上記の選び方を踏まえたうえで、おすすめの後払い決済アプリ・バーチャルカードは「バンドルカード」と言える。

以下の表では、選び方を踏まえたバンドルカードの特徴を紹介しています。

サービス名	バンドルカード
申込から支払いまでの所要時間（※1）	最短1分（アプリで発行）
発行時の本人確認	年齢確認あり（満18歳以上）
後払い枠の上限額（税込）（※2）	1回3,000円〜50,000円
チャージ手数料（※3）	510円〜1,830円（税込）（チャージ額に応じ変動）
対応ブランド	Visa
後払い時の審査	信用情報機関の情報を利用した審査はなし（独自審査はあり）

（※1~2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

バーチャルカードは審査なしで後払いできる？仕組みを紹介

【結論】バーチャルカードは審査なしで後払いできない

バーチャルカードは、後払い機能を使う場合、完全に審査なしで利用することはできません。

後払いは法律上「信用取引」にあたるため、クレジットカードほど厳格ではないケースはあるものの、事業者による何らかの審査が必要となる仕組みです。

ただし、収入証明や勤務先情報などが必要ないケースもあり、本人確認やSMS認証等の簡易的な確認で済むサービスも一部あります。

そのため、後払い決済とクレジットカードの審査はまったく別物として位置付けられます。

審査なしで作成したいケースでは、前払い式のプリペイド型バーチャルカードを選ぶのが基本方針となります。

バーチャルカードが審査なしで後払い決済できない理由

バーチャルカードが審査なしで後払い決済できない理由は、後払いが利用者への一時的な信用供与を伴う取引であるためです。

利用者が代金を後日きちんと支払えるかを事業者が判断する必要があるため、一定の審査を挟む設計となっています。

対して、プリペイド式のバーチャルカードは前もってチャージした残高の範囲に限定されるため、事業者側のリスクが比較的少なく、厳格な審査の必要がありません。

このような前提があるため、後払い型のバーチャルカードは後払いの機能を活用する際に審査が生じる仕組みとなっています。

バーチャルカードの審査の内容

バーチャルカードの審査の内容は、後払い機能の提供形態によって大きく2種類に分かれます。

クレジットカード会社が発行するバーチャルカードでは、信用情報機関へ照会する本格的な信用審査が行われます。

一方、後払いチャージ機能を持つプリペイド型バーチャルカードでは、信用情報機関への照会を行わない事業者による独自審査が中心で、利用履歴や年齢など比較的簡易的な確認で判定される設計です。

そのため過去に信用事故があっても独自審査型なら通る余地がある状況で、後払いチャージの申込ごとに審査が行われる仕組みが一般的です。

後払い式バーチャルカードの仕組み

後払い式バーチャルカードの仕組みは、後払いチャージによって一時的に残高を先取りしてから利用する形が主流です。

前払い式のプリペイド型バーチャルカードに「後払いチャージ」機能を組み合わせることで、手元の資金がなくてもチャージを申し込み、翌月末までに立替代金を支払う流れとなります。

立替払いの提供事業者はサービスによって異なり、例えばセブン銀行やAGペイメントサービスなどが後払いチャージの提供元となっているケースがあります。

この仕組みにより、クレジットカードを持たない方でも後払い決済に近い使い方が可能となる設計です。

【最新】バーチャルカードで後払いに対応している人気アプリ7選！審査なしのサービスは？

以下の画像では、後払い対応のバーチャルカードを目的別にまとめています。

※以下に審査なしの文脈で紹介の後払いサービスは、信用情報機関の情報を鑑みての審査を行わないサービスとして紹介しています。サービス独自の審査はあるため、利用不可能な場合もあります。

バンドルカード

出典：バンドルカード
※評価の詳細はこちら

バンドルカードとは

バンドルカードは、株式会社カンムが発行するVisaブランドの前払い式バーチャルカードで、後払いチャージ機能「ポチっとチャージ」を備えています。

信用情報照会を伴うクレジット審査はなく、申込ごとの独自審査により後払い利用が可能です。

バンドルカードの利用がおすすめの人

バンドルカードのおすすめポイント・メリット

バンドルカードのポチっとチャージは、信用情報機関への照会を伴うクレジット審査ではなく、申込のたびに実施される独自審査を採用しています。

そのため、審査関係でクレジットカードの発行が心配な方でも後払い機能を利用しやすい設計です。

例えばクレジットカードの審査に落ちた経験がある方や、信用情報に照会履歴を残したくない方でも、バーチャルカードで後払い決済を試しやすい点が強みです。

また、バンドルカードはアプリのダウンロード後わずか1分（※）程度でネットショッピング専用のバーチャルカードが発行されます。

登録したその日から利用を開始しやすいため、発行までの時間の短さを重視する場合はメリットを感じやすいでしょう。

さらに、チャージから決済までのすべての操作をスマートフォンのアプリ内で完結できます。

Visa加盟店の国内外オンライン決済で幅広く活用できるため、カードレスで支払いを済ませたい方にも適しています。

ポチっとチャージの利用金額は翌月末までに支払えばよく、少額から気軽に始められる安心感があります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

バンドルカードのデメリット

・ポチっとチャージには1回ごとの所定手数料が発生する

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ワンバンクカード

出典：ワンバンクカード
※評価の詳細はこちら

ワンバンクカードとは

ワンバンクカードは、株式会社スマートバンクが提供するVisaプリペイドカードで、後払い機能「あとばらいチャージ」を備えたAI家計簿アプリと一体型のサービスです。

信用情報照会を伴うクレジット審査はなく、株式会社セブン銀行の申込ごとの独自審査により後払い利用が可能です。

ワンバンクカードの利用がおすすめの人

ワンバンクカードのおすすめポイント・メリット

ワンバンクカードのあとばらいチャージは、信用情報機関への照会を伴うクレジット審査ではなく、株式会社セブン銀行の申込ごとの独自審査を採用しています。

そのため、クレジットカードの発行に不安がある方でも後払いチャージを利用しやすい設計です。

例えば信用情報に照会履歴を残したくない方や、少額の後払いのみを試してみたい方でも、バーチャルカードで気軽に決済を始めやすい点が強みです。

支出管理の面でも、ワンバンクカードで決済するとスマートフォンに即時利用通知が届き、AI家計簿アプリと連動して支出が自動で記録されるため、使いすぎを防ぎながら後払いを活用しやすくなるでしょう。

また、ワンバンクカードでは、通常のあとばらいチャージに加え、毎月の返済額を調整しやすい「あとばらいチャージ マイペース払い」を選択できます。

指定する銀行口座から直接資金が引き落としされる仕組みで、金銭状況に合わせて計画的に活用しやすくなっています。

さらに、カードの発行に必要な手続きはすべてアプリ行うことができ、あとばらいチャージの返済もセブン銀行ATMやコンビニ、ネット銀行など日常的に利用しやすいため、利便性の高さもポイントです。

なお、「あとばらいチャージ マイペース払い」の審査に必要な書類もオンラインで提出可能なため、手軽に手続きを進めやすいでしょう。

ワンバンクカードのデメリット

・あとばらいチャージには入金額に応じ所定手数料が発生する

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

エアウォレット

出典：エアウォレット
※評価の詳細はこちら

エアウォレットとは

エアウォレットは、株式会社リクルートMUFGビジネスが提供する送金アプリです。

Visaバーチャルカードと「エアウォレット クイックローン」により、必要な金額を受け取って後から分割払いで返済できるサービスです。

クレジットカードの与信枠を使用した後払いに対応するため、信用情報機関の情報を用いた審査が行われます。

エアウォレットの利用がおすすめの人

エアウォレットのおすすめポイント・メリット

エアウォレット クイックローンは契約枠1万円〜800万円（税込）（※1）まで対応しており、必要なタイミングで必要な金額のみを受け取り、翌月以降に定額リボルビング方式で返済できる設計です。

例えば引越しの初期費用や急な冠婚葬祭など、一度にまとまった支払いが発生するシーンでも、無理のない返済計画を立てて活用しやすい点が特徴です。

また、エアウォレットの申込から借入までのすべての手続きはアプリ内で完結し、最短5分（※2）でお金を受け取れるスピード感も強みです。

口座登録と本人確認、申込・契約、金額の受取までの3ステップをスマホ1台で進められるため、店舗に出向く必要がない点もメリットとして挙げられます。

なお、エアウォレットのは貸付主体は三菱UFJフィナンシャル・グループのGeNiE株式会社で、リクルート・三菱UFJ銀行・GeNiEの3社体制で厳重なセキュリティ管理を行っています。

また、郵送や電話は原則なく、家族に知られにくい配慮がされているため、周囲に知られたくない方は安心感をもって利用しやすいサービスでしょう。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

エアウォレットのデメリット

・貸金業サービスのため申込時に信用情報を参照とした審査が必要となる

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ナッジカード

ナッジカードとは

ナッジカードは、ナッジ株式会社が発行するVisa／JCBブランドの次世代型クレジットカードです。

審査完了後最短3分（※）にバーチャルカードが発行され、アプリで返済まで一元管理しやすいサービスとなっています。

クレジットカードの与信枠を使用した後払いに対応するため、信用情報機関の情報を用いた審査が行われます。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ナッジカードの利用がおすすめの人

ナッジカードのおすすめポイント・メリット

ナッジカードは申込時に印鑑・口座・勤務先情報の入力を必須とせず、本人確認書類をアップロードして必要項目を入力することで申し込めます。

クレジットカード発行のハードルをが比較的低めの設計のため、学生や新社会人など、信用情報がまだ十分に形成されていない方にも向いています。

スマホひとつで手軽にクレジットカードを申し込めるバーチャルカードとして、活用しやすい点が魅力です。

ただし、信用機関の情報をもとに審査が行われる点は把握しておくと良いでしょう。

また、ナッジカードは「月1回おまとめ払い（口座自動引落し）」または「いつでも好きなだけ返済」を選択・併用でき、自身の生活リズムやお金の入り方に合わせて後払いを柔軟に管理しやすい点も特徴です。

利用開始時は少額から始めることになりますが、返済実績によって段階的に金額を増やす仕組みとなっています。

口座への事前入金を行うことで一時的に限度額を拡張できるため、限度額の低さが気になる方も気軽に使い始めやすいでしょう。

ナッジカードのデメリット

・クレジットカードのため申込時に信用情報を参照とする審査が必要となる

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アトカラ

アトカラとは

アトカラは、三井住友カード株式会社やGMOペイメントゲートウェイ株式会社が協同で提供している後払いサービスです。

原則、アトカラ会員の登録をする際に所定の審査が行われます。信用情報機関へ参照を行うかは明記されていないため、不明瞭となっています。

アトカラの利用がおすすめの人

アトカラのおすすめポイント・メリット

アトカラでは、アプリを利用することで実店舗での後払いを利用することが可能です。

バーチャルカードの中にはオンラインショッピングのみでの利用に対応しているサービスもあるため、店舗利用が可能な点は魅力と言えるでしょう。

なお、アトカラの分割払いでは利用可能額が最大50万円（※）となっています。

比較的利用可能額が高めとなっているため、審査の結果次第では他の後払いより高額な利用限度額が設定される可能性があります。

また、アトカラの利用登録はスマホのみで完結できるため、利用開始までに要する時間を抑えやすい点もポイントと言えるでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

