注文書ファクタリングおすすめ8選【2026年7月最新】注文書ファクタリングで個人事業主向けのサービスも紹介

上記の選び方を踏まえた上で、おすすめのサービスはビートレーディングと言えます。

以下の表は、これらの選び方を踏まえたビートレーディングの特徴です。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリングおすすめ会社8選

以下の画像は、注文書ファクタリングの会社を重視する項目別に整理したものです。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ビートレーディングとは

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが運営するファクタリングサービスで、2020年に注文書ファクタリングを業界に先駆けて導入しました。

ビートレーディングの利用がおすすめの人

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングのおすすめポイント・メリット

ビートレーディングは、建設業や製造業などの注文書ファクタリングに対応しています。

ビートレーディングの注文書ファクタリングは、手数料2%〜12%（※1）の料率設定で利用できるのが特徴です。

比較的低めの料率設定のため、注文書ファクタリングでネックとなりがちな手数料の負担を軽減して資金調達を進めやすくなります。

また、入金スピードの面では、契約後最短翌日（※2）に振り込みが行われる体制を整えています。

そのため、仕事を受注した直後の材料費や外注費の支払いに合わせて、無理のないキャッシュフローを組み立てられます。

さらに、ビートレーディングの注文書買取における買取可能額は10万円から3億円（※3）までと幅広く設定されています。

少額の案件から大型案件まで対応できるため、案件規模に合わせて柔軟に資金調達を計画しやすいでしょう。

なお、必要書類は注文書（発注書）と口座の入出金明細（直近3カ月）のみで、契約まで担当者と相談しながら手続きを進められます。

そのため、はじめて注文書ファクタリングを利用する方でも、安心感を持って申し込めるサポート体制が整っていると言えるでしょう。

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングのデメリット

・債権の内容によっては補足書類の提出が必要になる場合がある

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングの口コミ・評判

利用当初から担当してくださっている方ですが、対応も早く、わかりやすく説明して頂けるので、度々、お願いしております。
大変助かっております。

引用元：Googleマップ

急な資金調達にもすぐ対応していただき大変満足しています。
担当の方も丁寧、親切で終始安心できました。

引用元：Googleマップ

土建くん

出典：土建くん

土建くんとは

土建くんは、株式会社ワイズコーポレーションが提供しているファクタリングサービスで、建設業特有の資金事情に対応した請求書・注文書の買取を実施しています。

手続きはすべてオンラインで可能なため、全国対応で迅速な入金が実現できます。

土建くんの利用がおすすめの人

土建くんのおすすめポイント・メリット

土建くんは建設業特化型のサービスとして、材料先出しや人件費先払い、元請入金待ちといった建設業特有の資金課題を前提に設計されています。

出来高や検収など建設業特有の請求形態に沿って必要書類を案内してもらえるため、業界知識のないファクタリング会社では対応しづらい案件もスムーズに進められるでしょう。

また、土建くんは業界経験のある担当者が対応します。

そのため、現場や工程の事情を鑑みた審査が受けられる点や通常のファクタリング会社では伝わりにくい建設業特有の商慣習にも対応してもらえる可能性があるでしょう。

なお、土建くんでは申込みから書類提出、審査、契約までは原則オンラインで進行する体制が整っています。

そのため、現場の合間を縫って手続きを進めたい多忙な事業者でも、時間と事務コストの負担を抑えながらの資金調達が可能となるでしょう。

さらに、土建くんの利用対象は個人事業主や少人で営んでいる工務店から中小企業までに対応している点も特徴です。

小規模事業者でも気軽に相談できるため、建設業の現場に寄り添ったサービスとして期待できます。

土建くんのデメリット

・建設業以外の業種では利用できない

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

土建くんの口コミ・評判

オンラインと対面のどちらにも柔軟に対応してくれ、利用しやすい会社だと感じました。全体的にスムーズでした。

引用元：Googleマップ

初めて資金調達サービスを利用しました。
丁寧な説明とスタッフの温かい対応で安心できました。
ファクタリング業務もしっかりしていて、無理なく希望の金額を調達でき、本業に集中できました。周囲にもおすすめしています。

