上記の選び方を踏まえた上で、必要書類が少なめのファクタリングサービスはQuQuMoと言える。

以下の表は、選び方を踏まえたQuQuMoの特徴です。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

なお、必要書類に関わらず、ファクタリング会社を包括的に確認したい場合は、「ファクタリング会社の中でおすすめのサービス」の記事を参考にしてみてください。

ファクタリングで個人は通帳なしでも利用できる？結論を解説

結論：個人通帳なしで利用できるファクタリング会社は一部存在する

個人通帳なしで利用できるファクタリング会社は一部存在します。

通帳なしの場合は、取引先との取引履歴などを通帳を使用せずに調査する必要があるため、契約書・発注書・取引メール履歴など、売掛債権の実在性を裏付ける資料の提出が求められます。

具体的には、labolやFREENANCEなどの個人事業主特化型サービスで、通帳提出が不要なケースがあります。

個人事業主・フリーランスなら通帳なしで利用しやすい

個人事業主・フリーランスは、法人と比較して通帳なしで利用しやすい傾向があります。

通帳不要で対応してくれるサービスは主に小口案件での取引を行っているフリーランスや個人事業主向けに限られているのが現状です。

個人事業主やフリーランスに特化した一部のオンラインファクタリング会社では、通帳の提出を必須としていません。

法人の場合は通帳の提出が原則必須

法人がファクタリングを利用する際は通帳の提出が原則必須となります。

ファクタリング会社は買い取る売掛金に関する情報を得るために通帳の提出を求めているため、事業に関連した通帳の提出が必要です。

法人企業は事業に無関係な個人通帳の提出は不要ですが、事業に使用している通帳は提出を求められます。

個人通帳なしでも利用できるおすすめファクタリング会社9選

以下では、個人通帳なしでも利用できるファクタリング会社をフローチャートにまとめています。

ファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてみてください。

QuQuMo

出典：QuQuMo
※レーダーチャートの詳細はこちら

QuQuMoとは

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供しているオンライン完結型のファクタリングサービスで、申込から契約まで全工程をクラウドサインで完結できます。

QuQuMoの利用がおすすめの人

QuQuMoのおすすめポイント・メリット

QuQuMoの必要書類は本人確認書類・請求書・入出金明細のみで、紙の通帳や個人通帳の提出は必須では求められません。

ネットバンキングのWeb明細でも申し込みできるため、通帳の用意が難しい状況でも資金調達の選択肢を確保できます。

また、QuQuMoでは個人事業主の場合は開業届または確定申告書、健康保険証の追加提出のみで申込でき、煩雑な決算書の準備が不要なファクタリング会社です。

そのため、売掛金があれば信用情報には関わらず利用でき、銀行借入の有無も問わないため資金繰り改善の選択肢として柔軟に検討できます。

なお、QuQuMoの契約締結には弁護士ドットコム監修の電子契約サービス「クラウドサイン」を採用しており、セキュリティ面でも安心感がある取引が可能です。

手数料も1％〜（※）となっているため、費用を抑えたい場合にも有用なサービスであると言えます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoのデメリット

・土日祝日の審査・入金には対応していない

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoの口コミ・評判

いつも利用させていただいてます。
対応が早く、即日入金していただけるので大変助かっています。
提出書類も多くないのでとても良いです。

引用元：Googleマップ

設立して間もないため、資金繰りに困っておりましたが必要書類も少なく担当の方にも丁寧に対応していただきとても感謝しております。
ありがとうございます。
引用元：Googleマップ

ペイトナー

出典：ペイトナー
※レーダーチャートの詳細はこちら

ペイトナーとは

ペイトナーはペイトナー株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのオンラインファクタリングを提供しています。

ペイトナーの利用がおすすめの人

ペイトナーのおすすめポイント・メリット

ペイトナーのメリットは、必要書類が少なめであり、個人通帳がなくても利用しやすい点です。

初回申し込み時に用意する書類は請求書・直近3カ月分の入出金明細のみと案内されています。

そのため、事業用の口座履歴を持たない事業者でも、ファクタリング個人通帳なしで契約に進みやすい設計となっています。

また、ペイトナーは確定申告書などの追加提出を求めないため、書類集めにかかる時間を抑えながら利用できる場合があるでしょう。

さらに、最短即日入金（※）にも対応しており、急な資金重要にもスピード感をもって対応できる可能性がある点もメリットと言えます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

ペイトナーのデメリット

・初回の申請可能額は比較的制限されている

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

labol

出典：ラボル
※レーダーチャートの詳細はこちら

labolとは

labolは東証プライム上場の株式会社セレスの完全子会社である株式会社ラボルが運営する、フリーランス・個人事業主特化型のオンラインファクタリングです。

labolの利用がおすすめの人

labolのおすすめポイント・メリット

labolは24時間365日体制で即時振込に対応（※1）しており、土日祝日でも申し込みから最短30分（※2）で資金を受け取れる可能性があります。

そのため、平日に動けないフリーランスや、週末に急な資金ニーズが発生したケースでも、銀行の営業日を待たずに資金繰りを整えられるでしょう。

加えて、labolで必要な書類は請求書・本人確認書類・取引に関する証拠資料のみとなっています。

決算書や入出金明細などの煩雑な書類の準備は必須でない場合があるため、個人通帳なしでファクタリングの申し込みを行うことができる可能性があります。

さらに、labolでは買取可能額は1万円（※3）からと業界でも数少ない少額対応に強みがあり、部分的な請求書も買取申請することができます。

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

labolのデメリット

・売掛先が個人の請求書は買取対象外となる。

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

PMG

出典：PMG

PMGとは

PMGはピーエムジー株式会社が提供するファクタリングサービスで、東京本社のほか大阪・福岡などに拠点を構え、全国の中小企業・個人事業主の資金調達を支援しています。

PMGの利用がおすすめの人

PMGのおすすめポイント・メリット

PMGはファクタリング手数料が2%（※1）からの低料率で、他社からの乗り換え率も98%（※2）の実績があります。

売掛金から差し引かれる手数料を抑えやすくなるため、資金繰りの改善効果を実感しやすいでしょう。

また、PMGの審査に必要な書類は請求書や入出金明細で、個人通帳の準備は必要ないケースもあります。

さらに、個人事業主は事業の規模に関わらず利用可能で、買取可能額の下限が50万円（※3）・上限が2億円（※4）まで対応しており、小口から大口まで幅広い資金ニーズに応えられます。

個人情報保護のプライバシーマークと情報セキュリティの国際規格ISO27001の両方を取得しており、企業情報の取り扱いに高い水準で対応している点も安心感があるポイントです。

（※1～4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

PMGのデメリット

・売掛先が個人事業主の場合は買取対象外となる

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

PMGの口コミ・評判

他社でもファクタリングの申込み検討をさせて頂いてましたが、PMGの担当者の相良さんの対応の速さ、必要書類の明確な提示等は凄く安心でしました。
初めてのファクタリングで不安でしたが親身になって相談を受けて頂けたので問い合わせさせていただいて良かったと思います。
引用元：Googleマップ

ご担当者様、東京本社経営支援部課長の若林様にご対応いただきましたが、とても迅速なご対応をしていただき大変助かりました。
こちらの先の事までお考えいただき、大変ありがたかったです。
今後とも若林様にお願いしたいと思います。
引用元：Googleマップ

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ビートレーディングとは

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが運営する大手ファクタリングサービスで、東京本社のほか仙台・名古屋・大阪・福岡の5拠点（※）を構えています。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングの利用がおすすめの人

ビートレーディングのおすすめポイント・メリット

ビートレーディングは、必要書類が2カ月分の入出金明細と債権関連資料のみで、申込から最短2時間（※1）での資金化を実現しています。

なお、入出金明細は口座画面のスクリーンショットやPDFを共有するのみで提出が完了するため、個人通帳をコピーして紙で提出する手間を省きやすいでしょう。

さらに、ビートレーディングでは準備に時間がかかる決算書や納税証明書を提出する必要がないため、書類準備の負担を抑えてスピーディに資金繰りを改善できる可能があります。

また、累計取引社数9.1万社（※2）・累計買取額1,824億円（※3）の実績を持つ大手サービスであり、業界のパイオニア的存在として豊富なノウハウを蓄積している点も特徴です。

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングのデメリット

・個人事業主は3社間ファクタリングのみ利用可能となる

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングの口コミ・評判

急ぎの資金が必要になり利用しました。

最初は不安でしたが、担当の方の対応が非常に丁寧で、分からない点を一つ一つ説明していただけたので安心感がありました。

書類準備の負担も最小限で済み、審査から入金まで即日で行ってくれた点も感謝いたします。

おかげで取引先への支払いにも間に合わせることができました。

信頼できる会社だと思います。
引用元：Googleマップ

別会社からの乗り換えで利用させていただきました。
対応がとても丁寧で、必要書類の案内もわかりやすく、査定から入金までスムーズでした。
急ぎの資金調達で不安もありましたが、担当の方がこまめに連絡をくださったので助かりました。
また機会があればお願いしたいと思います。
引用元：Googleマップ

OLTA

OLTAとは

OLTAは、OLTA株式会社が運営するクラウドファクタリングサービスの先駆けで、独自のAI審査で見積もり結果を24時間以内に回答します。

OLTAの利用がおすすめの人

OLTAのおすすめポイント・メリット

OLTAは買取金額に上限・下限を設けておらず、個人事業主の小口債権から数千万円規模の高額債権まで幅広く対応しています。

事業規模に合わせて柔軟に利用できるため、成長フェーズに応じた資金調達手段として継続的に活用できます。

また、OLTAでは財務書類や請求書、本人確認ができる書類、入出金明細などの提出が求められます。

なかでも、入出金明細はインターネットバンクの利用が確認できる画面でも代替可能となっている点が特徴で、紙媒体の個人通帳なしでも利用が可能です。

なお、OLTAではノンリコース（償還請求権なし）契約のため、万が一売掛先が倒産しても返済を求められる心配を払拭しながら利用しやすい可能性があります。

新生銀行・MIZUHO・群馬銀行など全国45以上（※）の金融機関との提携実績があり、フィンテック企業として金融業界からの信頼性が比較的高いサービスである点も魅力と言えます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

OLTAのデメリット

・開業から4カ月未満の個人事業主は利用できない可能性がある

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

PAYTODAY

PAYTODAYとは

PAYTODAYはDual Life Partners株式会社が運営するAIファクタリングサービスで、独自のアルゴリズムによる審査で最短15分（※）で結果を回答します。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

PAYTODAYの利用がおすすめの人

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

PAYTODAYのおすすめポイント・メリット

PAYTODAYは通常30〜45日先までが買取対象とされるケースが多い中で、最大90日後（※）の請求書まで買取対象とする柔軟性を備えています。

長期の支払いサイトの債権でも現金化できるため、入金待ち期間が長い案件の資金繰りも改善しやすくなるでしょう。

さらに、PAYTODAYの必要書類では、入出金明細としてインターネットバンキングの明細を提出することが可能です。

そのため、個人通帳のコピーを用意する必要がなく、手元に通帳がない場合でも申し込み手続きを進めることができるでしょう。

加えて、PAYTODAYでは個人事業主の場合は確定申告書を提出する必要がなく、開業1年未満のフリーランスでも申込できる柔軟な審査体制が整っています。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

