 公式サイトに記載）
即日入金が可能な、決算書不要のファクタリング会社で選ぶ際はlabolがおすすめです。
labolは審査完了後、登録の銀行口座宛に24時間365日即時（※1）で入金される仕組みが用意されている点が特徴です。
土日祝日を含めて申請から最短30分（※2）で審査が完了する運用となっており、平日日中に手続きが取れない事業者でもスピーディに資金化を進めやすいです。
（※1,2 2026年7月時点 公式サイトに記載）
個人事業主・フリーランス向けの決算書不要ファクタリング会社
| サービス名 | 対応対象 | 最低買取金額（※1） | 入金スピード（※2） | 必要書類 |
|---|---|---|---|---|
| ペイトナー | 法人・個人事業主・フリーランス対応 | 1万円〜 | 最短即日入金 | 請求書・口座入出金明細・顔写真付き身分証 |
| labol | フリーランス・個人事業主・法人対応 | 1万円〜 | 最短30分 | 本人確認書類・請求書・取引エビデンス |
| みんなのファクタリング | 中小企業・個人事業主・フリーランス向け | 1万円〜 | 最短60分 | 本人確認書類・請求書・通帳・取引エビデンス |
（※1〜2 2026年7月時点 公式サイトに記載）
個人事業主・フリーランス向けの、決算書不要ファクタリング会社で選ぶ際はペイトナーがおすすめです。
ペイトナーは個人事業主のお金の味方をコンセプトに掲げ、支払い期日が確定している請求書と口座入出金明細を用意すれば申込可能な設計です。
必要な書類は、支払期日確定済の請求書・口座入出金明細・初回のみ顔写真付き身分証と手元に用意しやすいものに絞られています。
そのため、個人事業主の書類準備の負担を抑えて申込みを進められる仕組みが整っています。
小口の売掛金から利用できる決算書不要ファクタリング会社
| サービス名 | 最低買取金額（※1） | 手数料（※2）（税込） | 入金スピード（※3） | 対応対象 |
|---|---|---|---|---|
| ペイトナー | 1万円〜 | 一律10% | 最短即日入金 | 法人・個人事業主・フリーランス対応 |
| みんなのファクタリング | 1万円〜 | 7%〜15% | 最短60分 | 中小企業・個人事業主・フリーランス向け |
| labol | 1万円〜 | 一律10% | 最短30分 | フリーランス・個人事業主・法人対応 |
（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）
小口の売掛金から利用できる、決算書不要ファクタリング会社で選ぶ際はペイトナーがおすすめです。
ペイトナーは1万円（※1）からの少額請求書買取に対応した設計となっており、フリーランス特有の小口案件を1件単位で資金化できる仕組みが用意されています。
手数料は買取額に対して一律10%（※2）の固定制で、初期費用や月額費用は0円のため、少額利用でも受取額を事前に計算しやすい料金体系となっています。
（※1〜2 2026年7月時点 公式サイトに記載）
決算書不要のファクタリング会社の比較一覧表
| 項目 | アクセルファクター | QuQuMo | ペイトナー | ビートレーディング | 日本中小企業金融サポート機構 | 買速 | labol | ベストファクター | みんなのファクタリング | トップ・マネジメント |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター | 株式会社アクティブサポート | ペイトナー株式会社 | 株式会社ビートレーディング | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 | 株式会社アドプランニング | 株式会社ラボル | 株式会社アレシア | 株式会社チェンジ | 株式会社トップ・マネジメント |
| 手数料下限〜上限（※1）（税込） | 0.5%〜 | 1%〜 | 一律10% | 2%〜 | 1.5%〜 | 2%〜 | 一律10% | 2%〜 | 非公開 | 0.5%〜 |
| 買取金額下限〜上限（※2）（税込） | 30万円〜 | 金額上限なし（少額から高額まで対応） | 1万円〜 | 下限・上限なし（1万円〜7億円までの買取実績あり） | 上限・下限なし | 非公開 | 1万円〜 | 30万円〜（売掛先1社につき1億円まで） | 非公開 | 〜3億円 |
| 入金までの最短時間（※3） | 最短即日入金 | 最短2時間 | 最短即日入金 | 最短2時間 | 最短3時間入金 | 最短30分 | 最短30分（24時間365日即時振込） | 最短即日入金 | 最短60分（土日祝も対応） | 最短即日入金 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間・3社間対応 | 2社間ファクタリング | 2社間ファクタリング | 2社間・3社間対応 | 2社間・3社間対応 | 2社間・3社間対応 | 2社間ファクタリング | 2社間・3社間対応 | 2社間ファクタリング | 2社間・3社間対応 |