引用元：Googleマップ

BestPay

出典：BestPay

BestPayとは

BestPayは、株式会社アレシアが運営する注文書ファクタリング特化型のサービスです。

注文書ファクタリングは法人のみの対応で、請求書ファクタリングは個人・法人を選ばずに利用可能です。

BestPayの利用がおすすめの人

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

BestPayのおすすめポイント・メリット

BestPayはノンリコース契約を採用しており、買取後の債権が万が一回収不能になった場合でも利用者に補償を請求されることはありません。

売掛先の倒産リスクを利用者が負担する必要がないため、安心感を持って注文書を現金化できる体制が整っています。

また、BestPayは注文書ファクタリングに特化したファクタリングサービスを提供しています。

そのため、受注時点での資金化に強みがあり、支払いまでに期間がある場合や納品完了前でも最大180日（※）前倒しでキャッシュを確保できる可能性があります。

さらに、BestPayの審査はオンラインで対応しており、簡易診断シミュレーターを用いて注文書の買取シミュレーションも可能です。

電話・メールフォームから随時問い合わせを受け付けているため、利用前に条件を確認したうえで申し込めるでしょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

BestPayのデメリット

・個人事業主は注文書ファクタリングを利用できない

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いとは

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営する一括型ファクタリングサービスで、注文書買取オプションにも対応しています。

法人のみが利用対象で、申し込みから契約までは原則オンラインで完結できます。

GMO BtoB早払いの利用がおすすめの人

GMO BtoB早払いのおすすめポイント・メリット

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営しており、運営会社の信頼性が大きな強みとなっています。

悪質業者を避けたい利用者にとって、上場企業による運営は安心感を持って資金調達を進められるポイントとなるでしょう。

さらに、GMO BtoB早払いは請求書や注文書時点でのファクタリングが可能です。

そのため、大型案件前や資材購入で資金需要が高まった場合にも柔軟に対応しやすくなるでしょう。

加えて、GMO BtoB早払いにおける注文書ファクタリングの手数料は2%〜12%（※）（税込）と明示されています。

そのため、手数料の上限が確認できる体系であり、想定外の費用負担を避けて計画的に利用やすいと言えます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

GMO BtoB早払いのデメリット

・個人事業主は利用対象外で法人のみの対応である

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ペイブリッジ

ペイブリッジとは

ペイブリッジは、株式会社トップ・マネジメントが運営する広告・IT業界専門のファクタリングサービスです。

ペイブリッジの利用がおすすめの人

ペイブリッジのおすすめポイント・メリット

ペイブリッジは広告・IT業界特化のファクタリングサービスとして、業界の取引慣行に精通した担当者が審査を行います。

広告・IT業界特有の長い支払いサイトや業界用語を理解したうえでヒアリングが進むため、業界事情を一から説明する必要がなく、スムーズに資金調達を進められるでしょう。

さらに、ペイブリッジでは請求書のみでなく注文書・発注書・受注書・見積書での資金化に対応しています。

そのため、請求書の発行を待たずにスピード感をもって注文書や発注書を資金化することができるでしょう。

加えて、ペイブリッジでは業界特有の課題を共有できる担当者と相談しながら申込みを進められる体制を整備しています。

この体制により、はじめての注文書ファクタリングを利用場合でも疑問点を解消しながら手続きを進められる安心感があります。

なお、3社間契約では0.5%〜3.5%（※1）、2.5社間契約では1.8%〜（※2）の手数料が設定されているため、手数料を抑えたい場合に有効な選択肢が用意されています。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ペイブリッジのデメリット

・利用条件が厳しいと感じる場合がある

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

けんせつくん

けんせつくんとは

けんせつくんは、株式会社ウィットが提供している建設業界専門のファクタリングサービスで、建設業界経験のある専門スタッフが相談を受け付けます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

けんせつくんの利用がおすすめの人

けんせつくんのおすすめポイント・メリット

けんせつくんは建設業界に詳しいスタッフがおり、建設業の事業者に特化した独自のサービスを提供しています。

業界経験者ならではの視点で資金繰りの相談に応じてもらえるため、現場で起こりがちな課題や悩みを踏まえた上で、ファクタリングに関して相談しやすい環境あると言えます。

さらに、けんせつくんは最短2時間（※）での注文書ファクタリングに対応しています。

そのため、注文書ファクタリングを活用することで支払い期日が長期化しやすい建築業界特有の悩みを解消しやすい可能性があるでしょう。

また、オンラインでの手続きに対応している点も特徴として挙げられます。

現場作業の合間や移動時間を利用して手続きを進められるため、来店時間を確保しづらい建設業の事業者にとって利用しやすい設計となっています。

けんせつくんのデメリット

・建設業界以外の事業者は利用できない

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ネクストスタイル

ネクストスタイルとは

ネクストスタイルは、株式会社ネクストスタイルが提供しているファクタリングサービスで、契約書・注文書・発注書・受注書での買取に対応しています。

ネクストスタイルの利用がおすすめの人

ネクストスタイルのおすすめポイント・メリット

ネクストスタイルは、正式な注文書や発注書がまだ手元にない段階でも、メールやLINEなど契約の一連の流れが確認できる資料があれば利用可能と公式サイトで明示しています。