PAYTODAYのデメリット

・個人の給与債権は買取対象外となっている

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

FREENANCE

FREENANCEとは

FREENANCEはfreee株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金と保険の総合サービスで、即日払いと呼ばれる請求書買取機能を提供しています。

FREENANCEの利用がおすすめの人

FREENANCEのおすすめポイント・メリット

FREENANCEは即日払いと併せて最大5,000万円（※）のあんしん補償が利用でき、万が一の事故も補償対象となる点が特徴です。

資金調達と業務リスク対策をまとめて完結できるため、補償加入の手間を抑えて事業を運営できるでしょう。

加えて、フリーナンスではサービス独自のフリーナンス口座を利用することで、個人通帳なしでファクタリングを利用できる場合があります。

さらに、フリーナンスでは与信スコア制度を採用している点も特徴です。

振込専用口座を利用するほどスコアを上がり、即日払いの限度額アップや手数料の削減につながる可能性があります。

また、FREENANCEはfreee株式会社が運営しており、freee会計利用者はfreee請求書で発行した請求書をそのまま即日払いに申請できる連携機能も搭載されています。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

FREENANCEのデメリット

・土日祝日は審査と入金に対応していない

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは

日本中小企業金融サポート機構は経営革新等支援機関の認定を受けた一般社団法人で、ファクタリング以外にもコンサルティングサービスを提供しています。

日本中小企業金融サポート機構の利用がおすすめの人

日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント・メリット

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人として運営される非営利団体で、株式会社のような利益追求が前提とならないため、低水準の手数料1.5%（※）から利用可能となっています。

利益を圧迫しない低料率で手取り額を確保できる可能性があるため、資金繰り改善の効果を実感しやすくなります。

さらに、日本中小企業金融サポート機構では個人通帳の情報を含む必要書類をオンラインで提出することが可能です。

そのため、携帯電話で口座の入出金明細を確認できる場合は、紙の通帳を用意せずに書類提出を行えるでしょう。

また日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長および関東経済産業局長から経営革新等支援機関として認定を受けており、ファクタリング以外に財務コンサルティングも提供しています。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構のデメリット

・公式サイトで手数料の上限を確認できない

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

【目的別】個人通帳なしのファクタリングおすすめ会社

個人事業主・フリーランスにおすすめの会社なら

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

個人事業主・フリーランスで通帳なしのファクタリングを選ぶ際は、labolがおすすめです。

labolは株式会社セレスの完全子会社が運営する個人事業主特化型のファクタリングで、通帳や入出金明細の提出を求められません。

必要書類は本人確認書類・請求書・取引の証拠のみで、紙の個人通帳の準備が不要です。

また、labolでは最短30分（※）で24時間365日即時振込にも対応しているため、急ぎの資金需要にもスピーディに応えてくれるでしょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

即日入金に対応可能な会社なら

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

即日入金に対応した通帳なしのファクタリングを選ぶ際は、ペイトナーがおすすめです。

ペイトナーは営業時間内である平日10時から19時の申請であれば、最短10分（※）で審査が終了し資金が振り込まれるスピード対応のサービスです。

完全オンライン完結で面談や来店が不要なため、申込から入金まで全てWeb上で完了できます。

必要書類も請求書・本人確認書類・口座入出金明細のみで、書類準備にかかる時間を短縮しやすい点も強みです。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

手数料の安さを重視したいなら

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

手数料の安さを重視した通帳なしのファクタリングを選ぶ際は、QuQuMoがおすすめです。

QuQuMoは手数料1%（※）から利用でき、手数料で引かれる金額を抑えやすくなる可能があります。

また、債権譲渡登記が不要なため、登記関連の費用や手続きの手間も発生しません。

買取金額の上限・下限が設定されておらず、少額の請求書から高額な売掛債権まで幅広く対応してもらえます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

個人通帳なしで利用できるファクタリング会社を一覧比較

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ファクタリング 個人 通帳なしおすすめランキング

88人にアンケート調査を実施して、11名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

ファクタリングで個人通帳なしで利用する際に必要な代替書類

本人確認書類

ファクタリングを通帳なしで利用する際は、本人確認書類の提出が必須となります。

本人確認書類は依頼者の身元を確認し、依頼者以外の不当利用を防止するために必要な書類です。

ファクタリング会社が第三による架空の売掛債権で売買譲渡契約を締結するリスクを避けるため、ほとんどのファクタリング業者では提出が必要です。

具体的には、運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど顔写真付きの公的書類が一般的です。

請求書・発注書

請求書・発注書は、売掛金の存在を示す重要な成因確認書類として取り扱われます。

請求書や発注書も架空の売掛債権でファクタリング業者が詐欺に遭うリスクを抑えるために提出書類として挙げられるケースがあります。

通帳なしの場合は、発注書や注文書など、取引の発生を証明する書類も併せて提出を求められることが多くなるでしょう。

売掛先との取引履歴を示すエビデンス（メール・チャット履歴など）

売掛先との取引履歴を示すエビデンスは、通帳の代替書類として有効です。

ファクタリング会社は通帳の代わりに、売掛先との契約書・発注書・取引メールの履歴などを通じて売掛債権の実在性を確認します。

一例として、labolではメールやチャット履歴などの取引を示すエビデンスを提示することで通帳なしでの審査が可能です。

ネットバンキングのWeb明細スクリーンショット

ネットバンキングのWeb明細スクリーンショットも、紙の通帳の代替書類として活用できます。

個人事業主やフリーランスの方であれば、ネットバンキングのWeb明細を代替書類として活用することで、紙の個人通帳がなくても資金調達できる場合があります。

例として、QuQuMoでは入出金明細を提出することで通帳の提出に代えられ、ネットバンキングのWeb明細でも申込が可能です。

確定申告書・売上台帳

確定申告書・売上台帳は、個人事業主の事業実態を証明する書類として提出が必要な場合があります。

なお、個人事業主の場合には事業の履歴や取引先との継続的な取引を確認する場合があり、確定申告書の提出を必要とする場合があります。

実際、QuQuMoでは個人事業主の方は開業届や確定申告書の提出が必要となります。

開業届

開業届は、個人事業主としての事業実態を証明する書類として代替書類に含まれるケースがあります。

例として、QuQuMoでは個人事業主の場合、開業届や確定申告書の提出が必要書類として記載されています。

開業届は税務署で発行される正式な書類のため、個人事業主の事業の存在を客観的に証明できる資料として活用できます。

ファクタリングの審査で個人通帳が必要とされる理由を解説

売掛債権の有無を調査するため

ファクタリングの審査で個人通帳が必要とされる主な理由は、売掛金の有無を調査するためです。

ファクタリングの利用者の中には存在しない債権を主張してファクタリングを依頼しようとするケースがあるため、ファクタリング会社はリスクを未然に防ぐ目的で通帳の提出を求めています。

通帳の偽造は容易ではないため、信頼性の高い裏付け資料として位置づけられています。

売掛先と継続的な取引があるかを確認するため

ファクタリングの審査で個人通帳が必要とされる理由として、売掛先と継続的な取引があるかを確認する目的が挙げられます。

依頼者と取引先間での複数回にわたる取引履歴で、ファクタリング会社が売掛金の存在や売掛先からの定期的な入金を確認することで売掛先の信用力を判断しています。

継続的な取引があるかどうかを判断するため、数カ月分の入出金明細の提出を求められるのが一般的です。

売掛先の信用力・支払い能力を確認するため

ファクタリングの審査で個人通帳が必要とされる理由として、売掛先の信用力や支払い能力をチェックする目的があります。

ファクタリング業者は売掛先の倒産などで債権の振り込みが滞る可能性をなくすため、売掛先の支払い能力とその信頼性を審査で確認します。

利用者の口座に売掛先から継続的に入金されている事実は、信用力を測るポイントの一つとなります。

個人通帳なしでファクタリングを利用するメリット

書類提出にかかる手間を抑えやすい

個人通帳なしでファクタリングを利用するメリットは、書類提出にかかる手間を抑えやすい点です。

通常のファクタリングでは、数カ月分の通帳のコピー用意する手間や、PDF化する際に手間がかかります。

通帳なしで審査可能なファクタリングサービスであれば準備すべき書類を抑えられるため、忙しい業務の合間でもスムーズに申し込みを進められます。

スピード感をもって資金調達を行いやすい

個人通帳なしのファクタリングは、スピード感をもって資金調達を行いやすいメリットがあります。

書類の確認作業や審査のプロセスが簡略化・自動化されているため、資金化までのスピードが早いのが特徴です。

申し込みを行ったその日に審査が終了し、即日入金を受けられることも珍しくないため、急な資金繰りが必要な場面において大きなメリットとなります。

個人事業主やフリーランスでも利用しやすい

個人通帳なしのファクタリングは、個人事業主やフリーランスでも利用しやすいメリットがあります。

比較的小規模の債権を有している個人事業主やフリーランスの方は、ファクタリングの審査に個人通帳の提出を必須としない場合があります。

そのため、個人事業主やフリーランスの対応に注力しているサービスを利用することでスピード感をもってファクタリングを依頼しやすいでしょう。

オンライン完結で来店・面談が不要

個人通帳なしのファクタリングは、オンライン完結で来店・面談が不要というメリットがあります。

紙の通帳を提出する必要がない場合は、申し込みフォームやメールなどでの書類提出に対応している可能性があり、オンラインで手続きを済ませることが可能な場合があります。

書類作成や郵送にかかるコストを削減しながら手続きを進めやすいため、ファクタリング業者の拠点が近くにない場合も気軽に利用しやすいでしょう。

個人通帳なしでファクタリングを利用するデメリット・注意点

利用できるファクタリング会社が限られる

個人通帳なしのファクタリングは、対応している会社が少ないデメリットがあります。

通帳なしで申し込み可能なファクタリング業者は少なく、選択肢が限られるのが現状です。

通帳はファクタリング審査において重視される必要書類の一つであるため、提出書類が比較的少なめのファクタリング業者でも、多くは本人確認書類・請求書・通帳の提出が求められます。

手数料が相場より高くなる可能性がある

個人通帳なしのファクタリングは、比較的高い手数料になるというデメリットがあります。

通帳がない場合は売掛債権の未回収の危険性が比較的高くなり、高めの手数料になる場合があります。

そのため、通帳を提出せずにで申し込みを行う場合は、手数料が高くなる可能性がある点に注意して、複数社の見積もりを比べることが重要です。

追加書類の提出を求められるケースがある

個人通帳なしでファクタリングを依頼する場合、追加書類の提出が必要な場合があります。

通帳に代わる書類の準備が不可欠で、通帳なしでファクタリングを依頼する際は契約書・発注書・取引メールの履歴など、売掛債権の存在を証明する書類を提出する必要があるでしょう。

なお、通帳1点を提出する代わりに複数の代替書類を準備する必要があるため、結果的に書類準備の負担が増えるケースもある点には注意が必要です。

審査がスムーズに進みにくい傾向がある

個人通帳なしのファクタリングは、審査がスムーズに進みにくい傾向があるデメリットがあります。

通帳なしで申し込みをする場合は、審査にかかる時間が長引く点や手数料が比較的高めとなる点などのデメリットが発生する可能性があります。

そのため、審査の依頼が可能であっても、審査に通過できないケースもある点に気を付けましょう。

【2026年最新】個人通帳なしで利用できるファクタリング会社のGoogle評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、個人通帳なしで利用できる各ファクタリング会社の最新評価をまとめました。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
labol（labol Inc.）	4.6	1,142件
PMG（ピーエムジー株式会社）	4.9	907件
FREENANCE（freee K.K.）	2.4	123件