| 対応対象（法人・個人事業主） | 法人・個人事業主どちらも対応 | 法人・個人事業主どちらも対応 | 法人・個人事業主・フリーランス対応 | 法人・個人事業主どちらも対応 | 法人・個人事業主・フリーランス対応 | 法人・個人事業主・フリーランス対応 | フリーランス・個人事業主・法人対応 | 法人・個人事業主どちらも対応 | 中小企業・個人事業主・フリーランス対応 | 法人・個人事業主どちらも対応 |
| オンライン完結可否 | オンライン対応可能（郵送・対面も選択可能） | 完全オンライン完結（クラウドサイン利用） | 完全オンライン完結 | オンライン対応可能（対面・訪問も選択可能） | オンライン完結対応（クラウドサイン利用） | オンライン対応可能（クラウドサイン利用） | 完全オンライン完結 | オンライン審査対応（契約時は面談が必要） | 完全オンライン完結 | オンライン完結対応（クラウドサイン利用） |
| 審査通過率（※4） | 93.3% | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 非公開 | 80%以上 | 非公開 | 92.25% | 非公開 | 非公開 |
| 必要書類 | 請求書・通帳・身分証明書 | 本人確認書類・入出金明細（直近3カ月分）・請求書（個人事業主は開業届または確定申告書・健康保険証も必要） | 支払期日が確定している請求書・口座入出金明細 初回のみ顔写真付き身分証 | 売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー 売掛債権に関する資料（契約書・発注書・請求書など） | 通帳のコピー（直近3カ月分）・売掛金に関する書類（請求書・契約書など） | 非公開 | 本人確認書類・請求書 取引を示すエビデンス（取引先とのメール等） | 本人確認書類・入出金の通帳 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類） | 顔写真付きの本人確認書類・請求書 通帳・取引エビデンス | 非公開 |
（※1〜4 2026年7月時点 公式サイトに記載）
ファクタリング 決算書不要おすすめランキング
98人にアンケート調査を実施して、8名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。
| サービス名 | 1位 アクセルファクター | 2位 ビートレーディング | 3位 日本中小企業金融サポート機構 | 4位 QuQuMo（ククモ） | 5位 ペイトナー |
|---|---|---|---|---|---|
| 業者情報 | |||||
| 利用者数 | 13人 | 13人 | 11人 | 20人 | 8人 |
| 総合点数 | 9点 | 8点 | 7点 | 6点 | 5点 |
| 審査通過率・審査の柔軟さ | 4.00点 | 4.00点 | 3.82点 | 3.85点 | 3.88点 |
| 入金スピード（即日対応など） | 3.85点 | 4.00点 | 4.55点 | 3.90点 | 3.63点 |
| 手数料 | 4.15点 | 3.62点 | 3.91点 | 3.70点 | 3.75点 |
| 対応契約方式（2社間・3社間） | 2社間・3社間対応 | 2社間・3社間対応 | 2社間・3社間対応 | 2社間ファクタリング | 2社間ファクタリング |
| 入金までの最短時間（※） | 最短即日入金 | 最短2時間 | 最短3時間入金 | 最短2時間 | 最短即日入金 |
（※2026年7月時点 公式サイトに記載）
アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています
ファクタリングで決算書なしでも利用可能な理由
ファクタリングで決算書なしでも利用可能な理由
ファクタリングは売掛債権を売ることで融資ではないため
ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、融資には該当しないため、決済書不要で取引ができます。
融資の場合は返済能力を判断するために決算書を提出させ、財務状況を細かく確認する必要があります。
一方で、ファクタリングは債権を売ることで資金に変える取引で、貸付とは異なり利用者に返済義務が生じません。
そのため、決算書によって利用者の返済能力を確認する必要がなく、書類の提出を省略できるサービスが多く展開されています。
利用者は借入をせずに資金調達できるため、財務諸表への影響を抑えながら資金繰りを整えられます。
取引実績は口座の履歴や請求書を見られるため
ファクタリングでは口座の入出金履歴や請求書をチェックすることで、取引実績を把握できます。
通帳のコピーには売掛先からの入金記録が残っており、請求書と照合することで実在する取引かどうかを判断が可能です。