そのため、通常のファクタリング会社では断られがちな受注確定前のタイミングでも、相談の入口を広く設けている点が特徴です。

また、ネクストスタイルは全国出張に対応しています。

そのため、地方の事業者や多忙で時間が取れない経営者でも、対面での面談を受けられる仕組みが整っています。

オンライン手続きに不慣れな方や、対面で詳細を確認したい方にとって利用ハードルの低いサービス設計になっているでしょう。

さらに、ネクストスタイルはファクタリング以外にも経理・財務・経営に関するコンサルティングや企業再生業務など幅広い事業を展開しています。

そのため、ファクタリング以外の総合的な経営サポートを受けたい事業者にとって心強い選択肢となりうるでしょう。

ネクストスタイルのデメリット

・手数料や買取上限の詳細条件が公式サイト上で明確でない

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

ウィット

ウィットとは

ウィットは、株式会社ウィットが運営するファクタリングサービスで、請求書や注文書の買取により即日の資金調達ができます。

ウィットの利用がおすすめの人

ウィットのおすすめポイント・メリット

ウィットは請求書以外にも注文書でのファクタリングを提供しており、最短2時間（※）での入金にも対応しています。

そのため、支払い期限まで時間があるケースでも申請から即日で資金調達できる可能性があります。

加えて、ウィットでは事業立ち上げ期の注文書ファクタリングにも対応しており、不安定なキャッシュフローを補う手段として利用できる可能性があります。

さらに、ウィットの買取金額には下限を設けておらず、他のファクタリング会社で対応していないような小口の利用を受け付けている点もメリットです。

少額の注文書しか手元にない場合でも気軽に相談できるため、案件規模を理由に資金調達を諦める心配を払拭しながらりよしやすいでしょう。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

ウィットのデメリット

・銀行営業時間外の申込みは入金が翌営業日となる

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

【目的別】注文書ファクタリングにおすすめの会社を紹介

個人事業主・フリーランス向けの注文書対応のファクタリング会社

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

個人事業主・フリーランス向けの注文書ファクタリングを比較すると、ビートレーディングがおすすめです。

ビートレーディングは個人事業主も利用可能で、幅広いレンジに対応した実績があります。

必要書類は注文書と口座の入出金明細のみで、書類準備の手間を抑えながら手数料2%〜12%（※）（税込）で資金調達を進められます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

建設業の注文書買取に対応しているファクタリング会社

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

建設業の事情に合わせた資金調達を希望する場合、土建くんがおすすめです。

土建くんは建設業特化型のサービスで、材料先出しや人件費先払い、元請入金待ちといった建設業特有の資金課題に合わせた設計が行われています。

一人親方（個人事業主）や少人数で営んでいる工務店から中小企業の元請・下請まで幅広く対応し、注文書・請求書をもとに資金化の可否を丁寧に判断してもらえます。

大口案件の注文書ファクタリングの資金調達に対応している会社

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

大型案件の資金調達を検討するなら、ビートレーディングがおすすめです。

ビートレーディングは注文書ファクタリングの買取上限がなく、、業界でも大型案件に対応できる体制を持っています。

過去には請求書ファクタリングを含めて数億円までの買取実績があり、大型案件の資金調達でも安心感を持って相談できる体制が整っています。

手数料が安めの注文書対応のファクタリング会社

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

手数料の上限明示と料率の低さを重視する場合、GMO BtoB早払いがおすすめです。

GMO BtoB早払いは注文書買取の手数料が2%〜12%（※）（税込）と明示されており、上限まで確認できるため想定外の費用負担を避けられます。

東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営しているため、信頼性と料金透明性の両面で安心感を持って利用できるサービスです。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