アトカラのデメリット

・マイナンバーカードや運転免許証以外の本人確認には対応していない

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

atone

atoneとは

atoneは、株式会社ネットプロテクションズホールディングスが提供する、現物のカードが不要な後払いサービスです。

なお審査時は与信審査が行われるため、信用情報を参照とする審査が行われている可能性が高いです。

atoneの利用がおすすめの人

atoneのおすすめポイント・メリット

atoneは、決済手数料が無料で利用可能な後払いサービスとなっています。

決済時にかかる軽微な出費を抑えながら利用でき、気軽に利用しやすい点がポイントです。

ただし、毎月の請求時に手数料が発生する点には注意が必要でしょう。

また、atoneでは独自の審査体制でサービスを提供している特徴もあります。

申込時に行われる審査のみではなく、注文する際にも審査が行われるため、柔軟な審査体制に期待しながらサービスを利用しやすいでしょう。

なお、atoneでは24時間体制での監視システムも導入されているため、不正利用などの心配を払拭しながら安心感をもって利用しやすい点もポイントです。

atoneのデメリット

・セブンイレブンコンビニ端末での支払いには対応していない

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

au PAYあと払い

au PAYあと払いとは

au PAYあと払いは、KDDI株式会社が提供するVisaブランドの利用可能な後払いサービスです。

au PAY プリペイドカードを申請しなくても、年会費・手数料無料で作成できます。なお、審査時は信用情報を参照とした審査が行われます。

au PAYあと払いの利用がおすすめの人

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

au PAYあと払いのおすすめポイント・メリット

au PAYあと払いの審査では、最短5分（※1）で完了する点が特徴です。

審査完了後はすぐにバーチャルカ－ドを利用できるため、スピード感をもってネットショッピングを利用したい場合におすすめのサービスと言えます。

au PAYあと払いの申込手続きは、利用する口座の情報やau ID・運転免許証などを用意することで進められるため、比較的手軽に利用を開始しやすいメリットもあります。

なお、au IDの登録は必須となっているため、事前に登録しておくと良いでしょう。

また、au PAYあと払いでは、3回目以内（※）の分割払いに手数料がかからない点もメリットです。

手数料を抑えて支払いを3カ月先まで猶予をもたせることができるため、費用負担による不安を払拭しながら後払いを活用しやすいでしょう

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

au PAYあと払いのデメリット

・既にau PAY カードを利用している場合は利用できない

（※1~3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

【目的別】バーチャルカードでおすすめの後払いサービスを紹介

登録即日で決済に回したいなら

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

登録即日で決済に回したいなら、バンドルカードがおすすめです。

アプリのダウンロードから最短1分（※）でネットショッピング専用のバーチャルカードが発行され、Visa加盟店のオンライン決済にその場で使いやすいスピード感が強みです。

ポチっとチャージは信用情報照会を伴わない独自審査で申込でき、申し込み状況にもよりますが、思い立ったその日のうちに後払い決済に回せることもあります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

スマホ一台で発行と支払いを完結させたいなら

スマホ一台で発行と支払いを完結させたいなら、ワンバンクカードがおすすめです。

マイカードのバーチャルカードはアプリ内で発行から支払いまで完結でき、AI家計簿アプリと連動して支出が自動で記録される仕組みです。

決済時にはスマートフォンへ即時利用通知が届くため、残高と履歴をアプリ上で常に把握しながらバーチャルカードを使いこなしやすいでしょう。

なお、株式会社セブンによる独自の審査が行われるため、柔軟な審査基準に期待しながら利用しやすい点もポイントです。

クレジットカードからのチャージで支払いしたいなら

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

クレジットカードからのチャージで支払いたいなら、ワンバンクカードがおすすめです。

ワンバンクカードでは、銀行口座からの入金以外にもクレジットカードやデビットカードでの事前入金に対応しています。

所有しているクレジットカードを利用するため、追加の与信審査をすることなくチャージでの支払いを利用できるでしょう。

注意点として、「あとばらいチャージ」の支払いを方法としてはクレジットカードは利用できない点は理解しておく必要があります。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

バーチャルカード後払い対応のスペックを一覧表で比較

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

【一部審査なし】後払い対応のバーチャルカードおすすめランキング

86人にアンケート調査を実施して、7名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

後払い対応のバーチャルカードで後悔しないための選定ポイント

後払い枠の上限額が希望の使い方に足りるか

後払い対応のバーチャルカードは、後払い枠の上限額が自分の希望する使い方に足りるかを確認することが重要です。

後払いチャージ型のサービスでは1回あたりの上限が数千円から数万円の範囲に設定されていることがあり、範囲を超える金額の買い物には対応できないケースがあります。

上限額は利用実績によって段階的に増額されるケースもあるため、初回から高額の後払いを想定している方は、上限が高めのサービスや、返済実績を積み上げやすい仕組みを選ぶ必要があるでしょう。

チャージや利用ごとに発生する費用が高額ではないか

後払い対応のバーチャルカードを選ぶ際は、チャージや利用ごとに発生する費用が高額ではないかも重要な確認ポイントです。

後払いチャージには申込金額に応じた固定手数料が設定されているサービスが多く、少額チャージを繰り返すと相対的な負担が大きくなる場合があります。

そのため、なるべくまとまった金額を1回でチャージできるサービスを選ぶか、実質年率で示される借入型ではなく固定手数料型を選ぶことで手数料を抑えやすくなるでしょう。

普段使う店舗やネット上の支払いで通用するか

後払い対応のバーチャルカードを選ぶ際のポイントとして、普段使う店舗やネット上の支払いで通用するかも確認しておく必要があります。

バーチャルカードは基本的にネット専用で、実店舗のレジでは直接利用できないため、Apple PayやGoogle PayなどにひもづけたうえでVisa加盟店のタッチ決済に対応する形になります。

そのため、利用を開始する前に加盟店舗や利用可能店を確認しておくことが重要です。

また、一部の通販サイトやサブスクリプションでは、プリペイドカード・バーチャルカードの利用ができない場合もある点には注意が必要となります。

申込から実際に支払いへ回せるまでの所要時間が長すぎないか

後払い対応のバーチャルカードは、申込から実際に支払いへ回せるまでの所要時間が長すぎないかを確認することが大切です。

アプリでバーチャルカードを発行するサービスのなかには申し込みから数分で番号発行が完了し、その場でネット決済に使い始められるものもあります。

一方、クレジットカード型のバーチャルカードでは、当日中に決済まで進めないケースも多いです。

急ぎの決済ニーズがある場合は、発行スピードが速いサービスを選ぶことで、想定外の待ち時間を避けられます。

発行時に求められる本人確認をスムーズに進めやすいか

後払い対応のバーチャルカードを選ぶ際は、発行時に求められる本人確認をスムーズに進めやすいかも判断材料です。

サービスによって、本人確認の方法は「SMS認証・メール認証のみ」から「マイナンバーカードまたは運転免許証の提出」までなど、大きな幅があります。

そのため、本人確認のしやすさが利用開始するまでの所要時間に影響しやすいと言えます。

また、書類提出が不要なサービスならスマホ登録のみで完了しますが、その分後払い枠が低めに設定されることもあります。

そのため、自分がどの程度の本人確認まで手間をかけられるかと、後払い枠の必要規模とのバランスから、無理なく進められるサービスを選ぶことがカード選定のコツです。

バーチャルカードを利用する際のメリット

クレジットカードと異なるカード番号で利用できる

バーチャルカードは、クレジットカードとは異なる独立したカード番号で利用できる点がメリットです。

メインのクレジットカード情報を海外サイトや初めて使う通販に直接入力しなくて済むため、番号漏洩時の被害範囲を狭くしやすい設計となっています。

例えば、海外ネットショップやサブスクリプションの初回登録など、番号を安易に登録したくないシーンでバーチャルカードを使えば、メインカードの番号を守りながら決済しやすいでしょう。

即日の発行に対応している場合がある

バーチャルカードは、即日の発行に対応している場合があるのもメリットです。

アプリでの申込みのみで手続きが完結するサービスが多く、物理カードの郵送を待つ必要がないため、申込みからネット決済までの所要時間を数分で完結できる場合もあります。

例えばセールでほしい商品が売り切れそうな場面や、急なオンライン支払いが発生した場面でも、思い立ったタイミングで発行してスピード感のある支払いを実現しやすいでしょう。

カードを持ち歩く必要がない

バーチャルカードは、物理カードを持たなくてよいというメリットもあります。

プラスチックカードは発行されず、アプリ上のカード番号やセキュリティコード、有効期限のみで決済を行うことが可能です。

そのため、財布に入れる必要がなく、紛失や盗難のリスクを構造的に減らしやすい設計となっています。

スキミング被害の対象にもなりにくく、日常的にネット決済が中心の方にとっては、カードを1枚も物理的に持たずキャッシュレス生活を送れる点がメリットに感じやすいでしょう。

前払い式では審査が不要になる場合がある

バーチャルカードは、前払い式のプリペイド型を選べば審査が不要になる場合があるというメリットもあります。

前払い式は事前にチャージした残高の範囲内でしか使えず、支払いが後回しにならないため、返済能力や信用に関する審査を通す必要がないです。

例えば、Vプリカのようなネット専用Visaプリペイドカードは、未成年でも親の同意があれば審査なしで発行でき、当日中にカード番号を取得しやすい仕組みとなっています。

以上からクレジットカードの審査に不安を抱える方でも、前払い式なら気軽に始めやすい選択肢となります。

後払いバーチャルカードを使う前に確認したいリスク

後払いした額を滞納した際のリスク

後払いバーチャルカードは、後払いした額を滞納すると複数のリスクが生じます。

支払期日に遅れると該当カードの利用が一時的に停止されたり、遅延損害金の発生や再度の利用枠が大きく減額されたりする可能性があります。

なかでも、信用情報機関に照会を行うクレジットタイプや審査型の後払いサービスでは、滞納情報が信用情報に記録され、将来的にローンや新しいクレジットカードが組めなくなる恐れもあります。

チャージ費用がかさんで割高になりやすいリスク

後払いバーチャルカードは、チャージ費用がかさんで割高になりやすいリスクにも注意が必要です。

後払いチャージは1回ごとの固定手数料型が多く、少額を頻繁にチャージすると1件あたりの負担率が上がり、実質的なコスト増を招きやすい設計です。

後払いバーチャルカードは利用のたびに費用が生じるため、利用頻度が高いほど注意深いコスト管理が求められます。

一方で、クレジットカードの翌月一括払いを使うことで手数料が生じないサービスもあるため、手数料が気になるケースは検討してみることをおすすめします。

後払い枠の現金化に伴う規約違反リスク

後払いバーチャルカードは、後払い枠の現金化に伴う規約違反リスクを避ける必要があります 。

後払いバーチャルカードを使った現金化行為はクレジットカードと同様に利用規約違反にあたり、発覚した際はカードの強制解約や利用停止の対象となるケースもあります。

現金化目的の申込みが判明した後にバーチャルカードの発行が制限されるケースや、すでに後払いの利用自体が制限されているケースもあるため、規約に反する使い方は控えるべきです。