ファクタリング会社は決算書を確認せずとも、これらの資料から売掛債権の確実性や過去の取引の継続性に着目しています。
その結果、決算書がない事業者や決算内容に不安を抱える事業者でも、申込みが可能な体制が整えられています。
金融機関による融資審査とは判断基準が異なるため
ファクタリングの審査基準は、金融機関の融資審査とは異なる観点で組まれており、この観点からも決算書が不要になります。
銀行やビジネスローンでは利用者自身の財務状況が中心的な判断材料になりますが、ファクタリングでは取引先の信頼性が十分かを重視する仕組みです。
そのため、赤字を抱えていたり税金を滞納したことがある場合でも、売掛先の支払能力に問題がなければ審査に通る可能性があります。
決算書2〜3期分の提出が必須となる融資と異なり、ファクタリングでは請求書や通帳コピーなどの少ない書類で審査が完結する会社もあります。
判断基準の違いにより、決算書の提出が不要となる仕組みが成立しています。
決算書不要のファクタリングを利用するメリット
決算書不要のファクタリングを利用するメリット
赤字決算・創業間もない事業者でも資金を集めやすい
決算書不要のファクタリングは、赤字決算や創業間もない事業者でも資金調達しやすい仕組みが整えられています。
ファクタリングの審査基準は売掛先の信用力を重視するため、利用者自身の経営状況が悪くても、確実な売掛債権があれば申込可能です。
創業直後で決算実績がない企業や赤字が続いている企業でも、売掛先が信用できる法人の場合は審査を通過に期待できる可能性があるでしょう。
税金滞納中や社会保険料の未払いがある事業者でも利用対象となる会社があり、他の資金調達手段が限られる状況で貴重な選択肢となります。
審査のスピードが比較的早く済む
決算書不要のファクタリングは審査スピードが比較的早く、必要書類が少ないため手続きがスムーズに進みやすいです。
提出書類が少ない分、会社側の負担も少なくなり迅速な審査が実現しやすいです。
近頃はAI審査やオンラインで完結するサービスも増加中で、申込みから数十分〜数時間で審査まで終わるケースも珍しくありません。
急な支払いで今日中に現金が必要な緊急事態にも対応しやすく、資金繰りが逼迫した場面で頼りになる資金調達手段です。
提出書類の準備の負担が小さい
決算書不要のファクタリングは提出書類の準備負担が小さく、手軽に申込みできる点がメリットです。
決算書や事業計画書のような作成に時間がかかる資料が不要で、請求書や通帳コピーなど手元にある書類のみで審査に進める仕組みです。
書類集めのために税務署や役所を訪れる時間を確保する必要がなく、忙しい事業者でも短時間で申込みを完了できます。
必要書類が絞り込まれることで、初めての利用でも申込みのハードルが下がる点は利点と言えます。
現金化を最短即日で行っている会社が多数ある
決算書不要のファクタリング会社の中には、最短即日で現金化に対応するサービスが多く存在します。
書類が少ない分、審査から入金までの一連の流れをスピーディに進められる設計になっている状況です。
急な支払期限が直近の場面や、取引先への支払いを今日中に済ませたい状況でも柔軟に対応できる会社が揃っています。
キャッシュフロー改善を急ぎたい事業者にとって、即日入金の選択肢は大きなメリットとなります。
2社間方式なら取引先への通知が不要である
決算書不要のファクタリングの多くは2社間方式を採用しており、取引先への通知を行わずに利用できます。
利用者とファクタリング会社の2社のみで契約が完結する仕組みのため、売掛先への債権譲渡通知や承諾取得が不要です。
ファクタリングを使っていることが取引先に伝わらないため、資金繰りに苦労している印象を持たれるリスクを回避できます。
今後の良好な取引関係を維持したまま資金調達できる点は、事業運営を継続していく上で大きな利点です。
決算書不要のファクタリングを利用する際の注意点・デメリット
決算書不要のファクタリングを利用する際の注意点・デメリット
一般的に手数料が割高になりやすい
決算書不要のファクタリングは、手数料が高めの設定になりやすい可能性があります。
提出書類が少ない分、ファクタリング会社側が売掛先の情報を精査する材料が限られ、リスクを手数料に反映させる運用になるためです。
また、2社間方式は取引先に通知しない仕組みのため、3社間方式と比較して高い手数料になることが多いです。
長期的にファクタリングを使うと手数料が重なり、資金繰りに影響を及ぼす可能性もあるため、利用頻度と手数料水準のバランスを見極めることが重要です。
希望する金額全額を調達できないケースがある
決算書不要のファクタリングでは、希望する金額の全額を調達できないケースがあります。
決算書不要で対応をしてもらえても、買取上限額が低く設定されている場合があります。
また、売掛債権の額面から手数料が引かれるため、実質的な金額は請求額よりも少なくなる仕組みです。
例えば100万円の売掛金で手数料が10%の場合、手元に入る金額は90万円となります。