出典：Googleマップ

※1.2 2026年8月17日時点

個人通帳なしでファクタリングを利用する流れ

個人通帳なしでファクタリングを利用する流れは、以下の通りです。

個人通帳なしのファクタリング会社の審査に通過するためのコツ

売掛先の信用力が高い請求書を選ぶ

個人通帳なしのファクタリング会社の審査に通過するには、売掛先の信用力が高い請求書を選ぶことが重要です。

信用力が高い売掛先であれば売掛金の未回収リスクが低いと評価されるため、通帳なしでも審査に通りやすくなります。

反対に、売掛先が個人事業主や財務状況が芳しくない企業のケースでは審査が厳格になることが多いです。

複数の売掛債権を所有している場合は、信用力が高い企業の債権を選びましょう。

提出書類は鮮明なデータで送付する

個人通帳なしのファクタリング会社の審査に通過するには、提出書類を鮮明なデータで送付することが大切です。

書類点数が少ないサービスであっても、記載内容の正確性や提出方法のルールには注意が必要です。

提出時は記入漏れや修正がないよう注意することで、審査担当者が内容を確認しやすくなり、審査スピードと通過率の向上につながります。

業者からの連絡には迅速かつ正確に対応する

個人通帳なしのファクタリング会社の審査に通過するには、業者からの連絡に迅速かつ正確に対応することが重要です。

審査状況によってはサポート窓口より電話にてヒアリングを受ける場合があるため、連絡には素早く対応することで審査がスムーズに進みます。

通帳なしの場合は追加書類や追加情報を求められるケースも多いため、業者とのやり取りを丁寧に行うことが審査通過の鍵となります。

少額債権に強い業者に絞って申し込む

個人通帳なしのファクタリング会社の審査に通過するには、少額債権に強い業者に絞って申し込むことが有効です。

少額の取引では手数料収益よりも事務コストが上回るため、買取下限額を高めに設定している業者が少なくありません。

labolのように1万円（※）から少額買取に対応している業者を選ぶことで、フリーランス特有の細かな資金ニーズにも応えてもらえる可能性が高まります。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

個人通帳なしのファクタリングに関するよくある質問

給料ファクタリングは通帳なしでもできますか？

給料ファクタリングは通帳なしでも対応している業者が存在しますが、利用は推奨できません。

給料ファクタリングは個人の給与債権を買い取るサービスとされていますが、実態は貸金業に該当する可能性が高く、無登録業者の利用は違法行為に巻き込まれるリスクがあります。

PAYTODAYなど正規のファクタリング会社では個人の給与債権を買取対象外としているため、給与債権の現金化が必要な場合は別の手段を検討する方が安全性が高いです。

ファクタリングで通帳偽造はバレますか？

ファクタリングで通帳の偽造は、ファクタリング会社の審査で発覚する可能性が高い行為です。

ファクタリング会社は売掛先との契約書や請求書に加えて通帳を確認することで、債権の実在性を多角的に検証しています。

通帳の偽造は容易ではなく、実在しない債権を売却する行為は詐欺罪に該当する重大な違法行為のため、絶対に行ってはなりません。

事業用とプライベート兼用の通帳しかない場合はどうすれば良いですか？

事業用とプライベート兼用の通帳しかない場合でも、ファクタリングの利用は可能です。

個人事業主やフリーランスで、事業用と個人用の口座を分けていないケースは珍しくありません。

ファクタリング会社が確認するのは、事業に関連する売掛金が定期的に振り込まれているかというポイントです。

兼用している口座の入出金明細を提出しづらい場合は、通帳の提出を原則としているペイトナーやlabolなどを選ぶのがおすすめです。

エビデンス重視のオンラインファクタリング会社であれば、精神的な負担を軽減しながらファクタリングの手続きを進めやすいでしょう。

後払いファクタリングは通帳なしでも利用できますか？

後払いファクタリングは原則として通帳の提出が必要な場合が多いです。

ファクタリング会社は売掛金の存在や取引履歴を確認するために通帳から情報を得ているため、後払い型であっても通帳の提出は基本的に必要となります。

通帳なしで対応するサービスは限られるため、後払いファクタリングを通帳なしで利用したい場合は事前にサービス内容を確認し、代替書類で対応可能な業者を選ぶことが重要です。

ファクタリング 個人 通帳なしを利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのあるファクタリング 個人 通帳なしサービスはどこですか？

（Q1で答えた商標において）入金スピードについての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）手数料の安さについての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）提出書類の少なさ・手続きの手軽さについての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）審査の通りやすさについての満足度を教えてください

上記の選び方を踏まえた上で、診療報酬が可能なファクタリング会社の中でもおすすめはメンターキャピタルと言えます。

以下の表は、選び方を踏まえたメンターキャピタルの特徴です。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

なお、急ぎで資金調達を行いたい方は、「即日でのファクタリングができるサービス」をまとめた記事をご確認ください。

診療報酬ファクタリングおすすめ会社10選

以下の画像は、診療報酬ファクタリングの選び方に関するフローチャートです。

メンターキャピタル

出典：メンターキャピタル
※レーダーチャートの詳細はこちら

メンターキャピタルとは

メンターキャピタルは、東京都新宿区に本社を構える株式会社Mentor Capitalが運営する診療報酬ファクタリングサービスです。

2社間・3社間の両方式に対応し、全国の医療機関へ専任担当者が出張する体制を整えています。

メンターキャピタルの利用がおすすめの人

メンターキャピタルのおすすめポイント・メリット

メンターキャピタルは手数料が2%（※1）（税込）から設定されており、医療機関の診療報酬を現金化する際の負担を抑えやすい点が特徴です。

コスト圧縮により、人件費や薬品費の支払いに回せる手元資金を多く確保でき、医療経営の安定につなげられます。

また、メンターキャピタルは最短即日（※2）での資金調達に対応しており、薬品問屋への支払いや給与支払日が迫った場面でも資金需要に応える運用が可能です。

さらに、赤字決算・債務超過・税金滞納の医療機関でも利用可能で、審査通過率は92%（※3）と公表されています。

そのため、他社の審査に通過できなかった方も審査通過できる可能性があるでしょう。

対応の分野に関しても、医療・調剤薬局、介護など幅広く対応している点も利用しやすいポイントです。

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

メンターキャピタルのデメリット

・初回契約は来社・訪問・郵送のいずれかが必要

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディング

出典：ビートレーディング
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ビートレーディングとは

ビートレーディングは、東京都港区に本社を置く株式会社ビートレーディングが提供している診療報酬ファクタリングサービスです。

ビートレーディングの利用がおすすめの人

ビートレーディングのおすすめポイント・メリット

ビートレーディングの診療報酬ファクタリングは、最低手数料2%（※1）から契約可能で、更新料や審査料といった追加コストもかからない料金体系を採用しています。

そのため、手元に残る現金を多く確保でき、医療法人の財務状況改善や設備投資の準備資金として活用できるでしょう。

さらに、ビートレーディングでは契約締結後、債権譲渡通知書が国保・社保に届いたタイミングで買取代金が振り込まれる仕組みで、最短2時間（※2）程度での資金化が実現可能です。

また、病院・クリニックのみならず調剤薬局や歯科の診療報酬・調剤報酬も買取対象としており、医療業界の幅広い事業者が活用しやすい点も特徴です。

なお、ビートレーディングでは累計取引社数9.1万社（※3）・累計買取額1,824億円（※4）の実績があります。

専任オペレーターが申し込みから契約まで丁寧に対応するため、初めて医療ファクタリングを利用する事業者にも安心感のあるサポートを提供しています。

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングのデメリット

・買取金額の一部を先払いし残額は国保・社保入金後の精算となる

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

PMG

出典：PMG
※レーダーチャートの詳細はこちら

PMGとは

PMGは、ピーエムジー株式会社が運営する法人向けファクタリングサービスで、医療法人向けに診療報酬債権の買取を行い入金されるまでの待ち時間を解消する役割を担っています。

PMGの利用がおすすめの人

PMGのおすすめポイント・メリット

PMGは法人向け診療報酬ファクタリングにおいて最大2億円（※1）までの大型債権買取に対応しており、医療機器の導入や施設の増改築といった大規模な設備投資資金の調達も視野に入れられます。

そのため、病院経営の規模に応じた資金調達が一度の契約で完結し、保険償還まで運転資金を確保しやすくなります。

また、PMGの診療報酬ファクタリングでは、入金までおよそ1週間（※2）で対応しており、通常2カ月ほどかかる国民健康保険団体連合会からの入金を待たずに資金調達できるでしょう。

さらに、PMGは北海道から九州まで全国に支店・営業所を展開しており、医療法人の所在地を問わず担当者が直接訪問して相談に応じる体制が整っている点も特徴です。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

PMGのデメリット

・個人事業主は診療報酬ファクタリングの対象外である

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

メドレーフィナンシャル

メドレーフィナンシャルとは

メドレーフィナンシャルは、株式会社メドレーフィナンシャルサービスが運営している医療介護福祉特化型のファクタリングサービスです。

3社間方式によって、全国の医療機関の早期資金化を支援しています。

メドレーフィナンシャルの利用がおすすめの人

メドレーフィナンシャルのおすすめポイント・メリット

メドレーフィナンシャルは診療報酬や介護報酬に加え、自立支援給付費などの障害者総合支援法関連の給付費も買取対象としています。

そのため、医療関係の複数事業を1社の契約で資金化しやすく、各事業所ごとに別々の会社と取引する事務負担を解消できるでしょう。

またメドレーフィナンシャルでは、少額の診療報酬ファクタリングにも対応しているため、開業直後の小規模クリニックや一時的な少額の資金需要にも利用しやすい点が特徴です。

なお、申込から契約まで最短3日（※）で進められ、来店は不要で全国の医療機関が利用可能なため、診療業務を続けながら手続きを進められるでしょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

メドレーフィナンシャルのデメリット

・3社間契約のため資金化までに数日を要する

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

三菱UFJファクター株式会社

三菱UFJファクター株式会社とは

三菱UFJファクター株式会社は、三菱UFJ銀行が出資する銀行系ファクタリング会社です。

専用WEBサイトを通じて、診療報酬・調剤報酬債権の買取を行う診療報酬早期受取オンラインサービスを提供しています。

三菱UFJファクター株式会社の利用がおすすめの人

三菱UFJファクター株式会社のおすすめポイント・メリット

三菱UFJファクターはMUFGグループの一員として創業約50年以上（※1）の歴史を持ち、銀行系ファクタリング会社として大規模な運営基盤を有しています。

そのため、財務情報や診療報酬データを預ける医療機関にとって、グループの信頼性が長期的なパートナーシップを築く判断材料になるでしょう。

さらに、三菱UFJファクターの診療報酬ファクタリングでは、スピード感をもって売掛金を現金化しやすい点もポイントです。

申し込みから4営業日（※2）での入金に対応しているため、院内で急な資金需要が生じた場合にも対応しやすくなるでしょう。

また、三菱UFJファクターは申込から契約まで専用WEBサイトを通じて非対面で完結でき、診療の合間でも手続きが進められるよう設計されている点も特徴です。

手数料は買取金額の0.8%（※3）一律で初期手数料・月額利用料・解約手数料も発生せず、料金体系がわかりやすいため初めての利用でも事前にコストを試算しやすい仕組みになっています。