後払いバーチャルカードと少額融資アプリ・クレジットカードの違い

少額の資金を借りるアプリとの役割の差

後払いバーチャルカードは、少額の資金を借りるアプリとは役割が異なります。

少額融資アプリは現金を借りて自由に使える貸金業の枠組みで、借入利率（実質年率）に基づく手数料が発生する仕組みです。

一方、後払いバーチャルカードは基本的に買い物の代金を後払いにするサービスで、現金そのものを手にすることはできず、決済シーンに使うのが前提の設計となります。

このため、まとまった現金を確保したいなら融資アプリ、キャッシュレス決済で使いたい場合はバーチャルカード、と用途に応じた使い分けが必要です。

審査を伴うクレジットカードとの立ち位置の差

後払いバーチャルカードは、審査を伴うクレジットカードとも立ち位置が異なります。

クレジットカードは信用情報機関への照会を伴う本審査を通過する必要があり、限度額も数十万円から数百万円と大きめですが、発行までに1週間から2週間程度かかる場合があります。

一方、後払いバーチャルカードは信用情報を参照としない事業者独自の簡易審査で、比較的発行スピードが速く、限度額も数万円程度と少額ながら、日常の小口決済には使いやすい設計です。

審査ハードルの低さと即日利用のしやすさが、クレジットカードとは異なる魅力となります。

「審査なし」でも本人確認や利用制限はある？公表スペックの落とし穴

「審査なし」でも本人確認が必須になる場面の実態

後払いバーチャルカードは、「審査なし」を掲げていても本人確認が必須になる場面があります。

完全に審査なしのプリペイド型カードでも、後払いチャージ機能を使う際にはSMS認証や電話番号確認などの簡易的な本人確認が求められるのが一般的です。

また、後払い枠の増額を希望する段階で、より詳細な本人確認書類の提出が必要になるサービスもあります。

そのため、「審査なし」という表現は、あくまでクレジットカードの本審査がない意味であり、本人確認まで免除されるわけではない点を理解しておく必要があります。

公表される上限額と実際に使える枠のずれがある場合がある

後払いバーチャルカードは、公表される上限額と実際に使える枠にずれがある場合があります。

例えば後払いチャージの上限として数万円の表示があっても、実際の申込可能額は個別の利用状況をもとに事業者側で個別に設けられる仕組みです。

そのため、初回の利用可能額は比較的低めの金額付近からのスタートになる場合があります。

つまり、アプリ上に表示される申込可能額は目安であり、審査の結果として入金できないケースもあるため、公表スペックの最大値がそのまま使えるわけではないと理解しておくことが重要です。

滞納時に信用情報へ記録が残る事業者も存在する

後払いバーチャルカードは、滞納時に信用情報へ記録が残る事業者も存在します。

独自審査型の後払いチャージであっても、支払い遅延や延滞が続いた場合には、信用情報機関への登録リスクがゼロとは言い切れません。

クレジットカードや信用情報照会を伴うサービスであれば、滞納情報は原則として信用情報に記録される仕組みです。

そのため、信用情報に懸念がある方こそ、支払期限を守れる範囲での利用にとどめ、無理のない金額から始めることが重要となります。

どうしても審査なしで使いたい場合におすすめの「前払い式バーチャルカード」

どうしても審査なしで使いたい場合は、前払い式のプリペイド型バーチャルカードにするのが基本方針です。

前払い式は事前にチャージした金額の範囲内で支払う仕組みのため、返済能力や信用に関する審査を通す必要がないです。

代表的な選択肢は以下の表のとおりです。

【2026年最新】審査なし後払いバーチャルカードのGoogle評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、後払い対応バーチャルカード各サービスの最新評価をまとめました。サービス選びの参考にしてください。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
アトカラ（三井住友カード株式会社）	1.5	47件
atone（株式会社ネットプロテクションズ）	3.0	47件
Kyash	1.3	35件

出典：Googleマップ

※1.2　2026年10月2日時点

審査なし後払いバーチャルカードのよくある質問

バンドルカードに似た後払いアプリはある？

バンドルカードに似た後払いアプリは、複数存在します。

バンドルカードは前払い式のプリペイド型バーチャルカードと「ポチっとチャージ」という後払いチャージ機能を組み合わせた設計です。

同じ仕組みのサービスとして、ワンバンクカードの「あとばらいチャージ」やKyashの「イマすぐ入金」などが挙げられます。

いずれも、Visaでの決済が可能なバーチャルカードにチャージ→翌月末までに立替代金を支払う流れが共通しており、後払いチャージには申込ごとの独自審査が行われる仕組みです。

後払い枠の現金化はなぜ避けるべき？

後払い枠の現金化を避けるべき理由は、カード会社の利用規約に違反する行為であり、複数のリスクが発生するためです。

後払いバーチャルカードを使った現金化はクレジットカード現金化と同様に規約違反にあたり、発覚した際はカードの強制解約や利用停止の対象となるケースもあります。

現金化目的の申込みが判明した後は、バーチャルカード自体の発行が制限されたり、後払いの利用が停止されたりするケースもあるため、規約に沿った本来の決済用途で使うことが重要です。

バーチャルカード 審査なし 後払いを利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのあるバーチャルカード 審査なし 後払いサービスはどこですか？

（Q1で答えた商標において）後払い枠（利用できる上限額）についての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）チャージや利用にかかる手数料・費用についての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）普段使う店舗やネット決済での使いやすさについての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）申込から実際に支払いへ回せるまでのスピードについての満足度を教えてください

上記の選び方を踏まえた上で、おすすめのサービスは「バンドルカード」と言える。

以下の表では、上記の選び方を踏まえたバンドルカードの特徴をまとめています。

（※1~3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

クイックペイ（QUICPay）の後払いは審査なしで利用できる？

結論：クイックペイ（QUICPay）単体では審査なしの後払いに非対応

クイックペイ（QUICPay）は単体では審査なしの後払いに非対応で、後払いを実現するには対応カードの登録が必要です。

QUICPayはプリペイドカード・クレジットカード・デビットカードのいずれかを紐づけて支払いを行う電子マネー方式で、単独での決済機能を持たないシステムです。

例えば、クレジットカードを紐づける場合は、そのカード発行時に信用情報を用いた審査を通過している必要があります。

そのため、審査なしで後払いを利用したい場合は、独自審査型のプリペイドカードや後払いサービスをQUICPayに登録する方法が代替手段になります。

ただしこれらのカードは後払いに対応していなかったり、そのカードの発行にあたって審査が必要となるため、実質審査なしの後払いサービスとしての実用性は低いと言えます。

クイックペイの仕組みを解説

クイックペイ（QUICPay）は、レジ端末にスマートフォンや専用カードをかざすのみで決済が完了するポストペイ型の非接触電子マネーです。

QUICPay自体には現金を保有する機能はなく、登録した支払い元カードの支払方式に応じて後払い・即時払い・前払いのいずれかで代金が精算される仕組みとなっています。

クレジットカードを紐づけた場合は、カード会社の締め日に応じて後で口座から引き落しが行われ、プリペイドカードの場合は事前にチャージした残高から利用時に差し引かれます。

1回あたりの利用上限は原則2万円（※）ですが、Apple PayやGoogle PayでQUICPay+に対応した加盟店を利用する場合は上限なしで利用できます。

（※2026年8月時点 QUICPay公式サイトに記載）

クイックペイ（QUICPay）を審査なしで利用する方法

事前入金型プリペイドを登録すれば与信審査を回避できる

クイックペイでは事前入金型プリペイドカードを登録することで、与信審査を回避して使うことができます。

これはプリペイドカードが前もってチャージした残高の範囲内で使うシステムであり、カード発行会社が信用情報機関に照会する形の審査を行う必要がないためです。

そのため、QUICPay+対応のプリペイドカードをApple PayやGoogle Payに登録することで、チャージ残高でQUICPay+加盟店での支払いに充てられます。

ただし、カード発行会社ごとに対応状況が異なるため、事前にQUICPay公式サイトの対応カード一覧でチェックしておくと安心感があります。

また、チャージした時点で前払いとなるため、後払いとしての機能は実質ないと等しくなります。

クレジットカードの紐づけで審査なしで後払いできる

クイックペイの後払いは、すでに保有しているクレジットカードを紐づけることで、追加審査なしで利用できます。

QUICPayにクレジットカードを登録する際には新たな与信審査は行わないため、既存クレジットカード発行時に通過した審査結果を前提として決済に利用することがかのうです。

したがって、Apple PayやGoogle Payに手持ちのクレジットカードを登録するのみで、QUICPay対応店舗での後払い決済にすぐに切り替えられます。

ただし、新規でクレジットカードを発行する際は通常通りカード会社の与信審査が発生するため、既存カードを持たない人はプリペイドやその他後払いサービスを検討することになります。

後払いサービスとの連携で審査なしで後払いできる

クイックペイでは、対応する独自審査型の後払いサービスのカードに紐づけることで、信用情報照会なしで後払いを使えます。

そのため、QUICPay+対応のプリペイドカードに後払いチャージ機能を組み合わせることで、事前にチャージした残高で決済しつつ、実質的な後払い運用が可能となります。

実際、後払いチャージ機能を備えたVisaプリペイドカードをQUICPay+加盟店で使うことで、翌月末にまとめて精算する形の後払い決済に置き換えることが可能です。

なお、各後払いサービスは提携先が独自基準で審査を行うため、審査内容や利用可能額は事前にサービス公式ページで確認しておくと安心感があります。

【審査なしを含む】クイックペイ（QUICPay）以外の後払いできるおすすめアプリ8選

以下の画像では、後払いできるアプリを項目別に整理しています。

信用情報を参照とする審査はなしで申し込みできる後払いサービスも含めているため、ぜひ参考にしてください。

※以下に記載の審査なしとして紹介する一部の後払いサービスは、信用情報機関の情報を鑑みての審査を行わないサービスを紹介しています。サービス独自の審査は行われるため、利用ができないケースもあります。

バンドルカード

出典：バンドルカード
※評価の詳細はこちら

バンドルカードとは

バンドルカードは株式会社カンムが発行するVisaプリペイドカードであり、後払いチャージ機能「ポチっとチャージ」利用時は信用情報を照会せず独自審査で申込を判定します。

バンドルカードの利用がおすすめの人

バンドルカードのおすすめポイント・メリット

バンドルカードは、信用情報機関への照会を行わない独自審査でポチっとチャージの申込を判定します。

そのため、クレジットカードの審査に通りにくかった人でも、クイックペイ経由の後払い代替として検討しやすいサービスと言えます。

ネットショップで急ぎの決済が必要なタイミングや、クレジットカード発行を待つ余裕がない場面でも申込を進めやすいでしょう。

また、バンドルカードはアプリをダウンロードした直後にバーチャルカードが発行される仕組みで、当日中に決済へ回したい状況でも待ち時間を短くしやすい点も特徴です。

カード情報はアプリ上に即時表示され、そのままネットや店舗での決済に使えるため、スピード感をもって利用を始めたい人におすすめでしょう。

さらに、ポチっとチャージは1回3,000円（※1）から50,000円（※2）の範囲で申込でき、少額から段階的に利用可能額が拡大していく仕組みのため、まずは小さい金額から始めたい人に適しています。

（※1~2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

加えて、年齢制限が比較的緩やかで、未成年でも保護者の同意があれば発行可能な設計となっているため、はじめてキャッシュレス決済に触れる人でも安心感を持って申し込みしやすいでしょう。