ファクタリング会社によっては審査結果に応じて掛け目が設定され、額面の一部のみが買取対象となる運用もあります。
希望調達額と実際の受取額に差が生じるため、事前に見積りを取得して確認することが大切です。
売掛先の信頼性によっては審査に通らない場合がある
ファクタリング審査では、売掛先の信頼性が低いと審査に通らないケースがあります。
決算書不要のファクタリングは取引先の信頼性をより加味する仕組みのため、売掛先の支払能力や取引実績が判断材料の中心となるためです。
売掛先が個人であったり、取引期間が短く実績が乏しい場合には、審査で不利になる傾向があります。
売掛先が大手企業や公的機関などで信頼性の高い法人であれば審査を通過しやすくなるため、申込み前に売掛先の状況を確認しておくことが必要です。
初めての利用や高額契約では書類が増えるケースがある
ファクタリングの経験がない場合や高額契約では、追加で書類が必要なケースがあります。
高額な取引や継続的な利用を希望する場合には、ファクタリング会社側もリスクを把握するために財務書類の提出を求めるケースが増えやすいです。
通常は請求書と通帳で審査が完結するケースでも、初回の高額申込では決算書や残高試算表の提出を求められる場合があります。
2回目以降は初回に提出した情報を活用して手続きが簡略化される傾向があるため、書類の負担は継続利用で軽減されていくケースが多くなります。
一部の会社では買取可能額が低めになっている
決算書不要のファクタリングの中には、買取可能額が低めになっている会社があります。
小口債権に特化したサービスやフリーランス向けサービスでは、上限額が数百万円までに設定されているケースが多いです。
数千万円以上の大口資金調達を検討している法人にとっては、上限額の低さがデメリットとなる可能性があります。
一方で買取上限がないサービスもあるため、必要な調達額に応じてサービスを使い分けることが有効な選択となります。
決算書不要のファクタリング会社の選び方
決算書不要のファクタリング会社の選び方
審査時に求められる必要書類が少ない
決算書不要のファクタリング会社を選ぶ際は、審査時の必要書類が少ないサービスを優先することが重要です。
提出書類が少ないほど申込み準備の負担が軽減され、審査から入金までのスピードも早くなる傾向があります。
具体的には、請求書と本人確認書類で審査が完結する会社や、通帳コピーを加えた3点で対応する会社もあります。
急ぎで資金調達したい場面や、書類集めに時間をかけたくない事業者にとって、必要書類の少なさは選定基準として重要な要素です。
審査基準が柔軟で通過率が高い
決算書不要のファクタリング会社を選ぶ際は、審査基準が柔軟で通過率の高いサービスを候補にすることが有効です。
審査基準が柔軟な会社ほど、赤字決算や税金滞納がある事業者、創業間もない事業者でも通過できる可能性が高くなりやすいです。
ファクタリング会社の中には審査通過率を公開しているサービスもあり、通過率が90%を超える会社では他社で断られた案件でも相談できる可能性があります。
銀行融資に落ちた経験がある場合や、決算内容に不安がある場合は、審査の柔軟性を重視した選定が重要となります。
資金化まで早く即日対応している
決算書不要のファクタリング会社を選ぶ際は、資金化までのスピードが早く即日対応しているサービスを候補にすることが重要です。
ファクタリングを利用する多くの場面では、急な支払いや資金ショートへの対応が必要となり、決済書不要でも審査や入金までの時間がかかると利便性が落ちやすいです。
オンライン完結型のサービスであれば、申込みから入金まで最短数時間で完了するケースもあります。
急ぎで資金が必要な状況では、営業時間や対応スピードを事前に確認したうえで申込みを進めることが望ましい対応です。
少額債権でも買い取ることができる
決算書不要のファクタリング会社を選ぶ際は、少額債権にも対応しているサービスを確認することが有効です。
フリーランスや小規模事業者の場合、1件あたりの請求額が少額となるケースが多く、下限額に届かないと申込みできない仕組みです。
例えば、1万円から買取に対応するサービスであれば、小口案件を単発で資金化することも可能です。
少額利用でも申込みできる会社を選んでおくことで、事業規模や案件の大きさに関わらず柔軟に資金調達手段を確保できます。
債権譲渡登記の準備が必要ない
決算書不要のファクタリング会社を選ぶ際は、債権譲渡登記の準備が不要なサービスを候補にすることが重要です。
債権譲渡登記を行う場合、司法書士への依頼費用として数万円程度の追加コストが発生する可能性が高いです。
特に少額のファクタリングでは、この登記費用の負担が大きく利益を圧迫する要因となります。
債権譲渡登記が原則不要のサービスを選べば、余計な費用や手間をかけずに資金調達を進めることが可能です。
決算書不要のファクタリングで必要になる書類一覧
決算書不要のファクタリングで必要になる書類一覧
請求書・通帳コピー・本人確認書類は最低限必要になる場合が多い