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

三菱UFJファクター株式会社のデメリット

・毎月の買取上限が設定されている

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

三菱HCキャピタル株式会社

三菱HCキャピタル株式会社とは

三菱HCキャピタル株式会社は、東京都千代田区に本社を置く大手総合リース会社で、調剤や介護、診療報酬ファクタリングをヘルスケア事業者向けに提供しています。

三菱HCキャピタル株式会社の利用がおすすめの人

三菱HCキャピタル株式会社のおすすめポイント・メリット

三菱HCキャピタルは病院や診療所、介護事業者、調剤薬局、障がい・福祉サービス事業者と幅広いヘルスケア事業者を対象とし、施設単位での契約も可能な仕組みで運営されています。

複数事業所を運営する医療法人にとって、施設別の資金需要に応じた柔軟な調達戦略を立てられる利点があります。

また、三菱HCキャピタルの診療報酬ファクタリングの買取額は数百万円から数億円（※）まで対応しています。

そのため、賞与資金や退職金、医療機器の設備投資などまとまった資金ニーズの際にも安心感をもって利用しやすいでしょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

三菱HCキャピタル株式会社のデメリット

・申込から入金まで一定の審査期間を要する場合がある

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

アクリーティブ株式会社

アクリーティブ株式会社とは

アクリーティブ株式会社は、医療機関向け診療報酬ファクタリングに専門特化したサービスを提供する事業者です。

アクリーティブ株式会社の利用がおすすめの人

アクリーティブ株式会社のおすすめポイント・メリット

アクリーティブ株式会社は、将来債権を含めて保険請求額の最大約3ヵ月分（※1）の診療報酬ファクタリングに対応しています。

具体的には、有床施設では月次保険請求額の1〜3ヵ月分（※2）、無床施設では1〜2ヵ月分（※3）相当の買取が可能な場合があります。

さらに、アクリーティブ株式会社は施設のリフォームや医療機器の購入といった大型の設備投資計画にも対応でき、銀行融資と組み合わせた資金計画を組み立てやすくなります。

また、医療・介護分野の専任スタッフが在籍しており、年間2,000億円超（※4）の取引実績に基づく専門的見地から資金繰りの相談やアドバイスを受けられる体制が整えられています。

なお、保証人は原則不要で、申込手続きは専用サイトからのオンラインアップロードのみで完結する設計のため、診療業務を続けながら必要書類を準備して契約に進められます。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

アクリーティブ株式会社のデメリット

・契約期間は長期的での設定となる場合がある

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

カイポケファクタリング

カイポケファクタリングとは

カイポケファクタリングは、東証プライム上場の株式会社エス・エム・エスの完全子会社である株式会社エス・エム・エスフィナンシャルサービスが運営しています。

カイポケファクタリングの利用がおすすめの人

カイポケファクタリングのおすすめポイント・メリット

カイポケファクタリングは最短3カ月（※）から利用可能で、途中解約時の違約金も発生せず審査料・更新料も0円という料金体系で運営されています。

一時的な資金需要や賞与時期のみといったスポット利用にも適しており、長期固定費の負担を抑えながら必要なタイミングでのみ活用できます。

さらに、カイポケファクタリングでは、診療報酬以外にも介護報酬の資金調達も依頼することが可能です。

そのため、介護施設を併設している医療機関の方は両方の報酬債権をまとめて現金化することが可能でしょう。

また、カイポケファクタリングでは担保・保証人・事業計画書が不要で新設法人でも申込可能となっており、開業直後で事業実績が浅い医療機関も利用対象となっています。

なお、所定の書類を記入し登記簿謄本・印鑑証明書を送付するのみで申込手続きが完結する仕組みで、来店不要・全国対応のため日本全国の医療機関が手軽に相談を始められるでしょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

カイポケファクタリングのデメリット

・初回手数料と月額利用料が別途必要となる

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

エヌエスパートナーズ

エヌエスパートナーズとは

エヌエスパートナーズは、医療・介護事業者向け資金調達支援を専門とするエヌエスパートナーズ株式会社が運営するサービスです。

エヌエスパートナーズの利用がおすすめの人

エヌエスパートナーズのおすすめポイント・メリット

エヌエスパートナーズは1カ月当たりの買取上限金額を設けておらず、大規模医療法人や複数施設運営の事業者にも対応しています。

そのため、保険請求額の規模に関わらず必要な金額を一度の契約で調達しやすく、施設の大規模改修や複数月分のまとまった運転資金確保も視野に入れられます。

さらに、エヌエスパートナーズは医療機関向け以外にも歯科医院向けの診療報酬ファクタリング提供しており、各分野の特性に合わせたファクタリングを選択できる柔軟性も特徴です。

複数の医療機関や歯科医院で診療報酬をまとめて買取に出すことができるため、審査や書類準備にかかる手間を抑えながらファクタリングの依頼をしやすいでしょう。

さらに、医療機関・介護事業者の運営状況に即応する共創運営型ビジネスパートナーを掲げており、医療・介護現場の事情を理解した担当者から経営アドバイスを受けられる体制が整っています。

エヌエスパートナーズのデメリット

・申込から入金まで一定の期間を要する3社間方式である

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ベストファクター

ベストファクターとは

ベストファクターは、株式会社アレシアが提供している2社間ファクタリングに特化したサービスで、診療報酬債権・介護報酬債権の買取にも対応する全国対応のファクタリング会社です。

ベストファクターの利用がおすすめの人

ベストファクターのおすすめポイント・メリット

ベストファクターは2社間ファクタリングに特化しており、社保・国保といった支払機関への通知を一切行わない契約方式を採用しています。

支払機関とのやり取りを介さずに資金化を完了できるため、社内や取引先への情報漏洩リスクを抑えながら手続きを進められます。

ベストファクターの2社間診療報酬ファクタリングでは請求したレセプトを満額で買い取る仕組みのため、医療機関に入る現金をそのまま受け取りやすい点が特徴です。

さらに、財務コンサルティングや経営相談にも対応しており、ファクタリングの利用と並行して中小医療機関の経営改善や資産運用のアドバイスを受けられる体制が整っています。

ベストファクターのデメリット

・手数料の上限が公開されていない

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

【目的別】診療報酬ファクタリングにおすすめのサービスを紹介

手数料の安さで選びたい医療機関におすすめのサービスなら

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

以上の比較から、手数料の安さで選びたい医療機関には三菱HCキャピタル株式会社がおすすめです。

三菱HCキャピタルは診療や調剤、介護領域での報酬債権ファクタリングで月々0.2%（※）からの手数料率を提示しており、ヘルスケア事業者向けに比較的低い水準のコスト設計となっています。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

入金スピードを重視する医療機関におすすめのサービスなら

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

診療報酬ファクタリングで入金スピードを重視する場合はメンターキャピタルがおすすめです。

メンターキャピタルは書類を提出してから最短30分（※1）以内に査定結果を連絡し、最短即日（※2）での現金化に対応する全国365日24時間受付体制を構築しています。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

買取上限額の大きさで選びたい医療機関におすすめのサービスなら

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

診療報酬ファクタリングにおける買取上限額の大きさで選びたい医療機関にはPMGがおすすめです。

PMGは大企業向けに最大2億円（※）までの買取規模に対応し、それを超える金額についても相談を受け付ける体制を整えています。

そのため、医療機器の導入や施設の増改築など大型資金需要にも応えやすい仕組みです。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

開業直後・実績が浅いクリニックにおすすめのサービスなら

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

開業直後・実績が浅いクリニックが診療報酬ファクタリングを利用する場合はビートレーディングがおすすめです。

ビートレーディングは買取金額に上限も下限もなく、1カ月の診療報酬が30万円（※1）未満の事業者から1億円以上（※2）の事業者まで幅広く契約実績を持つ独自審査を採用しています。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

調剤薬局・介護事業者におすすめのサービスなら

診療報酬ファクタリングの対応分野の幅広さで比較すると、調剤薬局・介護事業者には三菱HCキャピタル株式会社がおすすめです。

三菱HCキャピタルは、介護事業者・調剤薬局・障がい・福祉サービス事業者まで幅広いヘルスケア事業者を対象としています。

施設単位での契約も可能なため、複数事業展開する事業者の資金調達を効率化できます。

診療報酬ファクタリング会社の手数料・買取上限の一覧表

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

【独自調査】診療報酬ファクタリング利用満足度ランキング

81人にアンケート調査を実施して、8名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

診療報酬ファクタリングとは？仕組みを紹介

診療報酬ファクタリングとは、医療機関が保有する診療報酬債権をファクタリング会社に売却することで、支払期日よりも前に資金化できるサービスです。

通常、診療報酬は国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬支払基金から支払われ、入金まで2〜3カ月程度のタイムラグが発生します。

診療報酬ファクタリングを利用することで、この入金期間を数日〜1週間程度に短縮できるため、運転資金の確保や設備投資に役立てられます。

仕組みとしては、ファクタリング業者と医療機関が債権譲渡契約を締結し、両者連名で支払機関に債権譲渡通知を送付する3社間契約が一般的です。

診療報酬ファクタリングを利用する際のメリット

診療報酬を即日で資金化できる場合がある

診療報酬ファクタリングは、通常2〜3カ月かかる診療報酬の入金を最短数日で資金化できる点が大きなメリットです。

レセプト請求から実際の入金までは約2カ月のタイムラグが発生しますが、ファクタリングを活用すると請求月の月末や翌月上旬に入金日を前倒しできます。

人件費や医薬品卸への支払いといった経常的な支出は待ったなしで発生するため、手元資金の回転を早めることで黒字倒産のリスクを避けやすくなります。

急な資金需要が発生した医療機関にとって、診療報酬ファクタリングは有効な資金調達手段となります。

担保・保証人が不要で比較的審査に通りやすい

診療報酬ファクタリングは、担保や保証人を求められず、融資より比較的審査に通りやすい資金調達方法です。

審査対象は医療機関の経営状態ではなく、売掛先となる国保連や支払基金の信用力に基づいて行われるため、貸倒れリスクが低いと判断されます。

このような特徴があるため、銀行融資が受けられない赤字決算や税金滞納中の医療機関でも、つなぎ資金として活用できる可能性があります。

創業直後で実績がないクリニックにとっても、強力な資金調達手段の一つとなります。

負債計上されず財務指標に悪影響が出ない

診療報酬ファクタリングは借入ではなく債権の売買であるため、貸借対照表の負債に計上されない点がメリットです。

売掛金を現金化することでキャッシュフローが改善するほか、貸借対照表のオフバランス化によりROAやROE等の財務指標の向上にもつながります。

また、信用情報にも登録されないため、今後の融資審査や株価、対外信用力への影響を抑えられます。

医療機関にとっては、銀行融資枠を温存しながら資金調達できる点が魅力です。

手数料を低水準に抑えやすい

診療報酬ファクタリングは、一般的な売掛金ファクタリングと比較して手数料を低水準に抑えやすい資金調達方法です。

売掛先である社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会は公的機関であり、ファクタリング会社にとっての貸倒れリスクが低いとされやすいです。