即日入金の注文書買取に対応しているファクタリング会社

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

スピード重視で注文書ファクタリングを進めたい場合、土建くんがおすすめです。

土建くんは申込みから契約までを原則非対面で行える体制を整えており、最短即日（※）での入金に対応しています。

手続きはスマホで完結できるため、現場や移動中でも書類提出から契約まで進められ、急な資金ニーズに素早く対応できます。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリング会社の一覧表

（※1〜4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリングおすすめランキング

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注文書ファクタリングとは？仕組みやファクタリングとの違いを解説

注文書ファクタリングの基本的な仕組み

注文書ファクタリングは、まだ請求書を発行する前の「将来債権」を譲渡して資金化するシステムです。

契約方式は依頼者とファクタリング会社の2社間取引が一般的で、発注者の承諾を得る必要がない点が特徴となります。

ノンリコース契約を採用しているサービスが多く、買取後に債権が回収不能になった場合でも利用者に補償を求められないのが基本です。

経済産業省も中小企業の資金調達手段として売掛債権の活用促進に取り組んでおり、ファクタリングは国の施策に沿った合法的な調達手段と位置づけられています。

受注段階で資金化できる理由

注文書ファクタリングが受注段階で資金化できるのは、2020年に施行された改正民法により、将来債権の譲渡性が第466条の6において明文化されたためです。

法改正以前から将来債権の譲渡自体は契約自由の原則のもとで有効でしたが、民法上に規定がなかったため取り扱う会社は限られていました。

民法改正後は注文書ファクタリングのサービス提供会社が増加しており、業界先駆けのビートレーディングをはじめ複数の会社が参入しています。

なお、将来債権とは現時点では発生が確定していないものの、継続的な取引契約により将来ほぼ確実に発生する売掛金等の権利を指します。

注文書ファクタリングと請求書買取の違い

資金化できるタイミングの違い

注文書ファクタリングは、商品の納品やサービス提供が完了する前の時点で資金調達できる点が請求書買取との大きな違いです。

請求書買取の場合は納品・検収後の確定債権が対象となるため、受注から資金化までに時間を要する傾向があります。

一方で注文書ファクタリングでは、ビートレーディングの場合、注文書ファクタリングを利用することで支払いサイトを最大6カ月（※）短縮できる仕組みになっています。

納品前の仕入れや人件費などの先行コストを抱える事業者にとって、資金繰り改善に直結する選択肢です。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

手数料の違い

注文書ファクタリングの手数料は、請求書買取と比較して料率体系が異なる（高くなる）傾向があります。

これは、納品前の将来債権を対象とするため、ファクタリング会社が負担する未履行リスクが大きいことが理由とされています。

例えばGMO BtoB早払いの場合、注文書買取の手数料は2%〜12%（※1）（税込）、請求書買取は1%〜10%（※2）（税込）と料率が異なる体系を採用しています。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