決算書不要のファクタリングでは、請求書・通帳コピー・本人確認書類が最低限必要となるケースが多くあります。
これら3点の書類があれば、売掛債権の存在確認・取引実績の把握・利用者本人の確認という審査に必要な情報が揃うためです。
請求書は売掛金の証明として、通帳コピーは売掛先からの振込履歴をチェックする目的で、本人確認書類は代表者の身分証明として求められます。
ファクタリング会社によっては請求書と通帳のみで申込可能なケースもあり、書類準備の負担を抑えやすい仕組みが用意されています。
法人：商業登記簿謄本・印鑑証明書が追加で求められる場合がある
法人がファクタリングを依頼する際は、商業登記簿謄本や印鑑証明書が追加で求められることがあります。
法人の実在性や代表者の権限を確認するために必要な書類として、これらは位置付けられているためです。
中でも初回契約や高額な取引の場合には、これらの書類の提出が求められる傾向があります。
商業登記簿謄本は法務局で取得でき、印鑑証明書は市区町村役場で発行手続きが可能なため、申込前に取得しておくとスムーズに手続きが進みやすいです。
個人事業主：決算書の代替として確定申告書や開業届で申込可能
個人事業主がファクタリングを利用する場合、決算書の代替として確定申告書や開業届を提出することで申込可能な会社が一部あります。
個人事業主は法人のような決算書を作成しないため、事業実態を証明する書類として確定申告書や開業届が代わりに利用される仕組みです。
確定申告書は税務署に提出済みの控えを用意すれば足り、開業届は事業を開始する際に提出済みの控えで対応できます。
これらの書類は個人事業主にとって手元に用意しやすいため、書類準備で困ることなく申込みを進められる仕組みとなっています。
状況に応じて必要な書類
状況に応じて必要な書類
取引基本契約書
決算書不要のファクタリングでは、取引基本契約書の提出が求められることがあります。
取引先との関係が数回にわたっているかを提示する資料として、契約書の存在は取引の実在性を裏付ける材料となるためです。
中でも、新規の売掛先との取引や高額な売掛債権のファクタリングを申込む場合には、契約書の提出を求められる可能性が高くなります。
契約書があることで審査がスムーズに進みやすくなるため、事前に手元で確認しておくと申込みの際に対応しやすくなります。
納税証明書
決算書不要のファクタリングでは、状況に応じて納税証明書の提出が求められることがあります。
税金の滞納状況を確認することで、事業者の財務状況や税務コンプライアンスの状態を把握するためです。
高額な契約や継続利用を前提とした申込みの場合には、納税証明書の提出が必要な場合があります。
ファクタリング会社によっては税金滞納があっても利用可能な運用を行っているため、事前に相談することで対応可能な場合もあるでしょう。
売掛先との取引実績を示す書類
決算書不要のファクタリングでは、取引先とのやり取りを提示するための書類が必要な場合があります。
発注書やメールのやり取りなど、取引の実在性を裏付けるエビデンスとして活用されます。
請求書のみでは取引の裏付けが不十分と判断されるケースもあり、補足資料として過去の入金履歴や取引先とのメール履歴が必要になる場合があります。
これらの資料を事前に整理しておくことで、審査時に速やかに提出でき手続きの遅延を防ぐことが可能となります。
決算書不要のファクタリングで即日入金を成功させるコツ
決算書不要のファクタリングで即日入金を成功させるコツ
朝早い段階で申請を完了させる
決算書不要のファクタリングで即日入金を成功させるには、朝早い段階で申請を完了させることが重要です。
申込時間帯によっては審査状況に応じて翌営業日以降になるケースがあるため、朝の早い段階で申請しておくことが即日入金の可能性を高めます。
銀行の営業時間内に振込を完了させる必要があるサービスでは、午後遅くに申請すると当日中の入金が難しくなる場合もあります。
必要書類をあらかじめ準備したうえで、午前中〜早めの時間帯に申込むことが即日入金の成功率を上げるコツです。
信頼性が十分な取引先の債権で申し込む
決算書不要のファクタリングで即日入金を成功させるには、信頼性が十分な取引先の債権で申込むことが有効です。
ファクタリング審査では取引先の信頼度に重点を置かれるため、信頼性の高い取引先の債権であれば審査がスムーズに通過しやすくなるためです。
具体的には、大手企業や官公庁、上場企業の売掛債権であれば審査時間の短縮につながる傾向があります。
売掛先との複数回にわたる取引実績があるほど、審査が迅速に進み即日入金の可能性が高まる仕組みとなっています。
オンライン完結のファクタリング会社を選ぶ
決算書不要のファクタリングで即日入金を成功させるには、オンライン完結のファクタリング会社を選ぶことが有効です。
オンライン完結型は申込・書類提出・審査・契約・入金までの一連の工程が非対面で進められるため、対面型よりも著しくスピーディに手続きが完了する仕組みです。
来店や郵送、面談の時間を省略できるため、営業時間内であれば数時間以内の入金完了も期待できます。