3社間契約における手数料の下限の相場はおよそ0.2〜2%（※）で、一般的なファクタリングの手数料率と比べて低めに設定されています。

（※本記事に掲載のファクタリング会社の手数料から算出）

受取金額を多く確保でき、医療経営のコスト削減につなげられる点が大きなメリットです。

診療報酬ファクタリングのデメリット・注意点

売掛金から手数料が差し引かれる

診療報酬ファクタリングは、本来受け取れる売掛金から手数料が差し引かれる点に注意が必要です。

手数料は低めとはいえ、診療報酬の満額が受け取れるわけではなく、利用するたびに将来の入金額が減少します。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料率のみならず更新料や審査料といった諸費用も含めて総コストを確認することが大切です。

事前に複数社の費用体系を比較したうえで、医療機関に合った会社を選定しましょう。

長期利用すると資金繰りが悪化するおそれがある

診療報酬ファクタリングを長期的に利用し続けると、資金繰りが悪化する可能性があります。

ファクタリングは先々で入金されるはずだった現金を期日より早く手にするサービスのため、手数料の負担分のみ将来の入金額が継続的に減少していきます。

根本的な収益改善が伴わないまま依存すると、毎月のコストが資金繰りを圧迫する悪循環に陥る可能性があります。

短期的・スポット的な活用にとどめ、銀行融資など他の調達手段と組み合わせる視点が重要です。

対応している会社の選択肢が限られる

診療報酬ファクタリングは、対応している会社の選択肢が限られている点も注意点の一つです。

医療業界特有の制度や仕組みを理解していなければ取り扱いが難しく、専門知識を持つ会社に参入が限られている傾向があります。

そのため、一般的なファクタリング会社の中から探した場合、条件に合う先が見つかりにくい傾向があります。

医療・介護分野に強みを持つ会社を中心に比較検討することが、適切な選定につながります。

3者間契約のため売掛先（国保・社保）への通知が必要

診療報酬ファクタリングは、一般的には3者間契約のため売掛先である国保・社保への通知が必要です。

ファクタリング業者と医療機関の連名で債権譲渡通知書を支払機関に送付する必要があり、その手続きに一定の時間がかかります。

通知や認可のプロセスを経るため、2社間契約と比較して資金化スピードがやや遅くなる傾向にあります。

緊急性の高い資金需要には、2社間契約に対応する会社を選択肢に加えると良いでしょう。

失敗しない診療報酬ファクタリング会社の選び方

手数料の低さで選ぶ

診療報酬ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の低さを重要な判断基準とすることが大切です。

手数料は受取金額に直結するため、料率が低いほど医療機関が手にできる現金が多くなります。

診療報酬ファクタリングの手数料相場は月0.2%〜2%程度（※）と幅があり、会社ごとに料率設定が大きく異なります。

（※本記事に掲載のファクタリング会社の手数料から算出）

手数料率に加えて、初期手数料・月額利用料・解約料といった諸経費の有無も確認し、総コストで比較することが失敗しない選び方のポイントです。

入金完了までの早さで選ぶ

入金完了までの早さも、診療報酬ファクタリング会社を選ぶうえで重視したい要素です。

会社ごとに最短即日対応から1〜2週間程度までと対応スピードに差があるため、資金が必要な期日に合わせて選定する必要があります。

給与支払いや薬品問屋への支払い期日が迫っている場合は、最短即日対応や2社間契約に対応する会社が候補になります。

申込から入金までの目安日数を事前に公式情報で確認し、医療機関の資金ニーズに合うスピード感のサービスを選びましょう。

買取上限額と買取下限額で選ぶ

買取上限額と買取下限額も、診療報酬ファクタリング会社を選ぶ際に確認すべきポイントです。

設備投資や大規模な資金需要がある医療機関は、1回あたりの買取上限が大きい会社を選ぶ必要があります。

一方、開業直後の小規模クリニックでは、買取下限の制約が少ない会社や少額対応可能なサービスが適しています。

医療機関の事業規模と資金需要に合わせて、対応金額の幅が合致する会社を選定することが、診療報酬ファクタリングを失敗なく利用するコツです。

医療・介護・調剤など対応分野で選ぶ

医療・介護・調剤など対応分野の広さも、診療報酬ファクタリング会社を選ぶうえで重要な視点です。

複数事業を運営する医療法人は、診療報酬のみならず障害福祉サービス報酬や調剤報酬、介護報酬まで一括対応してくれる会社が便利です。

事業ごとに別々の会社と契約すると、事務負担や管理コストが増加してしまいます。

対応分野が広い会社を選ぶことで、資金繰りの一元管理がしやすくなり、事業全体の経営効率化にもつながります。

診療報酬ファクタリングと他の資金調達方法の違い

銀行融資との違い

診療報酬ファクタリングと銀行融資の違いは、債権の売却か借入かという法的性質にあります。

銀行融資は借入金として負債が増加しますが、診療報酬ファクタリングは売掛債権の売買のため負債計上されません。

銀行融資は金利が低く大きな金額を調達できる一方、審査が厳しく実行までに数週間〜数カ月かかる傾向にあります。

診療報酬ファクタリングは、銀行融資よりも短期間で資金調達でき、柔軟性のある資金繰り改善の選択肢として活用されています。

診療報酬担保ローンとの違い

診療報酬ファクタリングと診療報酬担保ローンは、一見似ているようで明確に異なる仕組みです。

診療報酬担保ローンはあくまでローン（借入）であり、診療報酬債権を担保として月々の分割払いで返済する形式となります。

一方の診療報酬ファクタリングは、月々の返済義務がないため、資金繰りが安定しやすいというメリットがあります。

返済負担を増やしたくない医療機関や、財務指標を悪化させたくない場合には、診療報酬ファクタリングが有効な選択肢となります。

一般的なファクタリングとの違い

診療報酬ファクタリングは、通常のファクタリングと比較して売掛先の信用力が高い点が大きな違いです。

一般的なファクタリングでは取引先企業の倒産リスクが審査対象となりますが、診療報酬ファクタリングの売掛先は社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会といった公的機関です。

未回収リスクが低いとされるため、手数料も一般事業者向けファクタリングより低くしやすく、審査も通過しやすい可能性があります。

医療機関にとっては、好条件でファクタリング契約を結びやすい仕組みと言えます。

診療報酬債権ファクタリングとの違い

診療報酬ファクタリングと診療報酬債権ファクタリングは、実質的には同じ仕組みを指す呼称です。

どちらも医療機関が国保連や社会保険診療報酬支払基金から受け取る診療報酬債権をファクタリング会社が買い取って早期に資金化するサービスです。

呼称の違いは主に各ファクタリング会社のサービス名称によるものであり、サービス内容に大きな差はありません。

広義では介護報酬や調剤報酬を含めた医療ファクタリングの総称として用いられることもあるため、対象債権を確認したうえで利用検討すると良いでしょう。

【2026年最新】診療報酬ファクタリング会社のGoogle評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、診療報酬ファクタリングを提供する各社の最新評価をまとめました。会社選びの参考としてご活用ください。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
三菱UFJファクター株式会社（The Mitsubishi UFJ Factors Limited）	3.7	3件
三菱HCキャピタル株式会社（Mitsubishi HC Capital Inc.）	4.0	28件
アクリーティブ株式会社（Accretive Co., Ltd.）	5.0	1件

出典：Googleマップ

※1.2　2026年8月17日時点

診療報酬ファクタリングを利用する流れ

診療報酬ファクタリングは、申込から入金まで以下の流れで進みます。

申込から入金までの所要日数は、契約方式や会社ごとに即日から1〜2週間程度と差があるため、事前にスピード感を確認しておきましょう。

診療報酬ファクタリングの仕訳・会計処理

債権譲渡時の仕訳例

診療報酬ファクタリングの債権譲渡時は、売掛金を「未収入金」に振り替える仕訳を行います。

契約締結時点ではまだ買取代金が入金されていないため、「未収入金」の勘定科目を使用するのが一般的です。

例えば、診療報酬債権100万円をファクタリング会社に売却した場合、借方に未収入金100万円、貸方に売掛金100万円と仕訳します。

なお、未収入金は本業以外の取引で発生した将来入金される資産を表す勘定科目です。

入金時の仕訳例

ファクタリング会社から買取代金が入金された際は、未収入金を相殺する仕訳を行います。

例えば、100万円の診療報酬債権に対し手数料5万円が差し引かれた95万円が入金された場合、借方に普通預金95万円と売上債権売却損5万円、貸方に未収入金100万円として仕訳します。

手数料は売上債権を譲渡した際に生じた損失として処理する点がポイントです。

契約と入金が同日であれば、未収入金を経由せず直接「売掛金」から「普通預金」「売上債権売却損」へ振り替えることも可能です。

手数料の勘定科目（売上債権売却損）

診療報酬ファクタリングの手数料は、「売上債権売却損」の勘定科目で計上するのが一般的です。

売上債権売却損とは、売掛債権を譲渡した際に発生した損失を処理する勘定科目で、損益計算書上の費用として扱われます。

会計ソフトに「売上債権売却損」がない場合は、「雑損失」「債権割引料」「支払手数料」「割引料」などで代用することも可能です。

ただし税務調査時の指摘リスクを避けるため、勘定科目は社内で統一して使用することが望ましいです。

診療報酬ファクタリングに関するよくある質問

100万円の診療報酬を売却した場合の手数料はいくら？

100万円の診療報酬を売却した場合の手数料は、ファクタリング会社や契約方式によって異なります。

3社間契約の手数料を月0.2%〜2%程度と仮定すると100万円の場合は、2,000円〜2万円が手数料の目安となります。

例えば月々0.25%（※）のファクタリング会社を利用すれば、100万円に対する手数料は2,500円と低水準に抑えられます。

複数社から見積もりを取ったうえで、医療機関の条件に合った手数料率の会社を選ぶことが推奨されます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

診療報酬ファクタリングは違法ではない？

診療報酬ファクタリングは、合法的な資金調達方法として位置付けられている取引です。

貸金業に該当する「金銭の貸付け又は金銭の貸借の媒介」ではなく、診療報酬債権の譲渡（売買）契約として扱われます。

法律上も会計上も借入金（負債）にはあたらず、3社間契約による国の機関を交えたスキームのため透明性の高い取引として運用されています。

ただし、悪質な業者が存在する可能性もあるため、契約前に運営会社の信頼性や手数料の妥当性を確認することが大切です。

赤字決算でも申し込みは可能？

赤字決算の医療機関でも、診療報酬ファクタリングの申し込みは可能です。

審査対象は医療機関自身の財務状態ではなく、売掛先である国保連や支払基金の信用力に重点が置かれるためです。

赤字決算・債務超過・税金滞納中の医療機関でも、資金調達できるケースは多数あります。

銀行融資が難しい状況でも診療報酬ファクタリングを活用できる可能性があるため、まずは複数の会社に相談してみるのが有効です。

銀行融資との併用はできる？

診療報酬ファクタリングは、銀行での借入との併用が可能な資金調達方法です。

ファクタリングは負債計上されないため、銀行融資枠を温存しながら追加の資金調達ができます。

残債を保有している状態で分院開業や設備投資を計画する場合でも、診療報酬ファクタリングを併用すれば資金繰りを補強できます。

銀行融資までのつなぎ資金としての活用も可能なため、資金調達手段の多様化の一環として併用するメリットがあります。

病床稼働率が低下している場合も審査は通る？

病床稼働率が低下している医療機関でも、診療報酬ファクタリングの審査は通る可能性があります。

審査基準は医療機関の財務状況ではなく、売掛先となる国保連や支払基金の信用力が中心となるためです。

季節指数の差が大きい診療科目や、一時的に患者数が減少している医療機関の利用実績も公表されています。

病床稼働率の低下による資金繰り悪化に対しても、診療報酬ファクタリングは有効なつなぎ資金として機能します。

診療報酬ファクタリングを利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのある診療報酬ファクタリングサービスはどこですか？