バンドルカードのデメリット

・ポチっとチャージ利用時は金額に応じて手数料が発生する

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

バンドルカードを使った人の声

バンドルカードってやつでなんとかなりそう
とはいえ三万消えたのしんどいよーー」 https://t.co/RHfsubkzSz

— しょしょ (@shoshomattt) August 4, 2026

高校生のとき使ってたバンドルカードにお金入ってるの気づいて、LUCKY🍀の気持ち🎶
もう使わないので残高使い切って退会しました

— ゆう (@Baby_ichimil) August 4, 2026

ワンバンクカード

出典：ワンバンクカード
※評価の詳細はこちら

ワンバンクカードとは

ワンバンクカードは、株式会社スマートバンクが発行するVisaプリペイドカードです。

通常発行は信用情報を照会せず本人確認のみで完結し、後払いチャージ機能「あとばらいチャージ」は申込ごとに独自審査が実施されます。

ワンバンクカードの利用がおすすめの人

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ワンバンクカードのおすすめポイント・メリット

ワンバンクカードは、VisaプリペイドカードとAI家計簿アプリが一体化した設計です。

決済のたびに支出が自動で記録されるため、レシート撮影や手入力の手間抑えてお金の流れを把握しやすいメリットがあります。

使いすぎを避けながらクイックペイの後払い代替を試したい人にとって適しているため、支出可視化の仕組みが計画的な利用の助けになるでしょう。

また、ワンバンクのカードの申込みは最短5分（※1）で完了する点も魅力です。

本人確認完了後にオンライン専用のバーチャルカードであれば最短1分（※2）で発行されるため、思い立ったタイミングで即座に決済へ移行しやすいでしょう。

加えて、あとばらいチャージの支払いは利用月の翌月末までの希望するタイミングを選べる設計となっています。

給与日に合わせた返済タイミングを組みやすいため、月内で完済することで同月内でも再度申請可能枠が復活します。

さらに、ワンバンクカードでは年会費・アプリ利用料が無料で、Apple Pay・Google Payに対応しているバーチャルカードの場合は発行手数料もかかりません。

そのため、コストを抑えて長期的に運用したい人でも安心感を持って継続利用しやすい料金体系です。

（※1~2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ワンバンクカードのデメリット

・あとばらいチャージは利用可能額の上限が不明瞭

（※1~3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ワンバンクカードを使った人の声

ワンバンクカードがApple Payについに対応してる！！！ pic.twitter.com/fna7Hf8c3U

— hirotea (@nifuchi222222) February 24, 2026

今月からワンバンクという家計簿サービスのワンバンクカードというプリペイドカードを使って「自分お小遣い制」をはじめました。

プリペイドカードは自分をセーブするにはいいかも。家計簿アプリってクレジットカードだと反映に数日のタイムラグがありますが、これは即時に反映されるのもいい。 pic.twitter.com/Xd9nOY8sCv

— 安部佑樹 (税理士/USCPA) (@yukiabeofficial) May 22, 2025

ナッジカード

出典：ナッジカード
※評価の詳細はこちら

ナッジカードとは

ナッジカードはナッジ株式会社が発行し、AIを活用した独自審査を採用しているVisa／JCBブランドのクレジットカードです。

ナッジカードの利用がおすすめの人

ナッジカードのおすすめポイント・メリット

ナッジカードはAIを活用した独自審査を採用しており、勤務先や収入の入力を必須としない設計です（信用情報照会を伴う審査はあり）。

そのため、学生・アルバイト・フリーランスなど従来のクレジットカード審査では通りにくかった層でも申し込みやすい仕組みです。

通常のクレジットカード発行が難しい人が、クイックペイと組み合わせた後払い決済を検討する際の選択肢になります。

また、ナッジカードは決済翌日以降であれば全国のセブン銀行ATMや銀行振込でいつでも返済できる方式のため、給与サイクルに合わせた柔軟な精算計画を組みやすい点も特徴です。

さらに、ナッジカードは提携先クラブのカードを含めると200種類以上（※）のデザインがあり、自身の好みに合わせて選びやすい魅力もあります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ナッジカードのデメリット

・クレジットカードのため信用情報照会を伴う独自審査がある

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

Kyash

Kyashとは

Kyashは株式会社Kyashが発行するVisaプリペイドカードです。

会員登録後に書類不要でカードが即時発行され、後払いチャージ機能「イマすぐ入金」利用時は所定の独自審査で申込を判定します。

Kyashの利用がおすすめの人

Kyashのおすすめポイント・メリット

Kyashは会員登録後に書類提出なしでイマすぐ入金の申し込みができる設計となっており、身分証の郵送や来店を挟まずスマホひとつで後払い手続きを進められます。

加えて、Kyashは最短1分（※1）で利用を開始しやすい点も特徴です。

手続きにかかる手間を簡素化しながら進めやすいため、スピード感をもって利用を開始したい方や書類なしの手続きを重視する場合に適しているでしょう。

さらに、イマすぐ入金は1回3,000円（※2）から50,000円（※3）の範囲で必要な金額のみを申し込めるため、少額から段階的に使いたい人でも過剰な入金を避けながら、翌月末までにまとめて精算できます。

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

加えて、申込金額を選ぶ画面で手数料がそのまま表示される仕組みで、事前にコストを把握したうえで申込を確定できます。

そのため、はじめて後払いを利用する人でも「思っていたよりコストがかかった」という不安を減らせます。

Kyashのデメリット

・QUICPayに対応するカードの新規申し込みを停止している

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ultra pay

ultra payとは

ultra payは、株式会社Yenyが発行するVisaプリペイドカードです。

後払い機能「ミライバライ」は提携企業による独自審査で申込を判定します。

ただし、クレジットカードの与信枠を使用した後払いに対応するため、信用情報機関の情報を用いた審査が行われます。

ultra payの利用がおすすめの人

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ultra payのおすすめポイント・メリット

ultra payは年齢制限を設けず、これまでクレジットカードを持てなかった人でもアプリから無料でカードを発行可能な設計です。

クイックペイの後払いに使うクレジットカードが用意できなかった層にとって、現実的な代替手段になります。

学生や未成年でも決済用のVisaプリペイドを確保しやすいため、ネットショッピングでの支払い手段に困る場面を減らしやすくなるでしょう。

また、ultra payは100円単位（※）でチャージが可能な仕組みで、必要な分のみ残高を用意して使い過ぎや無駄遣いを防止しやすい点もメリットと言えます。

加えて、ultra payはアプリで利用履歴や月々の合計利用額をすぐに確認でき、はじめて利用する人でも安心感をもって利用しやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ultra payのデメリット

・一部発行に手数料のかかるカードがある

（※1~2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

Vプリカ

Vプリカとは

Vプリカは、ライフカード株式会社が発行するVisaプリペイドカードです。

審査不要でアカウント登録のみで発行でき、繰り返しチャージやリアルカード発行にも対応しています。

ただし、後払い機能はないため、利用前に必要金額をチャージして利用する前払い方式となります。

Vプリカの利用がおすすめの人

Vプリカのおすすめポイント・メリット

Vプリカは審査不要でアカウント登録のみで発行でき、カード番号と有効期限・セキュリティコードがすぐに払い出される仕組みです。

クイックペイの後払い代替として、まずはネット通販で決済手段を確保したい局面で活用しやすく、カード番号のみを用意したい人にとって手軽な選択肢と言えます。

また、Vプリカは「VISA認証サービス（3-Dセキュア）」に対応しており、利用しない時はセキュリティロックをかけられる設計のため、ネット決済のリスクを警戒する人でも一定の安心感をもって利用しやすいでしょう。

さらに、ライフカード株式会社が発行元となっており、コンビニやネットカフェなど身近な購入経路が用意されています。

加えて、繰り返しチャージとリアルカード発行にも対応したため、はじめて利用する人でも安心感を持って長期運用に踏み出しやすい体制が整っています。

Vプリカのデメリット

・後払いチャージ（コンビニ支払い）も実質先払いとなる（後払い決済を行うために、事前チャージが必要）

（※1〜2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

atone

atoneとは

atoneは、株式会社ネットプロテクションズが提供する翌月一括後払い決済サービスです。

atoneの利用がおすすめの人

atoneのおすすめポイント・メリット

atoneは信用情報機関への照会を行わず、株式会社ネットプロテクションズ独自の与信審査で判定を行う設計です。

そのため、通常のクレジットカード審査に通りにくかった人でも、後払い決済を検討しやすいサービスと言えます。

クイックペイでの後払いが利用できなかった人にとって、コード決済型の代替手段として検討しやすい選択肢になるでしょう。

また、atoneはクレジットカードや銀行口座情報の登録は不要で、携帯番号とメールアドレスのみで決済を進められます。そのため、カード情報の入力を煩わしく感じる人でもすぐに使える利便性があります。

加えて、atoneは利用金額をスマホアプリに即時反映し、浪費を防ぎやすいため、はじめて後払いを利用する人でもアプリ上で支出を管理しながら計画的に翌月払いを続けやすいでしょう。

atoneのデメリット

・毎月の請求時ごとに手数料が発生する

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ミライバライ

ミライバライとは

ミライバライは、AGペイメントサービス株式会社が提供する後払いチャージ機能です。

ultra payカードにアプリのみでチャージを完結でき、信用情報を照会する形とは異なる独自審査で申込を判定します。

クレジットカードの与信枠を使用した後払いに対応するため、信用情報機関の情報を用いた審査が行われます。

ミライバライの利用がおすすめの人

ミライバライのおすすめポイント・メリット

ミライバライはアプリを操作するのみで外出せずultra payカードに後払いチャージができる設計で、電話番号のSMS認証と申請金額の入力のみで手続きを完結できます。

クイックペイでの決済に使うプリペイド残高を、店舗へ足を運ばずに即座に用意したい局面でおすすめのサービスです。

また、ミライバライの支払い期限は利用日の翌月末日までとなっています。

利用を開始した日から翌月末までの間であれば柔軟に返済できるため、給料日までの資金繰りに余裕を持たせやすい仕組みになっています。

加えて、ミライバライの対象コンビニはファミリーマート・ローソン・ミニストップ・セイコーマートの4系列（※）で、生活圏内で返済しやすい体制が整っています。

はじめて後払いを利用する人でも、支払い漏れのリスクを抑えながら計画的に返済を続けられます。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ミライバライのデメリット

・利用金額に応じての手数料が発生する

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

クイックペイ（QUICPay）と審査なしで後払いサービスを比較

（※1~2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

クイックペイ（QUICPay）と審査なしで後払いサービスを比較した際の大きな違いは、信用情報を参照とする審査の有無と、利用時の手数料の違いの2点となります。

クイックペイ（QUICPay）で後払いを利用したい場合は、クレジットカードの登録が必要となります。このカードを発行するために、信用情報を参照とした審査が必要となります。

一方でバンドルカードやKyashでは、後払い機能を利用するにあたって、信用情報を参照とする審査は必要としていないです。独自の審査は存在しますが、信用情報に問題がある場合でも発行できる可能性を残しています。

また、手数料に関してはクイックペイ（QUICPay）の場合はクレジットカード決済となるため、基本的には発生しません。

その反面で、バンドルカードやKyashでは、利用金額に応じた手数料が発生します。

これらの点を踏まえて、通常のクレジットカードの審査に申し込みできない場合や、審査通過に難がある場合に、独自審査で利用できる後払いサービスの活用を検討することがおすすめと言えます。