審査難易度の違い

注文書ファクタリングの審査は、請求書買取と比べて厳しめになる傾向があります。

納品前段階の債権を扱うため、ファクタリング会社は売掛先の信用力や取引実績を慎重に審査します。

そのため、注文書の内容に加えて売掛先との取引基本契約書や決算書、試算表などの提出を求められるケースも珍しくありません。

必要書類の違い

注文書ファクタリングでは、請求書の代わりに注文書や発注書を提出する点が請求書買取との違いです。

ネクストスタイルでは、契約書・注文書・発注書・受注書のどれかひとつで買取ができると公式サイトで案内しています。

一方で、ビートレーディングの場合、注文書（発注書）と口座の入出金明細が確認できる書類の2点が基本書類とされています。

また、GMO BtoB早払いでは、初回利用時に決算書（2期分）や発注書、試算表、見積書、取引基本契約書などの提出が必要です。

注文書ファクタリングは個人事業主・フリーランスでも利用できる？

個人事業主・フリーランスが利用できる条件

個人事業主・フリーランスが注文書ファクタリングを利用するには、個人事業主の利用に対応しているファクタリング会社にすることが条件となります。

ビートレーディングのように個人事業主の利用が可能なサービスを提供している会社もあり、選択肢は限られるものの存在します。

土建くんも法人のみならず一人親方や小規模の工務店も対象としており、建設業特化型の選択肢として活用可能です。

買取対象となる注文書は、原則として法人が発行したものに限られる場合が多い点にも注意が必要です。

法人と比べて審査が厳しめになる理由

個人事業主・フリーランスの注文書ファクタリングは、法人と比べて審査が厳しめになる傾向があります。

これは、個人事業主の場合は法人と比べて事業継続性や財務体力の証明が難しくなりやすく、ファクタリング会社が抱える回収リスクが高まると判断されるためです。

個人事業主の場合は法人のような決算書ではなく確定申告書での審査となり、書類面でも条件が異なります。

GMO BtoB早払いのように法人のみが利用対象のサービスもあり、対応会社の選択肢自体が法人より絞られる点も特徴です。

個人事業主・フリーランスが利用するメリット

個人事業主・フリーランスが注文書ファクタリングを利用するメリットは、受注時点で資金化することで仕入れや外注費の先行支払いに対応できる点です。

借入ではないため信用情報への影響がなく、銀行融資が厳しい場合でも対応しているケースがあります。

経済産業省も中小企業者向けとして、売掛債権の利用促進に取り組んでおり、ファクタリングは国の施策に沿った調達手段として位置づけられています。

開業間もない事業者でも利用できるサービスもあるため、開業初期の資金調達手段としても活用しやすい仕組みです。

注文書ファクタリング会社の選び方のポイント

個人事業主や建設業に対応しているか確認する

注文書ファクタリング会社を選ぶ際は、個人事業主や建設業に対応しているかを必ず確認する必要があります。

建設業の場合は、業界特有の支払いサイトや出来高請求の慣行を理解した特化型サービスが選択肢となります。

土建くんやけんせつくんのような建設業特化型のサービスは、業界出身スタッフが対応するため業界事情を踏まえた相談ができる点が強みです。

個人事業主の場合は、ビートレーディングやウィットなどの個人事業主対応サービスから選ぶことになります。

買取可能額が案件規模に合うか確認する

注文書ファクタリング会社の買取可能額は、自社の案件規模に合っているかを確認する必要があります。

会社ごとに買取金額の下限・上限が異なるため、案件規模とミスマッチがあると申し込みが難しくなる場合があります。

例えば、ビートレーディングの注文書ファクタリングは10万円から3億円（※1）までの幅広いレンジに対応しています。

一方でGMO BtoB早払いは、買取1回あたりの合計金額が100万円から（※2）と下限が設定されています。

ネクストスタイルは買取金額20万円から5,000万円（※3）までの範囲で対応しており、少額から中規模案件まで利用できる仕組みです。

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

手数料の上限が明示されているか確認する

注文書ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の上限が明示されているかを確認することが重要です。

上限が公開されていない場合、想定外の費用負担が発生する可能性があります。

例として、ビートレーディングは手数料2%〜12%（※1）（税込）を公開しており、利用前に料率の見通しを立てやすい仕組みです。

また、ペイブリッジは2社間契約3.5%〜12.5%（※2）（税込）、3社間契約0.5%〜3.5%（※3）（税込）、2.5社間契約1.8%〜（※4）（税込）と契約方式別に料率を明示しています。

（※1〜4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

2社間ファクタリングに対応しているか確認する

注文書ファクタリング会社を選ぶ際は、2社間ファクタリングに対応しているかを確認することがポイントとなります。

2社間ファクタリングでは依頼者とファクタリング会社のみで契約が完結するため、取引先への確認や通知が不要です。

取引先との関係を維持したまま資金化を進めたい場合は、2社間契約が用意されているサービスを選ぶ必要があります。

なお、経済産業省・中小企業庁では売掛債権の利用について風評被害への懸念に配慮し、利用促進を国の施策として位置づけています。

入金スピードが希望に合うか確認する

注文書ファクタリング会社の入金対応の早さが、自社の資金ニーズに合っているかを確認する必要があります。

この入金スピードは業者によってまちまちで、注文書を用いていつ資金調達を完了したいか決めた上で、選定が必要です。

例として、ビートレーディングは契約後最短翌日（※1）に振り込みが行われる体制を整えています。

また、土建くんやけんせつくん、ウィットは最短2時間（※2）〜即日入金に対応しており、急ぎの資金ニーズに応えられる仕組みです。

GMO BtoB早払いは債権買取実行後最短2営業日（※3）での入金となっており、上場企業運営ならではの審査プロセスを採用しています。

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリングのメリット

取引先にファクタリングの利用を通知されずに利用できる

注文書ファクタリングは、2社間契約を採用するサービスを選べば売掛先に知られずに利用できます。

依頼者とファクタリング会社の2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、取引や信用情報にも影響しません。