手数料の安さについての満足度を教えてください

入金スピードについての満足度を教えてください

買取上限額についての満足度を教えてください

運営会社の信頼性・実績についての満足度を教えてください

上記の選び方、状況を踏まえた上で、ファクタリングのおすすめサービスはアクセルファクターと言えます。

以下の表は、これらの選び方を踏まえたアクセルファクターの特徴です。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

なお、入金まで土日にできれば進めたい場合は、24時間即時入金に対応するファクタリング会社のラボルの利用がおすすめです。

ラボルでは申し込み以外にも、審査が完了している場合は、入金まで土日に対応を行っています。

ファクタリング土日対応のおすすめ会社10選

以下の画像では、土日に対応しているファクタリング会社の決め方についてフローチャートにまとめています。

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

アクセルファクターとは

アクセルファクターは株式会社アクセルファクターが運営する経営革新等支援機関認定のファクタリング会社です。

アクセルファクターの利用がおすすめの人

アクセルファクターのおすすめポイント・メリット

アクセルファクターのメリットは、24時間Web受付と高水準の審査通過率です。

Web見積フォームを24時間365日受け付けており、土日や祝日であっても初期問い合わせを進められる導線が用意されています。

週末に問い合わせを済ませておくことで、休み明けの営業開始直後に手続きを進めやすくなり、月曜中の資金化が現実的になるでしょう。

実際、申し込みから最短2時間（※1）での入金に対応しており、平日枠での実行スピードが読みやすい設計です。

さらに、アクセルファクターの買取手数料は0.5%（※2）〜であり、比較的低水準である点もメリットです。

加えて、アクセルファクターは独自の審査基準により審査通過率93%（※4）以上を実現している点も特徴です。

審査通過率の高さから、柔軟な審査体制に期待できるため、他社の審査に落ちてしまった方もまずは申し込みをしてみることをおすすめします。

（※1〜6 2026年7月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクターで請求書を売るデメリット

・土日祝は審査・入金までは実施されない

（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

QuQuMo

出典：QuQuMo

QuQuMoとは

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが運営する売掛金前払いサービスです。

QuQuMoの利用がおすすめの人

QuQuMoのおすすめポイント・メリット

QuQuMoのメリットは、土日祝でも申込を受け付けつつ、営業日で最短2時間（※1）の入金が狙える点です。

土日の間に申し込みを行うことで、翌営業日の朝一で審査の対応をしてくれる可能性があります。

そのため、週明けに最短2時間（※2）で入金までたどり着ける可能性がある設計になっています。

さらに、QuQuMoの手数料は1%（※3）〜であり、金額上限なしという柔軟性を活かしながらファクタリングを進められる点も強みです。

土日に審査を行わない代わりに、比較的低めの手数料でファクタリングを利用できる可能性があるため、手数料による負担を軽減したい場合にもおすすめと言えます。

加えて、QuQuMoはクラウドサインを用いた電子契約に対応しています。

申し込み後も来店・面談ゼロで契約締結まで完結できるため、土日以外に時間を取りにくい場合でも、利用負担が大きくなるにくいサービスとなっています。

（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoで請求書を売るデメリット

・土日祝は審査・入金の実処理までは行われない

（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

ペイトナー

出典：ペイトナー
※レーダーチャートの詳細はこちら

ペイトナーとは

ペイトナーはペイトナー株式会社が運営する個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスで、累計申請件数は70万件（※1）を突破し、顧客満足度92%（※2）を公表しています。

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

ペイトナーの利用がおすすめの人

ペイトナーのおすすめポイント・メリット

ペイトナーは土日祝を含む365日振込に対応しており、審査が完了した案件については土日を含めた週末でも指定口座への入金処理が実施される場合があります。

そのため、週末の着金に期待しやすい設計となっており、振込対応時間の広さが特徴です。

土日のうちに資金を確保できる可能性があるため、月曜朝の支払期限が迫るケースでも慌てて融資を探す必要がなくなり、キャッシュフローに心のゆとりを持ちやすくなるでしょう。

さらに、ペイトナーの手数料は一律10%（※）固定となっています。

他社のように売掛先や金額で手数料が変動しないため、申し込む段階から手取り額を明確に計算でき、資金計画のブレを抑えられます。

また、ペイトナーの審査に必要書類は、請求書と口座入出金明細、初回のみ顔写真付き身分証であり、事業計画書や決算書は不要な設計です。

なお、書類はオンラインでの提出が可能なため、紙の書類を用意する必要がなく、スマホでの申し込みも可能となっています。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

ペイトナーで請求書を売るデメリット

・土日の振り込みは平日に審査が完了している必要がある

（※1〜3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

ラボル

出典：ラボル

ラボルとは

ラボルは、東証プライム上場企業である株式会社セレスの完全子会社の株式会社ラボルが提供する、個人事業主・小規模事業者向けの2社間ファクタリングサービスです。

ラボルの利用がおすすめの人

ラボルのおすすめポイント・メリット

ラボルは土日祝日を含む24時間365日（※1）体制で振込に対応しており、銀行の営業日や時間に左右されることない入金対応に期待できます。

なお、申込から最短60分（※2）での入金に対応しているため、急な資金需要にも柔軟に対応しやすいでしょう。

さらに、ラボルは1万円（※3）から請求書の買取申請ができ、一部の請求書のみでも買取を行っています。

そのため、小規模な売掛金でファクタリングを利用したい個人事業主・フリーランスでも気軽に利用でしやすい体制となっているでしょう。

また、ラボルの手数料は一律10%（※4）に設定されており、利用金額に応じて料率が変わることがないため、買取後の計画を設定しやすい点も魅力です。

加えて、必要書類は請求書・本人確認書類・取引を示すエビデンスのみで、決算書や契約書の準備は不要なため、書類準備の負担を抑えながら利用できる安心感もあります。

（※1～4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ラボルのデメリット

・契約方式は2社間のみで3社間ファクタリングは行っていない

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ファクタリングベスト

出典：ファクタリングベスト

ファクタリングベストとは

ファクタリングベストは、株式会社ウェブブランディングが提供する法人専用のファクタリング会社一括見積もりサービスです。

ファクタリングベストの利用がおすすめの人

ファクタリングベストのおすすめポイント・メリット

ファクタリングベストは土日祝日も対応可能なサービスとして、提携しているファクタリング会社最大4社（※1）へ一括見積もり依頼ができます。

なかには、申込から入金まで最速3時間以内（※2）での入金が可能なファクタリング会社も含まれている点も特徴です。

そのため、週末の急な資金需要が発生しても、複数社の見積もりを比較しながら会社を選定でき、当日中の資金化が現実的になるでしょう。

なお、各ファクタリング会社の競争意識が働き、通常の問い合わせよりも有利な条件が提示される可能性があります。

加えて、ファクタリングベストの一括査定サービスは利用に費用がかからず、紹介料や仲介手数料が後から請求されることは一切ありません。

さらに、提携先の実績ベースで審査通過率は最大98%（※3）とされており、初めて利用する事業者でも資金調達の成功率が高い点も魅力です。

申込フォームへの入力は約1分（※4）で完了する設計となっており、多忙な仕事の隙間時間などに依頼しやすいでしょう。

（※1～4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ファクタリングベストのデメリット

・法人専用のサービスで個人事業主は利用できない

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

事業資金エージェント

出典：事業資金エージェント

事業資金エージェントとは

事業資金エージェントは、アネックス株式会社が提供しているファクタリングサービスで、法人・個人事業主どちらも利用可能なオンライン完結型の請求書買取サービスです。

事業資金エージェントの利用がおすすめの人

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

事業資金エージェントのおすすめポイント・メリット

事業資金エージェントは、土曜日の電話申し込みに対応しています。

そのため、平日にファクタリングの申し込みを進める時間が取れない方にとっても利用しやすいサービスと言えるでしょう。

さらに、事業資金エージェントは最短2時間（※1）での振込に対応しており、利用者の8割以上（※2）が2時間以内に入金を完了している実例があります。

この対応スピードにより、銀行融資では対応が難しい急な資金ショートに対しても、土日での資金確保が現実的に実現できる点が強みです。

また、事業資金エージェントは申込から契約までスマホで完結できるオンライン仕様となっており、外出先や移動中でも審査結果のチェックや担当者との連絡が可能です。

なお、事業資金エージェント業界内でも低水準の1.5％（※5）からの手数料設定により、調達コストを抑えながら資金繰りを改善できる安心感もあります。

（※1～5 2026年6月時点 公式サイトに記載）

事業資金エージェントのデメリット

・日曜・祝祭日は受付休業で土日両日の対応は難しい

（※1～4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングとは

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが提供しているオンライン完結型の請求書買取サービスで、法人・個人事業主・フリーランスの方が利用できる2社間ファクタリングです。

みんなのファクタリングの利用がおすすめの人

みんなのファクタリングのおすすめポイント・メリット

みんなのファクタリングは電話不要・来社不要・現地確認不要の完全オンライン仕様で、忙しい事業主が所在地を問わず資金集めが可能な仕組みとなっています。

そのため、平日の業務時間中に手続きの時間を確保できない事業者でも、スマホで申込から契約まで進められる利便性があります。

さらに、みんなのファクタリングでは土日でも最短60分（※）で請求書の資金化を行っており、週末の急な支払いや資金ショートの場面でもスピーディーな対応が期待できるでしょう。

また、みんなのファクタリングは法人・個人事業主・フリーランスの方に対応した申込窓口が設けられているため、自身の事業形態に合わせて利用しやすい設計となっています。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

みんなのファクタリングのデメリット

・売掛先は法人のみで個人を売掛先とする債権は対象外となる

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

えんナビ

えんナビとは

えんナビは、株式会社インターテックが提供している24時間365日対応のファクタリング会社です。

えんナビの利用がおすすめの人

えんナビのおすすめポイント・メリット

えんナビは24時間年中無休（※1）のフリーダイヤルを設けており、土日や夜間・早朝・深夜でも簡易的な審査や電話による相談をすることが可能な体制を整えています。

そのため、平日の営業時間内に連絡を取りづらい忙しい経営者でも、自分の都合に合わせて相談を進めやすいでしょう。

さらに、えんナビでは赤字決算・債務超過・税金滞納・返済の条件変更といった経営状態でも、売掛債権があれば資金調達ができる独自の審査基準を採用しています。

したがって、銀行融資やノンバンクで断られた事業者でも、ファクタリングという別の評価軸で審査に通過可能な場合があります。

加えて、えんナビの買取下限額は50万円（※2）からと比較的小口の売掛債権にも対応しており、上限5,000万円（※3）までの幅広いレンジをカバーしてる点も特徴として挙げられます。