クイックペイ（QUICPay）以外の審査なしの後払いアプリ一覧表で比較

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

【クイックペイ以外】後払いサービスおすすめランキング

83人にアンケート調査を実施して、7名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

クイックペイ（QUICPay）で審査なしで後払い設定にする手順・流れ

クイックペイ対応カードを用意する

クイックペイで後払い設定を進めるには、まずQUICPayに対応したカードの用意が必要です。

QUICPayはカード発行会社ごとに対応状況が異なり、非対応カードはウォレットアプリへの登録自体ができないため、事前に対応しているかを確認することが重要です。

対応しているカードとして、QUICPay+対応のプリペイドカードやクレジットカードなどがあり、これらのカードを事前に保有できている場合、間接的に審査なしで後払いを利用できるケースがあります。

QUICPay公式サイトの対応カード一覧では発行会社別に検索できるため、自分に合ったカードを前もってチェックしておくと良いでしょう。

ウォレットアプリをインストールする

クイックペイの後払い設定を進めるには、スマートフォンに前もってアプリのインストールが必要です。

iPhoneでは標準搭載のWalletアプリを使い、AndroidではGoogle Payアプリをストアからダウンロードすることで、QUICPay登録の準備が整います。

ウォレットアプリは基本無料で利用でき、複数枚のカードを一括管理できる特徴があります。

ウォレットアプリから対応カードを登録する

ウォレットアプリを開いて対応カードの情報を入力することで、クイックペイの後払い設定が完了します。

ウォレットアプリに登録する際は追加の審査が不要であり、設定後はそのまま決済に利用できます。

ただし、対応カードによってはカード会社側での追加認証が必要となる場合もあるため、案内に沿って手続きを完了させる必要がある場合もあります。

クイックペイ（QUICPay）以外で後払い可能なアプリを選ぶ際のポイント

与信と信用機関の照会が必須になっているか

後払いアプリを選ぶ際は、与信のために信用情報機関への照会が必須になっているかを最初に確認することが重要です。

信用情報照会があるサービスは、過去のクレジットカードやローンの利用状況が審査に影響し、履歴に不安がある人は通過が難しくなりやすいです。

具体的には、独自審査型のアプリであれば信用情報機関の情報を用いず、電話番号や本人確認のみで申込を進められるサービスもあります。

自分の信用情報の状況に応じて、独自審査型か信用情報照会型かを見極めることが、無駄な申込を避ける第一歩になります。

使える上限額と1回あたりの利用枠を柔軟に設定できるか

後払いアプリを選ぶ際は、月ごとの上限額と1回あたりの利用枠を柔軟に設定できるかを確認しましょう。

利用可能額はサービスごとに数千円から数十万円まで幅があり、自分の使い方に合わない設定だと、必要な決済ができなかったり使い過ぎのリスクが生じたりする可能性があります。

例えば、緊急の少額決済が中心の人には3,000円から申込できるアプリが向き、少しまとまった買い物にも使いたい人には5万円以上の枠が用意されたサービスが適しています。

なお、アプリ内で利用額の上限を自分で設定できる機能があるサービスであれば、使い過ぎ防止にも役立てやすいでしょう。

利用時に上乗せされるコストや手数料は低いか

後払いアプリを選ぶ際は、利用時に上乗せされる手数料の水準が低いかを比較しましょう。

後払いには申込金額に応じた固定手数料や請求手数料が発生することがあり、利用頻度が高いほどコストが積み上がっていく可能性があります。

少額利用でも一定額の固定手数料がかかるサービスでは、金額に対する手数料率が高くなる傾向があるため、少額から使う人ほど手数料設計の確認が重要になります。

なかには支払い方法によって手数料の有無が異なるサービスもあるため、支払い方法別にも手数料のを確認しておくとコストを抑えた運用がしやすいでしょう。

実店舗とネット決済のどちらで使えるか

後払いアプリを選ぶ際は、実店舗とネット決済のどちらで使いたいかを軸に対応範囲を確認しましょう。

アプリごとに対応する加盟店や決済方式が異なり、想定していた店舗で使えないと、せっかく申し込んでも活用できない可能性が生じます。

実際、ネット通販が中心ならVisa加盟店対応のバーチャルカード型が便利です。

また、コンビニやスーパーでの店頭決済もしたい人は、Apple Pay・Google PayでのQUICPay+対応やタッチ決済対応の有無を確認するのが有効です。

発行スピードと入金までの速さで選ぶ

後払いアプリを選ぶ際は、発行スピードと入金反映までの速さを確認しておくことも大切です。

急ぎの決済ニーズがある場合、申込から利用開始までに時間がかかると、そもそも後払いを活用する目的を満たせないです。

なかには、電話番号とメールアドレスの登録のみで作成可能なカードもあり、当日中の緊急ニーズにも対応しやすい場合があります。

本人確認が必要なサービスは反映までに時間がかかることもあるため、急ぎで使いたい人は事前に発行フローを確認しておくと安心感があります。

審査なし後払いアプリで後悔しないための注意点

後から一括で請求される分のみ負担が集中する

審査なし後払いアプリは、翌月にまとめて請求される仕組みのため、支払月に負担が集中しやすい特徴があります。

1回ごとの利用時には支払いの実感が薄く、複数回の少額利用が翌月に合算されて想定より大きな請求額になる可能性があります。

そのため、アプリ内の利用履歴を都度確認し、翌月の支払予定額を把握しておくことが、負担集中を避ける基本の対策になるでしょう。

延滞すると利用停止や遅延損害金が発生する

審査なし後払いアプリは、支払い期限を過ぎると利用停止や遅延損害金が発生するリスクがあります。

各サービスの規約に基づき、延滞時には利用制限・延滞事務手数料・遅延損害金といったペナルティが順次適用される仕組みとなっています。

そのため、翌月末までの支払いを忘れた場合、アプリの後払い機能が一時的に使えなくなるのみでなく、延滞期間に応じた損害金が加算されていきます。

したがって、支払い予定日をアプリ通知やカレンダーで管理し、余裕を持って返済することがおすすめです。

換金目的での利用は規約違反になりやすい

審査なし後払いアプリを換金目的で利用する行為は、規約違反となりアカウント停止のリスクを伴います。

多くの後払いサービスは利用規約で現金化を明確に禁じており、発覚時にはサービス利用停止や一括返済請求などの措置がとられる可能性があります。

そのため、後払いは本来の買い物用途やネットでの決済に限って利用することが推奨されます。

資金繰りが厳しい場合は、基本的には正規のローンや金融機関の相談窓口を検討する方良いでしょう。

クイックペイと後払いアプリはどちらがおすすめ？

後払いアプリがおすすめの人

後払いアプリは、クレジットカードの審査に不安があり少額の後払いを気軽に使いたい人におすすめです。

独自審査型のサービスであれば信用情報の履歴に左右されにくく、電話番号やメールアドレスの登録のみで利用開始しやすい仕組みとなっています。

さらに、後払いアプリでは利用可能額が低額に設定されている傾向があり、利用可能までのハードルが比較的低めになっている場合もあります。

そのため、数千円から数万円までの少額利用を、翌月末にまとめて支払う形で気軽に済ませたい人には後払いアプリの方が向いているでしょう。

クイックペイの後払いがおすすめの人

クイックペイの後払いは、すでにクレジットカードを持っていて全国の店頭決済を素早く済ませたい人におすすめです。

QUICPay自体には追加審査がなく、既存クレジットカードをApple PayやGoogle Payに登録するのみで、全国のQUICPay加盟店でタッチ決済を始められるためです。

例えば、コンビニやスーパー、ドラッグストア、飲食店など日常的な支払いを、暗証番号やサインなしでスピーディに済ませたい人にはクイックペイの利便性が活きます。

クイックペイはカード会社の締め日に応じて後日まとめて支払う一括後払い型の仕組みのため、日常決済を1枚のカードに集約したい人にもおすすめです。

【2026年最新】クイックペイ以外の後払いサービス Google評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、クイックペイ（QUICPay）以外で後払いに使える各サービスの最新評価をまとめました。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
バンドルカード（Kanmu, Inc.）	1.9	59件
Vプリカ（ライフカード（株）E.D.A.）	2.6	39件
atone（Net Protections, Inc.）	3.0	47件

出典：Googleマップ

※1.2 2026年10月2日時点

クイックペイ（QUICPay）と審査なし後払いに関するよくある質問

ツケ払い感覚で使える後払いアプリはある？

ツケ払い感覚で使える後払いアプリとして、paidyがあります。

paidyは分割手数料が無料のサービスとして提供されており、翌月の27日まで支払いに猶予を持たせることが可能です。

そのため、リアルタイムでの支払いを避けたい場合もツケ払いの感覚で利用しやすいサービスとなっています。

また、全国の70万点以上（※）の店舗で対応しており、日常でも気軽に利用しやすい点も魅力です。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

マエカリは審査なしで使える？

マエカリは2019年12月にサービスを停止しており、現時点では利用不可能です。

ポケットカード株式会社が提供していたサービスであり、現在は終了済みで後継の「後払いワイド」も2024年8月に終了しています。

そのため、当時マエカリを利用していた人が現在同じような使い方を望む場合、独自審査型のプリペイドカード後払いチャージ機能や翌月一括後払いサービスへの切り替えが選択肢となります。

代替サービスは仕組みや上限額が異なるため、申込前に各サービスの公式サイトで最新の条件を確認することをおすすめします。

クイックペイ 後払い 審査なしを利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのあるクイックペイ 後払い 審査なしサービスはどこですか？

手数料・チャージコストの安さについての満足度

利用上限額・1回あたりの利用枠についての満足度

発行スピード・使い始めるまでの手軽さについての満足度

使える場所の幅広さ（実店舗・ネット決済への対応）についての満足度

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

上記の選び方を踏まえた上で、おすすめのサービスは「バンドルカード」と言えます。

以下の表は上記を踏まえたバンドルカードの特徴です。

サービス名	バンドルカード
審査の有無	カード発行は審査なし（※ポチっとチャージは審査あり）
本人確認	不要（カード発行時）
利用限度額（税込）（※1）	3,000円〜50,000円
対応店舗	Visa加盟店（ネット・実店舗）
手数料（※2）	ポチっとチャージ510円〜
発行までの時間（※3）	最短1分

（※1~3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アプリをダウンロードすることで、バーチャルカードが最短1分（※2）で発行され、思い立った日から使い始めやすい後払いサービスとなっています。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

【審査なしも紹介】後払い決済サービス・アプリおすすめ15選

以下の画像は、後払い決済のサービス・アプリをユーザーが重視する項目別にまとめたものです。

なお、以下に記載している一部の審査なしのサービスは、信用情報機関の情報を鑑みての審査を行うかどうかを軸に選定しています。

サービス独自の審査は行われるため、状況によっては利用不可になる場合があります。

バンドルカード

出典：バンドルカード
※評価の詳細はこちら

バンドルカードとは

バンドルカードは、株式会社カンムが提供するVisaプリペイド型のアプリで、後払いチャージ「ポチっとチャージ」により後払い決済ができます。

バンドルカードはカード発行に審査はなく（※ポチっとチャージは審査あり）、独自基準での確認のみで利用を開始できます。

バンドルカードの利用がおすすめの人

バンドルカードのおすすめポイント・メリット

バンドルカードは、過去のクレカ等の審査に通らなかった経験がある人でも申し込みやすい点が特徴です。

ポチっとチャージの利用時には提携先のセブン銀行による独自審査が行われますが、収入証明や勤務先の書類提出は求められません。

例えば、給料日前で手元の資金が足りないときでも、後払いでチャージして必要な買い物を先に済ませられる場合があります。

また、アプリをダウンロードすればバーチャルカードが最短1分（※1）で発行され、面倒な郵送手続きを待たずに利用を開始しやすい点も利点です。

ポチっとチャージの上限は利用状況によって3,000円〜50,000円（税込）（※2）の範囲で個別に設けられるため、少額から無理のない範囲で後払い決済を管理しやすくなるでしょう。