例として、ビートレーディングも2社間契約のため売掛先への通知が不要で、以後の取引に響かない仕組みになっています。

他にはウィットも借入ではないため信用情報への影響がなく、取引先への通知もない仕組みで提供されています。

半年先の注文書まで現金化できる可能性がある

注文書ファクタリングは、半年先の注文書まで現金化できる可能性がある点がメリットです。

例として、ビートレーディングの注文書ファクタリングは支払いサイトを最大6カ月（※1）短縮できるため、長期の入金サイクルに悩む事業者の資金繰り改善に役立ちます。

GMO BtoB早払いでは、注文書買取の対象が6カ月以内（※2）に入金が可能であると判断した債権とされており、長期支払いサイトの案件にも対応する設計です。

長期プロジェクトや継続的な案件を抱える事業者にとって、納品前にまとまった資金を確保できる点が魅力と言えます。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

請求書を発行する前に資金を調達できる

注文書ファクタリングは、請求書を発行する前の時点で現金化可能な点が請求書ファクタリングとの大きな違いです。

受注時点で現金にできるため、納品前の仕入れや人件費の先行支払いに対応できるでしょう。

土建くんが対応する建設業の例では、材料先出しや人件費先払い、元請入金待ちといった先行コスト発生時に活用されています。

大型案件を受注した際の資金不足対策としても、有効な選択肢となります。

注文書ファクタリングのデメリット・注意点

請求書買取と比べると手数料が割高になる傾向にある

注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングと比較して手数料の上限が割高になる傾向にあります。

例として、GMO BtoB早払いの場合、注文書買取の手数料は2%〜12%（※1）（税込）、請求書買取は1%〜10%（※2）（税込）と料率が異なる体系を採用しています。

これは、注文書ファクタリングが納品前の将来債権を対象とするため、ファクタリング会社が負担する未履行リスクが大きいことが理由です。

手数料負担を抑えたい場合は、上限まで明示されているサービスを選ぶことが重要となります。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

請求書ファクタリングより審査に通りづらい可能性がある

注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングと比べて審査が厳しい傾向にあります。

納品前の将来債権を対象とするため、ファクタリング会社は売掛先の信用力や取引実績、利用者の事業状況を慎重に審査する傾向があります。

例としてペイブリッジでは、注文書ファクタリングの利用条件として月商500万円以上（※1）かつ設立半年以上（※2）の法人のみを対象とするなど、利用ハードルが設けられています。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

取り扱い可能なファクタリング会社が限られる

注文書ファクタリングは、取り扱い可能なファクタリング会社が限られる点が注意点です。

請求書ファクタリングと比較して対応会社が少ないため、相見積もりや条件比較がしにくい状況となっています。

民法改正後に参入が進んだものの、独自のリスク分析手法や審査ノウハウを持つ会社に限られているのが現状です。

例として、ビートレーディングはTranzax株式会社の協力を受け、2020年に業界先駆けで注文書ファクタリングをリリースしました。

BestPayも同様に、Tranzaxの次世代リスク分析手法を活用してサービスを提供しています。

個人事業主が利用できる会社が限られる

注文書ファクタリングは、個人事業主が利用できる会社が限られる点もデメリットの一つです。

例えばBestPayの場合、注文書ファクタリングの対応は法人に限られ、個人事業主は請求書ファクタリングのみの利用となります。

GMO BtoB早払いも法人のみ対象としており、個人事業主は利用できません。

そのため、個人事業主・フリーランスが注文書ファクタリングを利用する場合は、対応サービスを選ぶ必要があります。

具体的にはビートレーディングや土建くん、ウィット、ネクストスタイル、けんせつくんなどが該当します。

注文書ファクタリングの手数料相場

2社間注文書ファクタリングの手数料相場

2社間注文書ファクタリングの手数料相場は、2%〜12.5%（※1）程度の範囲に設定されています。

（※1 本記事に掲載のファクタリング会社の手数料から算出）

例として、ビートレーディングの注文書ファクタリングは2%〜12%（※2）（税込）、GMO BtoB早払いの注文書買取も2%〜12%（※3）と公開されています。

ペイブリッジの2社間契約は3.5%〜12.5%（※4）（税込）の範囲で案内されており、料率は売掛先の与信内容や支払期間によって変動します。

2社間は売掛先への通知が不要な分、ファクタリング会社にとって売掛債権の回収リスクが高くなるため、手数料が高めの傾向です。

（※2〜4 2026年6月時点 公式サイトに記載）

3社間注文書ファクタリングの手数料相場

3社間注文書ファクタリングの手数料相場は、2社間と比較して低めに設定されています。

例として、ペイブリッジの3社間契約の手数料は0.5%〜3.5%（※1）（税込）と公式サイトに記載されており、2社間契約の3.5%〜12.5%（※2）（税込）と比べて低い水準です。