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

えんナビのデメリット

・土日祝日や夜間の入金は即日になるとは限らない

（※1~3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

JTC

JTCとは

JTCは、株式会社JTCが運営するファクタリングサービスです。

2013年の設立以来、取扱金額500億円（※1）・取扱件数10,000件（※2）の実績を持ち、中小企業向けに資金繰り対策の入金前払いシステムを提供しています。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

JTCの利用がおすすめの人

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

JTCのおすすめポイント・メリット

JTCは、土日や祝日の対応も可能なファクタリングサービスです。

最短即日（※1）での入金に対応しているため、週末の間に資金調達を完了できる場合があります。

また、JTCの買取取引基準は100万円（※2）からで買取上限は設けられておらず、売掛債権の範囲内であれば数千万円規模の高額資金調達にも対応できる点も特徴です。

大口の資金調達ニーズに対応できる業者は限られているため、金額の大きな案件を抱える中小企業にとって選択肢となるでしょう。

さらに、JTCの手数料は1.2％から10％（※3）であり、上限が明記されているため契約前にコストの目安を把握できる安心感があります。

加えて、JTCでは事前のスピード診断で調達額の目安がその場で分かる仕組みも用意されており、初めての利用でも判断材料を得やすい設計です。

なお、JTCは10年以上（※4）の業歴と1万件を超える（※5）取扱実績を持ち、情報セキュリティの国際規格ISO27001を取得しているため、安心感をもって利用しやすいサービスと言えるでしょう。

（※1～5 2026年6月時点 公式サイトに記載）

JTCのデメリット

・少額案件での利用には向かない可能性がある

（※1～4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

株式会社JBL

株式会社JBLとは

株式会社JBLは、東京都豊島区でファクタリング事業を展開する会社で、Web完結型のオンラインファクタリングを提供しています。

株式会社JBLの利用がおすすめの人

株式会社JBLのおすすめポイント・メリット

株式会社JBLは、弁護士監修のクラウドサインによる電子契約を採用している、土日対応のファクタリング会社です。

紙の契約書への署名捺印が不要なため、書類の準備や契約にかかる時間を短縮しやすいでしょう。

加えて、PCやスマホ、タブレットの操作のみで全ての手続きを完結でき、来店や対面の必要がなく全国どこからでも利用できる利便性があります。

さらに、JBLは申込から最短90分（※1）での入金が可能なスピード対応に加え、土日祝日も問い合わせを受け付ける365日の受付体制が整っています。

そのため、週末のうちに事前相談や書類準備を進めておくことで、月曜日や祝日明けにスムーズな資金化を実現しやすくなるでしょう。

また、JBLでは他社のファクタリングを利用中の事業者には、乗り換え時の優遇特典が用意されており、現在の契約条件よりも低い手数料を提示するなどのサポートが受けられる可能性があります。

なお、手数料は2％（※2）から14.9％（※3）と業界最安水準（※4）で設定されており、それ以外の費用は一切請求されない明朗な料金体系も特徴です。

（※1～4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

株式会社JBLのデメリット

・契約・送金については平日のみ対応で土日中の振込はできない

（※1～4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

【目的別】土日対応ファクタリングのおすすめサービスを紹介

個人事業主・フリーランスにおすすめの土日対応ファクタリング

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

個人事業主・フリーランスにおすすめの土日対応ファクタリングで選ぶ際は、ラボルがおすすめです。

ラボルは個人事業主・小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスで、1万円（※1）からの少額売掛金に対応しています。

土日祝日を含む24時間365日（※2）体制で迅速な振込を行っており、最短60分（※3）で報酬を受け取れる仕組みが整っています。

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

法人におすすめの土日対応ファクタリング

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

法人におすすめの土日対応ファクタリングで選ぶ際は、ファクタリングベストがおすすめです。

ファクタリングベストは法人専用のサービスで、提携ファクタリング会社最大4社（※1）へ無料で一括見積もり依頼が可能です。

複数社から土日に対応を行ってもらえる会社を、手間を少なくして探せます。

審査通過率は最大98%（※2）、申込から入金まで最速3時間以内（※3）に対応しており、土日祝日でも資金調達が可能な体制が整っています。

（※1～3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

24時間・即時入金に対応した土日対応ファクタリング

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

24時間・即時入金に対応した、土日対応ファクタリングで選ぶ際はラボルがおすすめです。

ラボルは24時間365日（※1）の即時振込に対応しており、銀行の営業日や時間を考慮せずに資金を受け取れる体制を整えています。

最短60分（※2）での振込が可能で、深夜や早朝、休日の緊急時にも対応してくれる安心感があります。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

手数料の安さで選ぶ土日対応ファクタリング

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

手数料の安さで土日対応ファクタリングで選ぶ際は、JTCがおすすめです。

JTCの手数料は1.2%から10%（※1）と明示されており、上限が公開されているため契約前にコストの目安を把握できる安心感があります。

土日祝日も営業しており、買取金額100万円以上（※2）の高額案件にも対応可能なため、コストを抑えながら高額の資金調達を実現したい法人に適しています。

（※1～2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

土日対応ファクタリング会社の比較一覧

（※1～5 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ファクタリング土日対応おすすめランキング

92人にアンケート調査を実施して、9名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

ファクタリングが土日対応かどうかの確認方法・利用可否

土日対応ファクタリングには「審査のみ」と「入金まで」の2種類がある

土日対応のファクタリングには、審査受付のみ対応と入金まで対応の2タイプが存在します。

多くの業者が「24時間365日対応」を掲げているものの、実態としては受付のみで審査結果や入金は翌営業日となるケースが大半を占めます。

そのため、土日中に資金化を完了させたい場合は、審査回答と入金の両方に土日で対応している会社を選ぶ必要があります。

例として、ファクタリングのTRYのように、24時間365日担当者対応はしているものの、入金処理自体は平日対応というケースもあるため、申込前に対応範囲を確認することが大切です。

土日対応ファクタリングは年中無休で利用できる会社が増えている

ファクタリングの土日対応サービスは、年中無休で運営する事業者が拡大しています。

かつては平日のみの対応が一般的でしたが、近年は労働者の働き方や事業者の資金需要が多様化したことを背景に、土日祝日や夜間にも審査・入金を受け付ける会社が増加しています。

例えばラボルは、土日・祝日や夜遅い時間でも、振り込みまで対応しています。

こうした年中無休のサービスを活用することで、急な資金ニーズにも柔軟に応えられる体制が整えやすくなります。

ネット銀行・モアタイム対応口座なら土日でも即時入金が可能

ファクタリングで土日に即時入金を受け取るには、モアタイムシステムに対応した銀行口座を利用することが前提となります。

モアタイムシステムは、全国銀行資金決済ネットワークが2018年10月から稼働させた、平日夜間・土日祝日の銀行間振込をリアルタイムで処理する仕組みです。

2026年1月時点では1,070（※）の金融機関がモアタイムシステムに参加しており、ネット銀行や都市銀行の多くが対応済みです。

ただし振込元と振込先の双方がシステムに接続している必要があるため、自社口座の対応状況を事前に確認しておきましょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

土日対応のファクタリング会社を選ぶ際に確認すべきこと

土日の入金まで対応しているかを確認する

土日対応のファクタリング会社を選ぶ際は、入金も土日にしてくれるかを必ずチェックしましょう。

「土日対応」と記載があっても、実際には申込受付のみで入金は翌営業日扱いとなる業者が多く存在します。

例えばGoodPlus株式会社では、土日祝日も8時30分〜20時は営業していますが、入金処理自体は平日対応となっています。

一方で、ラボルは土日や深夜帯でも入金処理まで対応可能であることを公式に明示しており、利用者の口座が即時反映を行っていれば休日中の着金も期待できます。

公式サイトで「土日入金可」「24時間入金対応」などの記載を、直接確認することが重要です。

提出書類が多すぎないかを確認する

土日にスピーディーな資金化を実現するには、提出書類が少ない会社を選ぶことがポイントです。

ファクタリングの一般的な必要書類には、請求書や通帳の写し、本人確認書類、決算書、商業登記簿謄本などが挙げられます。

書類の数が多いほど準備や審査に時間がかかり、その結果土日中の即日入金が困難になります。

提出書類が少ない代表的なサービスとして、ペイトナーは本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンスのみで申込が完結する仕組みを採用しています。

事前に公式サイトで必要書類を確認し、提出する書類少なめのファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

2社間ファクタリングに対応しているかを確認する

土日対応ファクタリングを選ぶ際は、2社間ファクタリングに対応しているかを必ず確認しましょう。

2社間ファクタリングは依頼者とファクタリング業者の2社のみで契約が完結する方式で、売掛先への通知や承諾が不要なため最短即日（※）で資金化できます。

一方で、3社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡の伝達や確認する必要があり、土日に営業している売掛先は少ないため休日中の承諾取得は基本的には困難です。

多くの場合、3社間ではファクタリング会社と売掛先の契約処理が発生するため、一般的に3〜5営業日が必要となります。

土日中の資金化を目指す場合は、2社間契約に特化したサービスを選ぶことが基本となります。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

債権譲渡登記を必須としていないかを確認する

土日にファクタリングを利用するには、債権譲渡登記を必須としない会社を選ぶ必要があります。

債権譲渡登記は東京法務局の債権登録課で申請する手続きで、平日のみ受付となっているため土日には処理を進められません。

また、登録免許税として7,500円から1万5,000円（※）が必要となります。

司法書士に代行を依頼する場合は、別途5〜10万円程度（税込）の費用が発生します。

さらに個人事業主は法務省の規定により債権譲渡登記を利用できないため、登記必須の会社は実質的に法人向けとなります。

土日の即日入金を求める方は、登記不要の会社を選びましょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

手数料の上限が明確に提示しているかを確認する

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の上限が公式サイトで明確に提示されているかを確認しましょう。

手数料の相場はおよそ1.5〜15%（※1）程度とされており、これを大きく超える場合は注意が必要です。

（※1 本記事に掲載のファクタリング会社の手数料から算出）

金融庁も、高額な手数料による契約は資金繰り悪化や多重債務のリスクを招くと注意喚起しています。

具体的には、手数料の上限が非公開の業者や、相場を大きく上回る業者は偽装ファクタリングの可能性があります。

例えばJPSは2社間で5%〜10%、3社間で2%〜8%（※2）と手数料を明記しており、安心感のある材料の一つとなります。

契約前に必ず手数料の内訳と上限を確認しましょう。

（※2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

オンライン完結で申込・契約できるかを確認する

土日にファクタリングを利用するには、オンライン完結で申込から契約まで進められる会社を選ぶことが重要です。

対面面談や訪問が必要な業者は移動時間がかかるため、土日中の即日入金が難しくなります。

オンライン完結型であればスマートフォンやパソコンで必要書類を提出し、電子契約を締結することで即日入金まで進められます。

オンライン申請は審査プロセスの効率化が進んでおり、入力情報や過去の取引データをもとに迅速に判断が行われます。

土日対応のファクタリングを選ぶ際は、Web完結対応の有無を必ず確認しましょう。

土日対応ファクタリングを利用するメリット

週末・休日でも急な資金繰りに対応できる

土日対応のファクタリングは、週末や休日に発生した急な資金需要にも対応できることが大きなメリットです。

平日に営業する金融機関と異なり、土日祝日は銀行融資や窓口対応が受けられないため、突発的な資金ショートが起こると資金調達手段が限られます。

オンライン完結型のファクタリングサービスを活用すれば、スマートフォンやパソコンから時間や場所を問わず手続きを進められます。

例えばラボルは24時間365日（※）入金対応をうたっており、深夜や休日でも資金調達ニーズに応えられる体制を整えています。

これにより、休日中のキャッシュフロー悪化を回避しやすくなります。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