なお、バンドルカードでは書類による本人確認が不要なため、申し込みの手軽さも利用ハードルの低さにつながると言えます。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

バンドルカードのデメリット

・ポチっとチャージの利用ごとにチャージ金額に応じた手数料がかかる

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

※ バンドルカードのご利用は満13歳以上の方が対象となり、未成年の方は保護者の同意が必要になります
※ バンドルカード リアル＋の発行を希望される場合は、お客様の本人確認手続きが必要です
※ ポチっとチャージは満18歳以上のお客さまが利用規定に同意のうえご利用いただけます
※ ポチっとチャージは株式会社セブン銀行の提供サービスです（ご利用には手数料・年齢確認・審査があり、翌月末までにチャージ金額と手数料をお支払いする必要がございます)
※ コンビニ、ネット銀行、銀行ATM等のチャージは無料でご利用いただけます

ワンバンクカード

出典：ワンバンクカード
※評価の詳細はこちら

ワンバンクカードとは

ワンバンクカードは、株式会社スマートバンクが提供するVisaプリペイド型のアプリで、後払い式入金「あとばらいチャージ」により後払い決済ができます。独自基準による確認のみで利用できます。

ワンバンクカードの利用がおすすめの人

ワンバンクカードのおすすめポイント・メリット

ワンバンクカードのあとばらいチャージは、提携先のセブン銀行による独自の確認のみで利用でき、勤務先や収入証明の提出を求められない手軽さが特徴です。

カード自体は本人確認をしなくても発行でき、あとばらいチャージを使う際に本人確認を行う流れとなっています。

月初に申請することで支払い期限を翌月末まで延ばしやすいため、給料日後など余裕のあるタイミングで支払いやすい点も便利です。

例えば、ネットで欲しいものを見つけたものの手元の資金が足りないとき、後払いでチャージして先に購入し、支払いは翌月末までに済ませられます。

また、ワンバンクカードでは同じ月であれば申請できる上限額まで何回でも申請でき、利用状況によって上限が上がるるシステムのため、使いながら柔軟に枠を広げやすいです。

アプリ内で残高や支出を管理しながら計画的に後払い決済を使えるため、使いすぎが心配な人でも安心感を持って利用しやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ワンバンクカードの注意点

・あとばらいチャージは支払い期限の翌月末日を過ぎると延滞料が発生する

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ワンバンクカードの口コミ・評判

ワンバンクカードがApple Pay対応したのでめちゃくちゃ使いやすくなりました！
Appleユーザーの方はぜひ試してみてください！ https://t.co/dkOVBGjN9j

— kimi｜HR (@kimitaka_koyama) February 26, 2026

ワンバンクカードはウォレットで見やすいのがよいです。

PayPayカードと三菱UFJカードはタップしても何のカードかわかりにくいですね🤔 pic.twitter.com/UP4HLWEqs3

— スマっ子｜お得キャッシュレス (@SmakkoCashless) February 26, 2026

エアウォレット

出典：エアウォレット
※評価の詳細はこちら

エアウォレットとは

エアウォレットは、株式会社リクルートMUFGビジネスが提供する送金アプリで、オプションの「クイックローン」により必要な額を受け取りあとから分割・定額で返済できます。

クイックローンは貸金業サービスであり、貸付はGeNiE株式会社が行い、利用には与信審査もあります。

エアウォレットの利用がおすすめの人

エアウォレットのおすすめポイント・メリット

エアウォレットのクイックローンは、受け取った金額を翌月以降に毎月定額で返済できるため、後払い決済に近い感覚で計画的に利用しやすい点が特徴です。

後払いを利用する際は与信審査が行われますが、最短5分（※1）で完結するため、急ぎで支払いが必要な場合でも活用しやすいでしょう。

例えば、給料日までまだ日があるのに急な出費が重なったとき、給料見込額の範囲で受け取り、給料日に返済することで使いすぎを抑えやすくなります。

受け取った金額はCOIN+残高にチャージされ、COIN+加盟店やVisa加盟店での支払い、銀行口座での受け取りにも対応します。

また、エアフォレットの返済日は毎月27日（※3）で、繰り上げ返済にも対応しているため、利息を抑えながら借入状況をアプリでまとめて管理しやすい点も魅力です。

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

エアウォレットのデメリット

・貸金業サービスのため審査があり、遅延時は遅延損害金が発生する

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

エアウォレットの口コミ・評判

エアウォレットのリアルカード今だけ無料だったし、念の為発行しといた
出金の事も考えるとauPAY×じぶん銀行の上位互換でしょ、3Dセキュア対応してないなら解散案件だけど

— アーリー (@Early_Red_142) August 5, 2026

子供のスマホにエアウォレット入れようかな。
6歳からVISAカードが持てるとか書いてるわ。

— しろはや@七転八起 (@SiroHaya) August 5, 2026

ナッジカード

ナッジカードとは

ナッジカードは、ナッジ株式会社が発行するVisa／JCBの後払い決済ができるクレジットカードで、アプリで利用状況を管理しながら使えます。

正規のクレジットカードのため信用情報を照会する審査があり、AIを用いた独自審査を採用しています。

ナッジカードの利用がおすすめの人

ナッジカードのおすすめポイント・メリット

ナッジカードは、利用限度額がはじめは最大10万円（※）までに設定されており、後払い決済用のはじめてのクレジットカードとして持ちやすい点が特徴です。

また、発行元のナッジ株式会社はAIを用いた独自審査を行っており、学生やアルバイト、フリーランスなど社会的信用が積み上がる前の人にも配慮した設計に期待しやすいでしょう。

例えば、まだクレジットヒストリーが少なく一般的なカード審査に不安がある人でも、後払い決済を検討しやすくなっています。

なお、ナレッジカードの返済は好きなタイミングで行え、請求確定の翌月末までであれば手数料なしで支払えるため、余裕のあるときに前倒しで返済することもできます。

さらに、応援したい提携先（クラブ）のデザインカードを選べて独自の特典を受けられるため、推し活を楽しみながら後払い決済を利用しやすい点もポイントです。

年会費は永年無料で、審査完了後は有効化コードでバーチャル利用ができ、物理カードの到着を待たずにオンライン決済を始められる手軽さも魅力です。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ナッジカードのデメリット

・Google Pay・Apple Payには非対応

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ナッジカードの口コミ・評判

カード特典に、ガチャ！？
118種ってすごい！！

仲良しショット欲しい！
#ナッジカード pic.twitter.com/IRY8d8AlXP

— りょうすけ！ (@Ryo_iLife02) December 28, 2025

待ってナッジカードのパン絵柄可愛すぎん？？！ pic.twitter.com/dLl1aJZu4B

— HRK (@___h___r___k__) November 12, 2025

atone

atoneとは

atoneは、株式会社ネットプロテクションズが提供する翌月払いの後払い決済サービスで、クレジットカードや口座情報の登録なしで利用できます。

信用情報を照会する審査はなく、注文ごとに独自審査を行う仕組みです。

atoneの利用がおすすめの人

atoneのおすすめポイント・メリット

atoneは、200円の利用ごとに1ポイント（※）が貯まり、獲得したポイントを次のネットショップでの支払いに使える点が特徴です。

後払い決済でポイントが貯まるサービスは限られる傾向があるため、日常のお買い物をよりお得利用しやすいでしょう。

例えば、複数のショップで少額の買い物を重ねても、当月分をまとめて翌月に一括で支払えるため、支払い管理の手間を減らしやすくなります。

また、atoneでは携帯番号とメールアドレスのみで使うことができ、クレジットカードの情報を入力せずに使えます。

そのため、カード情報の登録に不安がある人でも安心感を持って後払い決済を始めやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

atoneのデメリット

・請求のある月は支払い方法に応じて請求手数料が発生する

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

Oliveフレキシブルペイ

Oliveフレキシブルペイとは

Oliveフレキシブルペイは、三井住友カードが提供しており、1枚で後払いを含む複数のモードに対応しているカードです。

クレジットモードは正規のクレジットカードのため、信用情報を照会する審査があります。

Oliveフレキシブルペイの利用がおすすめの人

Oliveフレキシブルペイのおすすめポイント・メリット

Oliveフレキシブルペイは、1枚でクレジットやポイント払い、デビットなどのモードを切り替えられ、後払いにしたい場合はクレジットモードを使用する点が特徴です。

用途に応じて支払い方法を柔軟に使い分けられるため、後払い決済と即時払いを1枚で管理したい人に向いています。

そのため、給料日前で後払い決済を利用した場合はクレジットカードモードの利用で柔軟に対応しやすいでしょう。

なお、一般ランクは年会費が無料で、三井住友銀行の口座開設は最短70分（※）と、大手金融グループのサービスを手軽に使い始めやすい安心感も魅力です。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

Oliveフレキシブルペイのデメリット

・クレジットモードは満18歳未満の方は申し込み対象外となる

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

NP後払い

NP後払いとは

NP後払いは、株式会社ネットプロテクションズが提供する請求書型の後払い決済で、商品到着後にコンビニ等で支払えます。

信用情報を照会する審査はなく、注文ごとに独自の与信審査を行います。

NP後払いの利用がおすすめの人

NP後払いのおすすめポイント・メリット

NP後払いは、2026年3月時点で17.9万店舗（※1）以上に導入されており、幅広いネットショップで後払い決済を利用しやすい点が特徴です。

対応店舗が多いため、よく使うショップで後払いが使える可能性が比較的高く、支払い手段をNP後払いに集約しやすくなります。

例えば、初めて利用する通販サイトでも、商品の到着を確認してから代金を支払えるため、購入時の不安を払拭しやすくなるでしょう。

会員登録をせずに購入手続きの中で利用でき、請求書の発行から14日以内（※2）に最寄りのコンビニや郵便局で好きなタイミングに支払える手軽さも魅力です。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

NP後払いのデメリット

・支払いは一括のみで、分割払いには対応していない

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ゼウスの後払い

ゼウスの後払いとは

ゼウスの後払いは、株式会社ゼウスが提供する請求書型の後払い決済で、電子バーコードを使ってコンビニで支払えます。

信用情報を照会する審査はなく、取引ごとに独自の与信審査を行います。

ゼウスの後払いの利用がおすすめの人

ゼウスの後払いのおすすめポイント・メリット

ゼウスの後払いは、コンビニ支払い用の電子バーコードをメールで受け取れるペーパーレス方式のため、紙の請求書を紛失したり届かなかったりする心配を払拭しやすい点が特徴です。