3社間契約は売掛先の関与により回収リスクが下がるため、手数料が低くなる仕組みです。

手数料を抑えたい方は、3社間契約に対応しているサービスを選ぶことが選択肢の一つとなります。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリングの審査基準

取引先の信用力

注文書ファクタリングの審査では、取引先の信用力が重要な判断材料となります。

売掛先が安定して支払いを行える企業かを確認するため、ファクタリング会社は売掛先の事業状況を審査の対象とします。

例として、ビートレーディングでは売掛先の与信を重要視しており、利用企業に赤字や税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力次第で利用できる場合があります。

売掛先が法人で安定した取引のある企業ほど、審査で有利になる仕組みです。

取引実績

売掛先との取引実績は、注文書ファクタリングの審査基準として重要な要素です。

継続的な取引実績があると、売掛金が支払われる見込みが高いと判断されやすくなります。

GMO BtoB早払いでは、審査時に取引基本契約書の提出を求めており、売掛先との継続的な取引関係を確認する仕組みになっています。

過去の通帳での売掛金入金履歴も、取引実績を示す重要な書類です。

注文書の金額と内容の妥当性

注文書の金額と内容の妥当性は、注文書ファクタリングの審査で確認される要素です。

注文書に記載された金額や納品内容が、過去の取引実績と整合性が取れているかを審査します。

具体的には、GMO BtoB早払いでは、注文書買取の対象が6カ月以内（※）に入金が見込める債権とされており、入金見込みの確実性も審査されます。

ネクストスタイルは正式な注文書や発注書が手元にない段階でも、メールやLINEなど契約の一連の流れが確認できる資料があれば利用可能と案内しています。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

利用者の事業状況・営業歴

利用者の事業状況・営業歴も、注文書ファクタリングの審査で考慮される要素です。

一例として、ペイブリッジでは月商500万円以上（※1）かつ設立半年以上（※2）の法人のみが利用対象となっており、利用者の事業規模と営業歴が条件として設定されています。

一方でウィットの場合、開業間もない方や既に銀行から融資を受けている方でも利用可能となっており、対応会社によって審査基準は異なります。

土建くんも一人親方や少人数の工務店から中小企業の元請・下請まで幅広く対応する方針を公式サイトで案内しており、この辺りは会社ごとに基準に差があります。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリングの手数料を安く抑えるコツ

注文書ファクタリングの手数料を安く抑えるには、契約方式の選択や複数社の比較が有効です。

まずは契約方式を見直すことで、手数料負担を軽減できる可能性があります。

3社間ファクタリングを行っている会社にすることで、2社間契約より手数料を抑えられる傾向にあります。

例えばペイブリッジの場合、2社間契約は3.5%〜12.5%（※1）（税込）、3社間契約は0.5%〜3.5%（※2）（税込）と料率が異なります。

また、継続利用で手数料が下がる仕組みを採用しているサービスを選ぶのも有効な手段です。

例としてGMO BtoB早払いでは、契約後は原則1年間（※3）追加の審査を受けることなくで利用できる審査体制を整備しています。

手数料の上限が明示されているサービスを選ぶことで、想定外の費用負担を回避できます。

（※1〜3 2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリングの利用が向いている業種・ケース

注文書ファクタリングの利用が向いているのは、受注から納品・請求までの期間が長く、納品前の先行コストが大きい業種です。

業界特有の支払いサイトに合わせた資金調達手段として活用されています。

向いている業種・ケースとしては、以下のようなものが挙げられます。

受注時点で資金化できる仕組みのため、納品前の運転資金確保が経営課題となる業種で活用されています。

注文書ファクタリング以外の資金調達手段との比較

注文書を活用した銀行融資との比較

注文書ファクタリングと注文書を活用した銀行融資との比較では、審査基準と入金スピードが大きく異なります。

注文書ファクタリングは借入ではなく債権の売買契約のため、信用情報への影響がない点が特徴です。

銀行融資は事業計画書や担保などが必要となるケースが多いのに対し、注文書ファクタリングはこれらが不要です。

入金スピードもファクタリングの方が早く、ビートレーディングは最短翌日（※）入金が可能です。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