地方在住の事業者や忙しい経営者にとって、オンライン完結型のサービスは即日入金を実現しやすい選択肢となります。
利用経験のある会社に依頼する
決算書不要のファクタリングで即日入金を成功させるには、利用経験のある会社に依頼することも有効な手段です。
初回利用時に提出した本人確認書類などの登録情報が引き継がれるため、2回目以降は請求書のみで申請できるケースが多いです。
過去に使ったことががあるファクタリング会社の場合、審査担当者が事業内容を把握しているため、審査時間が短縮される傾向にあります。
継続利用によって手数料の優遇を受けられるサービスもあり、コスト面でも有利に働く可能性がある選択肢です。
相見積もりで比較する
決算書不要のファクタリングで即日入金を成功させるには、相見積もりで複数社を比べることが有効です。
1社が審査に落ちた場合でも他社では通る可能性があるため、複数社に見積りを依頼しておくことで審査落ちのリスクを分散できます。
また、2〜3社に相見積もりを取ることで、手数料相場を把握して好条件のサービスを選べる利点もあります。
ただし、同一の売掛債権で複数社と契約する二重譲渡は違法となるため、契約前の見積りの段階までにとどめる必要があります。
決算書不要のファクタリングを利用する流れ
決算書不要のファクタリングを利用する流れは、多くのサービスで共通した工程となっています。
あらかじめ段取りを認識しておくことで、申込みから入金までスムーズに進めることが可能です。
以下では代表的な利用の流れを解説します。
利用の流れは以下のとおりです。
決算書不要のファクタリングを利用する流れ
- 公式サイトから見積り依頼を行う
- 必要書類（請求書・通帳コピー・本人確認書類など）をオンラインで提出する
- 書類を基にファクタリング会社が審査を実施する
- 審査結果として買取額と手数料が提示される
- 提示内容に同意した後、契約を締結する
- 契約完了後、指定口座へ買取代金が入金される
- 売掛先から入金があった後、ファクタリング会社の指定口座へ送金する
オンライン完結型のサービスであれば、これら一連の流れを非対面で進めることが可能です。
必要書類が揃っていれば申込みから入金まで数時間程度で完結するケースもあり、急ぎの資金調達にも対応できる仕組みが整っています。
【2026年最新】決算書不要ファクタリング会社のGoogle評価まとめ
実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、決算書不要で利用できる各ファクタリング会社の最新評価をまとめました。
| サービス名 | Google評価（※1） | 口コミ件数（※2） |
|---|---|---|
| 買速（株式会社アドプランニング） | 5.0 | 94件 |
| ベストファクター | 3.3 | 20件 |
| トップ・マネジメント（株式会社トップ・マネジメント） | 4.5 | 30件 |
出典：Googleマップ
※1.2 2026年8月17日時点
決算書不要のファクタリング利用時に避けたい違法・悪徳業者の見分け方
決算書不要のファクタリング利用時に避けたい違法・悪徳業者の見分け方
「審査なし」「必要書類なし」をアピールする業者は違法の可能性が高い
「審査なし」「必要書類なし」をアピールする業者は違法である可能性が高いため、決算書なしでも利用は避けることが重要です。
一般的なファクタリング会社では売掛債権の実在性や売掛先の信用力を確認するため、審査と最低限の書類提出は原則求められるためです。
特に審査を行わずに買取を行う業者は、実質的にファクタリングを装ったヤミ金業者である可能性が指摘されています。
書類が請求書1枚のみで即現金化を謳う業者や、審査プロセスが不透明な業者は利用を控え、正規のサービスを選定することが大切です。
手数料が他社と比べて極端に高い
手数料が他社と比べて高い業者は、悪徳業者である可能性があるため、決算書なしでも利用は気を付けましょう。
ファクタリング業界の手数料下限は、2社間で0.5%〜10%程度（※）一般的な水準となっています。
（※本記事に掲載のファクタリング会社の手数料から算出）
相場を著しく上回る手数料を提示する業者は、実態が貸金業であるケースや不当な高額請求を行うケースが疑われます。
相見積もりを取って手数料水準を比較することで、極端に高い業者を見分けることが可能となります。
契約書の交付がない
契約書の交付がない業者は、悪徳業者であることが多いため、決算書なしでも利用を避けるべきです。
正規のファクタリング取引では、契約内容を明文化した契約書の交付が必須であり、取引条件を書面で確認できることが正当性の証となります。
なお、契約書がなければ手数料や返金条件、償還請求権の有無などの重要事項が曖昧なまま取引が進んでしまいます。
口約束のみで契約を進めようとする業者や、契約書の写しを渡さない業者は、後々のトラブルにつながる可能性があるため関わらないことが賢明です。
会社所在地・固定電話の記載がない