スマホに届いたバーコードをそのまま使えるため、後払い決済の支払い手続きをスムーズに進められます。

例えば、セブン・ローソン・ファミリーマートなど普段使う主要コンビニで、商品到着後の都合の良いタイミングに支払えます。

なお、ゼウス後払いは会員登録なしで導入店舗の購入手続きの中から利用でき、請求書発行日から14日以内に支払えば良いため、支払いの自由度が比較的高い点も魅力です。

ゼウスの後払いのデメリット

・決済方法がコンビニ支払いに限られる

スコア後払い

スコア後払いとは

スコア後払いは、株式会社SCOREが提供する請求書型の後払い決済で、商品到着後に払込票で支払えます。

信用情報を照会する審査はなく、取引ごとに独自の与信審査を行います。

スコア後払いの利用がおすすめの人

スコア後払いのおすすめポイント・メリット

スコア後払いは、コンビニや郵便局に加えて楽天ペイ・d払い・FamiPayなどの決済アプリでも支払える点が特徴です。

普段使っているスマホ決済で後払い代金を精算できるため、コンビニに出向かなくても支払いを完結しやすいでしょう。

例えば、近隣にコンビニが少なく気軽に立ち寄れない場合でも、自宅からアプリで後払い決済の支払いを済ませられます。

クレジットカードの情報の登録なしで利用でき、払込票の発行日から14日以内に支払えば良いため、カード決済に不安がある人でも使いやすくなっています。

スコア後払いのデメリット

・支払期限を過ぎると回収事務手数料が加算されるケースがある

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

Paidy

Paidyとは

Paidyは、株式会社Paidyが提供する翌月おまとめ払いの後払い決済サービスで、メールアドレスと携帯番号のみで使えます。

信用情報を照会する審査はなく、支払い確定時に自動で審査が行われます。

Paidyの利用がおすすめの人

Paidyのおすすめポイント・メリット

Paidyは、AmazonやQoo10をはじめ70万店舗（※）以上で利用でき、幅広いネットショップで後払い決済ができる点が特徴です。

対応する大手ECサイトが多いため、普段の買い物でそのまま後払いを選びやすくなっています。

例えば、月に何度も買い物をしても、その月の利用分を翌月に1回でまとめて支払えるため、支払いの管理がしやすくなります。

なお、Paidyでは、口座振替を使うと手数料をかけずに支払いできる点も特徴です。

ただし、銀行振込では、金融機関ごとの振込手数料のみ支払う必要がある点は理解しておくと良いでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

Paidyのデメリット

・事前に利用可能額の範囲を確認することができない

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

Kyash

Kyashとは

Kyashは、株式会社Kyashが提供するVisaウォレットアプリで、後払いチャージ「イマすぐ入金」により後払い決済ができます。

信用情報を照会する審査はなく、イマすぐ入金の利用時に独自審査を行います。

Kyashの利用がおすすめの人

Kyashのおすすめポイント・メリット

Kyashは、チャージ・送金・支払い・支出管理をひとつのアプリでまとめられ、後払い決済の利用状況も可視化しやすい点が特徴です。

お金の動きをアプリで管理できるため、後払い決済での使いすぎを抑たい人に向いています。

例えば、急な出費で手元の資金が不足しているときでも、イマすぐ入金で3,000円〜50,000円（※）の範囲を後払いでチャージし、翌月末までに精算できます。

支払いは指定日の口座引き落としやコンビニなど複数の方法から選べるため、手軽に後払い決済を始めやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

Kyashのデメリット

・イマすぐ入金はチャージ申込金額に応じた手数料が発生する

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

みんなの銀行

みんなの銀行とは

みんなの銀行は、株式会社みんなの銀行が提供するスマホ銀行で、プレミアムサービス専用の立替オプション「Cover」により後払いのように使えます。

Coverの利用にはプレミアム登録と所定の審査が必要で、信用状況や年収が確認されます。

みんなの銀行の利用がおすすめの人

みんなの銀行のおすすめポイント・メリット

みんなの銀行のCoverは、口座残高が不足したときに最大50,000円（※1）まで自動で立て替えられ、立替分に利息や手数料がかからない点が特徴です。

後払いのように残高不足を補いながら、余計なコストをかけずに使える仕組みになっています。

例えば、急な飲み会やご祝儀で手元の資金が足りないときでも、デビットカードの支払いやATM出金を立て替えでカバーできます。

返済期限がなく自分のタイミングでWalletに入金して返せるうえ、プレミアムサービスは初回6カ月間（※2）が無料のため、負担を抑えて使い始めやすいです。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

みんなの銀行のデメリット

・プレミアムサービスを利用する際は月額費用がかかる

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

メルペイスマート払い

メルペイスマート払いとは

メルペイスマート払いは、株式会社メルペイが提供する後払い決済で、当月の利用分を翌月に一括で清算できます。

信用情報を照会する審査はなく、所定の独自審査を行う仕組みです。

メルペイスマート払いの利用がおすすめの人

メルペイスマート払いのおすすめポイント・メリット

メルペイスマート払いは、メルカリ内のみでなく全国のiD加盟店やコード決済加盟店で後払い決済がしやすい点が特徴です。

実店舗でも様々な場面で使えるため、普段の買い物からネットショッピングまで後払いをまとめられます。

例えば、メルカリの売上金や残高がない状態でも、利用上限の範囲内であれば買い物ができ、支払いは翌月にまとめて済ませられます。

なお、自動引き落としやメルペイ残高での支払いを選べば手数料が無料になり、あらかじめ利用上限額を設定して使いすぎを防げる点も安心感につながります。

メルペイスマート払いのデメリット

・コンビニ／ATM払いは清算時手数料がかかる

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ミライバライ

ミライバライとは

ミライバライは、AGペイメントサービス株式会社が運営している後払い決済サービスで、ECの請求書後払いやカードへの後払いチャージに使えます。

信用情報を照会する審査はなく、申請ごとに独自の与信審査を行います。

ミライバライの利用がおすすめの人

ミライバライのおすすめポイント・メリット

ミライバライの後払いでは、決済時の手数料が無料になっている点が特徴です。

決済や請求ごとの手数料負担の心配をせずに使えるため、気軽に後払いを使いやすいサービスとなっています。

中には、支払いのタイミングで手数料を請求される後払いサービスもあるため、前述のような特徴はそれらのサービスとの大きな差別化ポイントと言えるでしょう。

また、ミライバライの審査では登録情報や未払いの有無が確認されますが、信用情報や収入は対象にならないため、クレジットカードの審査とは異なる基準で利用できる点も特徴です。

ミライバライのデメリット

・分割払いには対応していない

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

GMOペイメント

GMOペイメントとは

GMOペイメントは、GMOペイメントサービス株式会社が提供する請求書型の後払い決済（GMO後払い）で、商品到着後にコンビニ等で支払えます。

信用情報を照会する審査はなく、注文ごとに独自の与信審査を行います。

GMOペイメントの利用がおすすめの人

GMOペイメントのおすすめポイント・メリット

GMOペイメントは、事前登録が不要で、購入手続きで「GMO後払い」を選ぶことで後払い決済を利用できる手軽さが特徴です。

実際、アトカラの「都度与信型」サービスを利用することで面倒な会員登録の手間がないため、初めて利用するショップでもスピード感のある決済を実現しやすくなります。

なお、GMOペイメントでは、コンビニや郵便局のほかLINE Payなどの対象アプリを用いた請求書払いにも対応しているため、自分に合った決済方法して精算しやすいでしょう。

また、様々なコンビニや薬局などでの支払いも利用可能なため、スマホでの決済がすぐにできない状況でも柔軟に対応しやすいサービスとなっています。

GMOペイメントのデメリット

・都度与信型では支払い回数や利用可能額に制約を受けやすい

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

【目的別】後払い決済におすすめのサービス・アプリを紹介

審査なしで使いたい人向けの後払い決済サービス

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

前提として、一切の審査なしで利用できる後払いサービスは存在しません。

その上で、審査の負担を避けたい場合の後払い決済サービスではバンドルカードがおすすめです。

バンドルカードは信用情報を照会するクレジットカードで行われる審査とは異なり、独自基準の確認のみで利用を開始しやすいでしょう。

アプリをインストールすればバーチャルカードが最短1分（※）作成でき、思い立った日から後払いチャージを使い始めやすい点も特徴です。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

審査に不安がある方におすすめの後払いは「バーチャルカードで審査なしの後払いはできる？」の記事で紹介しています。

本人確認なしで使いたい人向けの後払い決済サービス

書類提出を省いて始めたい場合の後払い決済サービスでは、バンドルカードがおすすめです。

バンドルカードは、運転免許証やマイナンバーカードによる本人確認をしなくてもバーチャルカードを発行できます。

携帯電話の番号があればアプリのダウンロード後すぐに使い始められ、書類提出の手間なく少額から後払い決済を始められます。

即日ですぐ使えるアプリを探している人向けの後払い決済サービス

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

今日から使い始めたいときに、即日ですぐ使えるアプリを探している人向けの後払い決済サービスとしてバンドルカードがおすすめです。

アプリをインストールすればバーチャルカードを最短1分（※）で作成でき、すぐにネットショッピングに利用可能です。

また、書類による本人確認や審査を待つ必要がないため、思い立った瞬間に後払い決済を始めやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

コンビニ払いで使いたい人向けの後払い決済サービス

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

支払いをコンビニで完結させたい場合に、おすすめの後払い決済サービスではatoneです。

atoneは商品到着後に、ファミリーマートやミニストップ、ローソンなどに設置されているコンビニ端末や銀行ATMなど複数の方法で代金を精算できます。

200円（※）使うごとにポイントをゲットでき、貯めたポイントを次の買い物に使えるため、コンビニ払いを続けながらお得に利用しやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

2万円ほどの少額で使いたい人向けの後払い決済サービス

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

少額利用が中心で、2万円ほどの少額で使いたい人向けの後払い決済サービスではバンドルカードがおすすめです。

バンドルカードのポチっとチャージは3,000円〜50,000円（※）の範囲で個別に上限が設けられ、少額から無理なく使いやすいでしょう。

また、アプリで残高や利用状況を確認しながら使えるため、数万円ほどの少額利用でも使いすぎを抑えて管理しやすい特徴があります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ネットのバーチャルカードとして使いたい人向けの後払い決済サービス

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ネット決済用の番号をすぐ用意したいなら、ネットのバーチャルカードとして使いたい人向けの後払い決済サービスではバンドルカードがおすすめです。

アプリで最短1分（※）でVisaのバーチャルカードを作成でき、発行後スピーディーにネットショッピングで使えます。

物理カードの到着を待たずにVisa加盟店のネット決済に使えるため、今すぐカード番号がほしい人に向いています。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