週明けの支払いに間に合う

土日対応のファクタリングは、週明けに集中する各種支払いに間に合わせるための有効な手段です。

給与振込や家賃、公共料金の引き落としなど、支払いが週明けに集中することがあり、そのようなシーンで土日対応のファクタリングが大きな助けになります。

申込から契約締結、入金までを土日に完了させることができれば、月曜日の資金需要を満たすことが可能です。

給与や外注費の支払いは従業員や外部協力者の生活に直結するため、遅延は企業の信用問題にもなりかねません。

通常の銀行振込が間に合わない場合で、土日対応ファクタリングは有効な選択肢となります。

銀行融資が間に合わないケースの代替手段になる

土日対応のファクタリングは、銀行融資が追いつかないケースでの代替策にもなり得ます。

銀行融資は審査期間が長く、申込から実行までに数週間から数カ月を要する場合があり、急な資金需要には対応しきれません。

これに対しファクタリングは融資ではなく債権譲渡契約に基づく取引のため、信用情報に影響を与えずに資金化が可能です。

審査が早くオンラインで完結する業者にすれば、休日中でも即日入金が実現できます。

銀行融資の承認を待たずに資金ショートを回避できる点は、経営者にとって利点と言えます。

ファクタリング土日対応を個人事業主・法人が利用する際の注意点

法人が土日にファクタリングを利用する際は売掛先の信用度が重要

法人が土日にファクタリングを利用する際は、売掛先の信用度が審査結果に大きく影響します。

ファクタリングでは融資先である事業者自身ではなく、取引先の信用力が審査の軸となります。

すでに発生した売掛金の振込が行われるかを、ファクタリング会社が評価する仕組みです。

そのため依頼者が倒産の危機や赤字決済であっても、取引先が大手であることで審査の通過率を高めやすくなるでしょう。

土日は審査担当者の確認工程が増える傾向があるため、信頼性の高い取引先の請求書を利用して申し込むことが審査通過のポイントです。

債権譲渡登記は平日しか手続きできない

債権譲渡登記ができるのは東京法務局のみのため、債権譲渡登記は平日のみ手続きが可能です。

法務省の登記情報提供サービスは、平日の午前8時30分から午後9時まで、土日祝日は午前8時30分から午後6時まで利用可能となっています。

そのため、債権譲渡登記が必須のファクタリング会社では、土日祝日中に契約手続きを完結させることは実質不可能です。

木曜から金曜付近に申し込んで日曜までの入金を狙う場合でも、登記が必要な場合は希望通りにならない可能性があります。

土日中のファクタリングを希望する方は、債権譲渡登記不要のファクタリング会社に申し込みましょう。

「誰でも通る」と謳う業者は違法な可能性がある

いくら土日対応に対応してほしいと言っても、「審査なし」「誰でも通る」とアピールする業者は、違法な貸付を行う偽装ファクタリングである可能性が高いため、注意が必要です。

金融庁は、ファクタリングを装い高い手数料の貸付けをしている金融業者の存在を確認しており、利用しないよう注意を促しています。

まともなファクタリング会社であれば売掛先の信用調査は必ず行うため、「審査なし」はそもそもファクタリングとして成立しません。

こうした業者は法外の高額手数料を要求する傾向にあり、資金繰りがかえって悪化する危険性があります。

契約書にノンリコースの記載があることを必ず確認し、買い戻し条項のある業者は避けましょう。

書類に問題があると対応が遅れる場合がある

提出書類に不備があると、土日対応のファクタリングでも入金が遅れる場合があるため事前準備が重要です。

休日は窓口対応や追加確認の体制が限られるため、申込後に書類不足が判明すると入金が翌営業日となる可能性があります。

審査通過後に手数料などの条件面が提示され、同意・契約書締結後に振り込まれるため、書類が揃っていなければ土日の即日入金対応には期待できないでしょう。

一般的に提出を求められる書類には、請求書、通帳の写し、本人確認書類、決算書などがあります。

申込前にすべての書類を手元に揃え、追加依頼にも即対応できる体制を整えておきましょう。

【2026年最新】土日対応ファクタリング会社のGoogleマップ評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、土日対応のファクタリング会社の最新評価をまとめました。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
アクセルファクター（株式会社アクセルファクター）	4.4	139件
QuQuMo（株式会社アクティブサポート）	4.7	126件
株式会社JBL（株式会社JBL｜即日ファクタリング）	5.0	33件

出典：Googleマップ

※1.2 2026年8月17日時点

土日にファクタリングで即日入金してもらうためのコツ

必要書類を事前に揃えてから申し込む

土日にファクタリングで即日入金を受けるには、必要書類を事前にすべて揃えてから申し込むことが基本です。

申込後に書類不足が判明すると、追加提出や確認に時間を要し、結果として入金が翌営業日となる可能性があります。

ファクタリング会社によって必要書類は異なるため、公式サイトで事前にチェックリストを確認しておきましょう。

一般的には請求書、通帳の写し、本人確認書類が基本3点とされ、契約時にはさらに追加書類が必要となります。

少しでも早く書類を準備しておくことが、土日対応をスムーズに進めるための大切な準備となります。

土曜日の午前中までに申し込みを完了させる

土日にすぐ入金してほしいなら、土曜日の午前中までに申し込みをすべて行うことが効果的です。

審査・契約・振込までの一連のプロセスをスムーズに進めるためには、午前中の早い時間帯に申し込むことで当日入金に近づきます。

即日入金をしてほしい方は、基本的に午前中に申込手続きを行うことが重要とされています。

土日は確認工程が増え、平日に比べて審査時間が延びる傾向があるため、できるだけ早めの申込が望ましいです。

土曜の午前中までに審査申込を完了させれば、土曜または日曜中に入金される可能性が高くなります。

2社間ファクタリングで契約する

土日に即日入金を実現するには、2社間ファクタリングで契約することが必須条件です。

2社間ファクタリングは依頼者とファクタリング会社の2社のみで契約が完結するため、即日での資金調達が可能となります。

一方の3社間ファクタリングは売掛先への伝達と承諾が必要であり、土日に営業している売掛先は少ないため休日中の承諾取得は困難です。

平日であっても3社間ファクタリングは契約処理に3〜5営業日を要するため、土日の即日入金には不向きです。

手数料は2社間のほうが高い傾向がありますが、スピード対応を求める場合は2社間契約を選択しましょう。

信用度の高い売掛債権を選ぶ

土日のファクタリングで即日入金を受けるには、信用度の高い売掛債権を選んで申し込むことが審査通過の近道となります。

ファクタリングでは売掛先（クライアント）の信用力が審査の軸となるため、大手企業や上場企業など信用力の高い取引先の売掛債権ほど審査に通りやすくなります。

土日は審査担当者の確認工程が増え、慎重な判断が行われるため、信用度の不明確な債権では審査時間が延びる傾向があります。

複数の売掛債権がある場合は、支払サイトが短く、過去の入金実績が安定している取引先の債権を優先的に選びましょう。

振込先口座が即時反映に対応しているか確認する

土日にファクタリングで即時入金を受けるには、振込先口座がモアタイムシステムに対応しているかを事前に確認する必要があります。

地方の銀行やネットバンキングのなかにはモアタイムシステムに対応していう業者があり、土日祝日でも入金が反映されます。

2026年5月時点で1,065（※）の金融機関がモアタイムシステムに参加していますが、振込元と振込先の双方が対応していなければ即時着金は実現しません。

一部の農協（JAバンク）や漁協、特定地域でのみ展開する金融機関などは対応していない場合があるため、利用前に確認しておきましょう。

全銀ネットの公式サイトで対応金融機関一覧が公開されているため、参照しておくと安心感が得られます。

（※2026年6月時点 全国銀行資金決済ネットワーク：モアタイムシステム参加金融機関に記載）

土日対応ファクタリングを利用する流れ

土日対応のファクタリングを利用する際は、申込から入金までの一連の流れを事前に把握しておくと良いしょう。

オンライン完結型サービスを活用すれば、休日でも自宅やオフィスから手続きを進められます。

土日対応ファクタリングの一般的な利用ステップを以下にまとめました。

土日対応のファクタリングに関するよくある質問

土日対応で審査なしで利用できるファクタリング会社はある？

土日対応で、審査なしで利用できる正規のファクタリング会社は存在しません。

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約であり、債権の信頼性を確認するために売掛先の信用調査は必須となります。

「審査なし」「誰でも通る」と謳う業者は、ファクタリングを装った違法な貸付を行う偽装ファクタリングの可能性が高いと言えます。

金融庁も、こうした業者の利用を避けるよう注意喚起を行っています。

土日対応のファクタリングを利用する際は、必ず正規の審査プロセスを設けている会社を選びましょう。

24時間対応のファクタリングと土日対応のファクタリングの違いは？

24時間対応と土日対応のファクタリングの違いは、対応する時間帯と曜日の範囲にあります。

24時間対応とは、深夜帯や早朝を含めて時間を問わず申込や審査を受け付けるサービスを指します。

一方の土日対応は、土曜日や日曜日、祝日にも申込・審査・入金などを行うサービスのことです。

両方を兼ね備えたサービスとしてラボルが代表例で、土日祝日や深夜帯でも入金処理まで対応可能であることを公式に明示しています。

サービスによっては申込受付のみ24時間対応で、実際の入金は営業時間内に限られるケースもあるため、自社のニーズに合わせて選びましょう。

日曜日でもファクタリングの入金は受けられる？

日曜日でも、対応サービスを選べばファクタリングの入金を受けることが可能です。

ただし入金まで対応している会社は限られており、多くの業者は申込受付や審査までの対応にとどまっています。

ラボルは24時間365日入金に対応している点が大きな特徴で、日曜であっても利用者の口座で遅延なく反映される場合は着金が確認できるケースがあります。

みんなのファクタリングは土日祝も9時〜18時に受付を行っており、入金は最短60分（※）で可能です。

日曜入金を希望する場合は、入金まで対応している会社を選択しましょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

土日のファクタリング手数料は平日より高くなる？

土日のファクタリング手数料は、基本的に平日と同水準で設定されています。

ファクタリングの手数料は業者ごとに設定されており、曜日によって変動するものではありません。

例えばラボルは手数料が一律10%（※）であり、振込手数料などの追加費用を請求される可能性が低めと言えます。

ただし「土日対応」を理由に相場より著しく高い手数料を要求する業者には注意が必要で、こうした業者は偽装ファクタリングの可能性があります。

公式サイトで手数料の上限が明示されている会社を選び、複数社で見積もりを取って比較することがおすすめです。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

ファクタリング土日対応を利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのあるファクタリング土日対応サービスはどこですか？

入金スピードの満足度を教えてください

手数料の満足度を教えてください

申込手続きの簡便さについての満足度を教えてください

審査の通りやすさについての満足度を教えてください