会社所在地や固定電話の記載がない業者は、悪徳業者である可能性が疑われます。
正規のファクタリング会社は事業拠点を明示し、連絡手段として固定電話番号を提示することで信頼性を担保している場合が大半です。
携帯電話番号のみで連絡を取る業者や、所在地の記載が曖昧な業者は、実態のないペーパーカンパニーである可能性があります。
公式サイトの会社情報や登記情報を確認して、事業拠点や連絡先が明確に記載されているサービスを選定することが安全性の高い取引につながります。
買取ではなく貸付の実態がある
買取ではなく貸付の実態がある業者は、法外な業者である場合があるため、決算書なしで利用できても注意が必要です。
ファクタリングは債権譲渡であり、貸付には該当しないため、実態として貸金業を行っている業者は貸金業登録が必要となるためです。
具体的には、契約書に返済義務や利息の記載がある場合や、償還請求権が付いた契約となっている場合は、実質的な貸付と判断される可能性があります。
ノンリコース契約となっているか、貸付ではなく買取として明示されているかを事前に確認することが、違法業者を避けるためのポイントです。
ファクタリング決算書不要に関するよくある質問
ファクタリング決算書不要に関するよくある質問
ファクタリングは請求書がなくても使える？
ファクタリングは請求書がなくても、代替書類で申込可能な場合があります。
売掛債権の存在を示す書類として、請求書以外にも発注書や納品書、契約書などが認められるケースがあるためです。
ファクタリング会社によっては、請求書が発行される前の段階でも、注文書や見積書を基に将来債権として買取に対応するサービスも展開されています。
ただし、多くのサービスでは請求書が基本的な必要書類とされているため、事前に取扱い方針を確認しておくことが望ましい対応です。
ファクタリングは通帳なしでも利用できる？
ファクタリングでは通帳コピーの提出が一般的に求められるため、通帳なしでの利用は難しいケースが多いです。
通帳は売掛先からの入金実績や取引の継続性を確認するための資料として活用されており、審査に必要な情報を提供する役割を担っています。
なお、ネットバンキングを利用している場合は、Web通帳の入出金明細を提出することで対応できるサービスもあります。
紙の通帳を持っていない場合でも、電子的な入出金履歴を用意することで審査を受けられる仕組みが整えられています。
個人事業主は決算書の代替として何を出せば良い？
個人事業主は決算書の代替として、確定申告書や開業届を提出することで申込可能な場合が多いです。
個人事業主は法人のような決算書を作成しないため、事業実態を証明する資料として確定申告書や開業届が代わりに認められる仕組みとなっています。
確定申告書は税務署に提出済みの控えを、開業届は開業時に提出済みの控えを用意することで対応できます。
ファクタリング会社によっては健康保険証などの追加書類が求められるケースもあるため、申込前に必要書類を確認しておくとスムーズな対応が可能です。
必要書類が少ないファクタリングは審査が緩い？
決算書の提出が不要で必要書類が少ない場合、審査項目も比例して少なくなるため、審査が甘いファクタリングになる傾向があります。
ただし、少ない書類でも売掛先の信頼性や売掛金の実在性を判断できる仕組みが整えられており、審査基準そのものが甘くなっているわけではないです。
補足として、AI審査を導入することで書類が少なくても迅速かつ正確な判断ができるサービスも増えています。
書類の少なさは審査の甘さではなく、審査プロセスの効率化によって実現されている点を理解しておくことが大切です。
請求書を偽った場合どうなる？
請求書を偽造してファクタリングに申込む行為は詐欺罪にあたり、刑事罰の対象となるケースもあります。
ファクタリングは売掛債権を売買する取引であり、偽の請求書で申込むことは実在しない債権を売却する詐欺行為とみなされるためです。
発覚した場合は買取代金の返還を求められるのみでなく、詐欺罪や横領罪として法的責任を追及される場合もあるでしょう。
ファクタリング会社は独自の調査ネットワークを持ち偽造書類を見抜く仕組みを整えているため、正確な情報で正当に申込むことが重要です。
いくつかの会社で同一の請求書を利用するのは法律違反？
同一の請求書を異なるファクタリング会社に売却する二重譲渡は、法律違反にあたる行為として認識されています。
売掛債権は1つの権利であり、複数の会社に同時に譲渡することは法的に矛盾する行為となります。
二重譲渡は横領罪や詐欺罪にあたる場合があり、明らかになった際には刑事責任を追求されることがあります。
相見積もりの段階で複数社に相談することは問題ありませんが、契約は必ず1社のみに絞り、二重譲渡とならないよう注意することが必要です。
ファクタリング 決算書不要を利用したことがある方へのアンケート調査
| アンケート調査対象 | ファクタリング 決算書不要を利用したことがある人へのアンケート調査 |
|---|---|
| 調査方法 | インターネットアンケート |