電子マネーとして使いたい人向けの後払い決済サービス

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

実店舗でもかざして使いたい場合、電子マネーとして使いたい人向けの後払い決済サービスではKyashがおすすめです。

KyashはVisaのタッチ決済やApple Pay・Google Payに対応し、スマホひとつで実店舗もネットも支払えます。

チャージ・支払い・支出管理をアプリでまとめられるため、電子マネーのように残高を管理しながら後払いを活用しやすい点も魅力です。

後払い決済アプリ・サービスを一覧表で比較

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

利用者アンケートで分かった後払い決済サービスの満足度ランキング

111人にアンケート調査を実施して、10名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

後払い決済とは？仕組みや使い方を解説

後払い決済の概要・仕組み

後払い決済は、商品が手元に届いてから、代金の支払いを行う仕組みの決済方法です。

事業者・利用者・決済代行会社の三者が関わり、利用者が後払いを選ぶと決済代行会社が与信を行い、商品が届いたことが確認されると事業者へ支払いが実施されます。

例えば、利用者にはあとから決済代行会社より請求書やSMSが届き、記載された支払い回数や手数料で代金を支払います。

クレジットカードを持たない人でも使いやすい決済手段として、近年はBNPLと呼ばれる形の後払い決済が広がっています。

後払い決済で代金を精算する手段

後払い決済の代金は、コンビニ払いや銀行振込、オンライン決済など複数の手段で精算できます。

サービスによって用意された支払い方法が異なり、利用者が自分の都合に合わせて選べるようになっているケースが多いです。

主な精算手段としては以下が挙げられます。

利用するサービスによってはこれらの手段ごとに異なる手数料を設定している場合があるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

後払い決済が成立するまでの流れ

後払い決済は、利用者の注文から代金の支払いまで一定の流れを経て成立します。

決済代行会社が与信審査を行い、着荷確認を経て事業者への立替払いと利用者への請求が進む流れです。

一般的な流れを以下にまとめました。

請求書型・アプリ型・カード型といった種類ごとの特徴

後払い決済は、請求書型・アプリ型・カード型といった種類ごとに特徴が分かれます。

種類ごとの特徴は以下のとおりです。

これらの特徴を事前に把握しておくことで後払いの支払いをスムーズに進めやすくなる可能性があるでしょう。

クレジットカードとの審査内容の違い

後払い決済のアプリ型・請求書型の多くは、信用情報に基づく審査を行わない点がクレジットカードと異なります。

クレジットカードが指定信用情報機関への照会を伴うのに対し、これらの後払い決済は独自の基準で与信を判断するケースが多いです。

とりわけ後払い決済サービスのなかには、メールアドレスと携帯番号のみで利用でき、SMS認証で開始できるサービスもあります。

ただし、クレジット型の後払い決済では信用情報を照会する審査があるため、種類によって審査の内容が異なる点に注意が必要です。

後払い決済の使用手数料をシミュレーション

以下では、金額別に後払い決済の使用手数料をシミュレーションしていきます。

手数料自体は以下の通り多額になるケースは少ないですが、支払いが期日より遅れてしまった場合は、数十％の遅延金損害金等の追加手数料が生じるケースが多いため注意が必要です。

月間5万円を使用したケース

後払い決済で月間5万円を使用するケースでは、以下の手数料が目安となります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

月間2万円を使用したケース

2万円の支払いに対して、発生する後払いの手数料を以下の表でまとめています。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

月間1万円を使用したケース

後払い決済で1万円を使用する場合は以下の手数料が必要なケースがあります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

後払い決済アプリの選び方

利用上限額が自分の使い方に足りるか

後払い決済アプリは、利用上限額が自分の使い方に足りるかを確認して選ぶことが重要です。

アプリごとに上限額が異なり、少額決済に向くものから高額に対応するものまで幅がある場合が多いです。

例えば、日常の少額決済がメインなら上限が低めのアプリ、まとまった買い物をするなら上限に余裕のあるアプリが向いています。

初回は上限が低く設定され、利用実績に応じて段階的に上がるアプリもあるため、使い方に合った上限かを見極めましょう。

ネットと実店舗のどちらで使えるかで選ぶ

後払い決済アプリは、ネットと実店舗のどちらで使えるかで選ぶことが大切です。

アプリによって利用できる場所が異なるため、対応する店舗やサイトが限られる場合もあります。

例えば、Visa加盟店で使えるカード型はネットも実店舗も幅広く利用できる場合があり、提携ECサイト専用の請求書型は対応ショップでのみで使えるケースがあります。

したがって、自分が頻繁に利用する店舗やサイトで使えるかどうかを、事前に確認しておくことが失敗を避けるポイントです。

手数料と支払い手段で選ぶ

後払い決済アプリは、手数料と支払い手段で選ぶことも重要です。

アプリごとに手数料の有無や金額、選べる支払い方法が異なり、利用コストに差が出る可能性があります。

後払い決済サービスのなかには、コンビニ払いや銀行振込では手数料がかかる一方、口座振替に設定すると手数料が無料になるアプリもあります。

利用頻繁が増すほど手数料の負担が積み重なるため、自分の使い方に合った支払い手段を選ぶと良いでしょう。

審査と本人確認の有無で選ぶ

後払い決済アプリは、審査と本人確認の有無で選ぶことも大切です。

アプリの種類によって、信用情報を照会する審査があるものと、独自審査のみで使えるものがあり、利用を開始するまでのハードルが異なる場合があります。

なかでも、チャージ型や請求書型の多くは信用情報の照会を伴わず、メールアドレスと携帯番号のみで始められるものもあり、利用を開始するまでの手間や時間がかかりにくい可能性が高いです。

一方で、クレジット型は信用情報を照会する審査があるため、審査や本人確認の負担をどこまで許容できるかで選ぶことも重要です。

後払い決済を使うメリットとデメリット

後払い決済ならではのメリット

後払い決済のメリットとして、手元に現金・クレジットカードがない場合も買い物ができる点や商品が届いてから支払いを行うことができる点が挙げられます。

なかでも、商品を確認してから支払いを行える点は後払いならではのメリットであり、通販を利用する際の安心感にもつながりやすいでしょう。

したがって、購入時に代金を用意することが難しい方やクレジットカードを保有しない方は後払い決済のメリットを受けやすい可能性があります。

後払い決済で気をつけたいデメリット

後払い決済では、手数料や使いすぎに気をつける必要がある点がデメリットです。

支払いが後回しになる分、利用額の管理を怠ると負担が大きくなりやすいでしょう。

また、決済や請求時に手数料を請求される点や、支払の遅延で追加の手数料を請求される可能性がある点もデメリットと言えます。

そのため、後払い決済サービスではデメリットを把握したうえで活用することがおすすめです。

後払い決済とクレジットカード・少額融資の違い

クレジットカードとの違い

後払い決済は、信用情報を照会する審査がない点でクレジットカードと異なります。

クレジットカードが指定信用情報機関への照会を伴う入会審査を行うのに対し、チャージ型や請求書型の後払い決済は独自の基準で与信を判断するケースが多いです。

例えば、後払い決済ではメールアドレスと携帯番号のみで利用を始められるサービスもあります。

ただし、クレジット型の後払いは信用情報を照会する審査があるため、種類によってはクレジットカードに近いシステムになる点に気をつけましょう。

少額融資やキャッシングとの違い

後払い決済が商品購入代金を後から支払う決済であるのに対し、少額融資やキャッシングは現金を借り入れて利息とともに返済する貸金業のサービスである点が大きな違いです。

例えば、少額融資やキャッシングのような借入型のサービスは実質年率にもとづく利息が生じ、総量規制の対象となります。

買い物の支払いを後回しにしたいのか、現金が必要なのかによって、適したサービスが変わることを理解しておきましょう。

審査なしの後払い決済を安全性高く使うための注意点・悪質な業者の見分け方

使いすぎと延滞を防ぐために意識したいこと

審査なしの後払い決済は、使いすぎと延滞を防ぐために計画的に使うことが重要です。

支払いが後回しになるため、無理な金額を利用すると期限までに支払えなくなる恐れがあります。

そのため、後払い予定の支払いを管理することができるサービスや、利用履歴が確認しやすいサービスを利用することで延滞の防止につなげやすくなるでしょう。

延滞すると遅延損害金や延滞事務手数料が発生することに加えて、サービスの利用が制限されることもあるため、期限内の支払いを心がけましょう。

後払い現金化など違法・危険な手口に関わらない

審査なしの後払い決済を安全性高く使うためには、後払い現金化などの違法・危険な手口に関わらないことが大切です。

現金化を案内する業者のなかには悪質なものもあり、トラブルや犯罪に巻き込まれる恐れがあります。

例えば、SNSで現金化を持ちかける業者を利用すると、現金が振り込まれないのみでなく、不正利用や個人情報の流出につながる可能性があります。

後払い決済は本来の買い物のために使い、現金化を謳うようなサービスには近づかないようにしましょう。

手数料と運営会社を事前に確かめる

審査なしの後払い決済は、手数料と運営会社を事前に確かめてから利用することで、安全性を確保しながら利用しやすいでしょう。

とりわけ、手数料が割高なサービスや、運営元がはっきりしないサービスを避けることで、余計な負担やトラブルを防ぎやすくなります。

後払い決済のなかには、手数料を年利に換算すると高い水準になるサービスもあるため、利用前にコストを確認しておくことが大切です。

また、運営会社の情報が明確で、手数料の条件がわかりやすく示されているかを見極めて選びましょう。

【2026年最新】後払い決済サービスのGoogle評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、各後払い決済サービスの最新評価をまとめました。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
バンドルカード（Kanmu, Inc.）	1.9	59件
atone（Net Protections, Inc.）	3.0	47件
Kyash（株式会社Kyash）	1.3	35件

出典：Google Map

※1.2　2026年10月2日時点

後払い決済に関するよくある質問

PayPayの後払いは審査なしで使える？

PayPayの後払いは、審査なしでは使えません。

PayPayの後払いはデジタル発行されるPayPayカードを利用する仕組みで、クレジットカードに近しい入会審査と本人確認が必要になります。

現に、高校生を除く18歳以上で本人または配偶者に安定した収入がある人が申し込みの対象となります。

信用情報を照会せずに使いたい場合は、チャージ型や請求書型の後払い決済を検討すると良いでしょう。

後払い決済は分割払いに対応している？

後払い決済が分割払いに対応しているかは、サービスによって異なります。

後払い決済の中には、翌月一括払いのみのサービスもあれば、本人確認をすることで分割払いを利用できるサービスもあります。

例えば、paidyでは分割手数料がかからない後払いサービスを提供しています。

分割払いを利用したい場合は、対応の可否や手数料の条件を事前に確認しておきましょう。

審査なしの後払いでも即日で利用できる？

審査なしの後払い決済は、即日で利用できるサービスが多くあります。

信用情報を照会する審査がなく、アプリのダウンロードや注文手続きの中ですぐに使い始められるものもある状況です。

例えば、チャージ型のアプリではバーチャルカードで数分程度で発行され、その日のうちにネットショッピングで使える場合があります。

また、なかには請求書型も会員登録なしで注文時に利用できるものもあるため、急ぎで後払い決済を使いたいときにも向いているでしょう。

後払い決済を使うと信用情報に影響する？

後払い決済が信用情報に影響するかは、サービスの種類によって異なります。

チャージ型や請求書型の多くは信用情報機関への登録を伴わない一方、クレジット型は信用情報に登録される場合があります。

とりわけ、クレジットカードにあたる後払いで支払いの遅延が生じると信用情報機関に影響を与える可能性があります。

将来ローンを組む予定がある場合は、後払いの支払い遅延が審査に影響する可能性もあるため、期限内の支払いを心がけましょう。

後払い決済を利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのある後払い決済サービスはどこですか？

（Q1で答えた商標において）審査・本人確認の手軽さについての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）手数料・支払い方法についての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）利用上限額（使える金額）についての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）利用できる場所（ネット・実店舗）の使いやすさについての満足度を教えてください