| 調査対象 | 過去にファクタリング 決算書不要を利用したことがある方 |
| 調査対象者数 | 98人 |
利用したことのあるファクタリング 決算書不要サービスはどこですか？
| サービス名 | 利用者数 |
| アクセルファクター | 13人 |
| QuQuMo（ククモ） | 20人 |
| ペイトナー | 8人 |
| ビートレーディング | 13人 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 11人 |
| 買速 | 2人 |
| labol（ラボル） | 8人 |
| ベストファクター | 7人 |
| みんなのファクタリング | 5人 |
| トップ・マネジメント | 0人 |
| その他 | 11人 |
審査通過率・審査の柔軟さについての満足度
| 業者名 | 非常に満足 | 満足 | 普通 | 不満 | 非常に不満 | 平均点数 |
| アクセルファクター | 3人 | 7人 | 3人 | 0人 | 0人 | 4.00点 |
| QuQuMo（ククモ） | 2人 | 13人 | 5人 | 0人 | 0人 | 3.85点 |
| ペイトナー | 1人 | 5人 | 2人 | 0人 | 0人 | 3.88点 |
| ビートレーディング | 3人 | 7人 | 3人 | 0人 | 0人 | 4.00点 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1人 | 7人 | 3人 | 0人 | 0人 | 3.82点 |
| 買速 | 0人 | 1人 | 1人 | 0人 | 0人 | 3.50点 |
| labol（ラボル） | 0人 | 4人 | 4人 | 0人 | 0人 | 3.50点 |
| ベストファクター | 1人 | 5人 | 1人 | 0人 | 0人 | 4.00点 |
| みんなのファクタリング | 0人 | 3人 | 2人 | 0人 | 0人 | 3.60点 |
| トップ・マネジメント | 0人 | 0人 | 0人 | 0人 | 0人 | − |
| その他 | 3人 | 2人 | 6人 | 0人 | 0人 | 3.73点 |
入金スピード（即日対応など）についての満足度
| 業者名 | 非常に満足 | 満足 | 普通 | 不満 | 非常に不満 | 平均点数 |
| アクセルファクター | 4人 | 3人 | 6人 | 0人 | 0人 | 3.85点 |
| QuQuMo（ククモ） | 5人 | 10人 | 4人 | 0人 | 1人 | 3.90点 |
| ペイトナー | 1人 | 4人 | 2人 | 1人 | 0人 | 3.63点 |
| ビートレーディング | 4人 | 5人 | 4人 | 0人 | 0人 | 4.00点 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 7人 | 3人 | 1人 | 0人 | 0人 | 4.55点 |
| 買速 | 1人 | 0人 | 1人 | 0人 | 0人 | 4.00点 |
| labol（ラボル） | 1人 | 2人 | 5人 | 0人 | 0人 | 3.50点 |
| ベストファクター | 3人 | 1人 | 3人 | 0人 | 0人 | 4.00点 |
| みんなのファクタリング | 1人 | 2人 | 2人 | 0人 | 0人 | 3.80点 |
| トップ・マネジメント | 0人 | 0人 | 0人 | 0人 | 0人 | − |
| その他 | 2人 | 1人 | 8人 | 0人 | 0人 | 3.45点 |
手数料についての満足度
| 業者名 | 非常に満足 | 満足 | 普通 | 不満 | 非常に不満 | 平均点数 |
| アクセルファクター | 4人 | 7人 | 2人 | 0人 | 0人 | 4.15点 |
| QuQuMo（ククモ） | 3人 | 9人 | 7人 | 1人 | 0人 | 3.70点 |
| ペイトナー | 1人 | 5人 | 1人 | 1人 | 0人 | 3.75点 |
| ビートレーディング | 3人 | 3人 | 6人 | 1人 | 0人 | 3.62点 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1人 | 8人 | 2人 | 0人 | 0人 | 3.91点 |
| 買速 | 0人 | 1人 | 0人 | 1人 | 0人 | 3.00点 |
| labol（ラボル） | 0人 | 4人 | 4人 | 0人 | 0人 | 3.50点 |
| ベストファクター | 2人 | 4人 | 1人 | 0人 | 0人 | 4.14点 |
| みんなのファクタリング | 2人 | 1人 | 2人 | 0人 | 0人 | 4.00点 |
| トップ・マネジメント | 0人 | 0人 | 0人 | 0人 | 0人 | − |
| その他 | 0人 | 1人 | 9人 | 0人 | 1人 | 2.91点 |