請求書ファクタリングとの比較

注文書ファクタリングと請求書ファクタリングの違いは、資金化できるタイミングと手数料、審査難易度にあります。

注文書ファクタリングは納品前の将来債権を対象とし、請求書ファクタリングは納品後の確定債権を対象とする点が大きな違いです。

手数料はGMO BtoB早払いの場合、注文書買取が2%〜12%（※1）（税込）、請求書買取が1%〜10%（※2）（税込）となっており、注文書買取の方が上限が高めに設定されています。

より早い段階で資金化したい場合は注文書、手数料を抑えたい場合は請求書を選ぶ判断基準となります。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

請求書カード払いとの比較

注文書ファクタリングと請求書カード払いは、資金調達の仕組みと対象が異なります。

注文書ファクタリングは将来債権の譲渡による資金調達であり、請求書カード払いは法人カードを用いた支払いの後ろ倒しという仕組みです。

注文書ファクタリングは納品前の段階で受注額をもとに資金を確保する手段である一方、請求書カード払いは既に確定した支払いを後ろ倒しにする手段として使い分けることができます。

ビジネスローンとの比較

注文書ファクタリングとビジネスローンの比較では、借入か債権譲渡かという根本的な仕組みの違いがあります。

注文書ファクタリングは借入と異なるため信用情報への影響がなく、貸借対照表に負債計上されない点が特徴です。

一方で、ビジネスローンは融資のため返済義務が発生します。

他には、注文書ファクタリングはノンリコース契約を採用しているサービスが多く、買取後の債権が回収不能になっても利用者に補償を求められないのが基本です。

審査基準も異なり、ファクタリングは売掛先の信用力が重視されます。

【2026年最新】注文書ファクタリング会社のGoogle評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、各注文書ファクタリング会社の最新評価をまとめました。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
土建くん（株式会社ワイズコーポレーション）	1.0	2件
BestPay（株式会社アレシア）	3.0	2件
ウィット（株式会社ウィット）	2.3	3件

出典：Google Map
※1.2 2026年7月6日時点

注文書ファクタリングを利用する流れ

注文書ファクタリングを利用する流れは、ファクタリング会社により多少異なりますが、基本的な手順は共通しています。

ビートレーディングの注文書ファクタリングを例にした基本的な流れは、以下のとおりです。

書類の提出方法は複数の手段から選べる仕組みになっており、オンラインでの提出も可能です。

ウィットの場合は審査開始から30分（※）程度で結果連絡が届くなど、申し込みから入金までの所要時間は会社によって異なります。

（※2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリングの利用がおすすめできない人

注文書ファクタリングの利用がおすすめできない人は、手数料負担を抑えたい人や、納品後の請求書段階で資金化を予定している人です。

注文書ファクタリングは請求書買取より手数料の上限が比較的高い傾向にあるため、コスト重視の場合は適さない可能性があります。

例えば、GMO BtoB早払いでは注文書買取の手数料が2%〜12%（※1）（税込）、請求書買取が1%〜10%（※2）（税込）となっており、手数料負担を抑えたい場合は請求書買取のほうが有利です。

納品が既に完了している案件であれば、請求書ファクタリングの利用も選択肢に入ります。

また、納品前の将来債権が対象となるため、納品リスクが高い案件や、売掛先の信頼性に不安がある場合も利用がおすすめできない可能性があります。

審査が請求書買取より厳しい傾向にあるため、審査通過の見込みが立ちにくい案件は別の調達手段を検討する必要があります。

（※1〜2 2026年6月時点 公式サイトに記載）

注文書ファクタリングに関するよくある質問

注文書ファクタリングは違法？

注文書ファクタリングは違法ではなく、法的に認められている資金調達方法です。

2020年から施行された改正民法において、将来債権の譲渡性は第466条の6で明文化されています。

経済産業省・中小企業庁も売掛債権の利用促進を国の施策として位置づけており、ファクタリングは合法的な資金調達手段として推奨されています。

法改正以降は確定債権のみを扱う従来型のファクタリング会社に加え、将来債権を扱うファクタリング会社も増加しています。

注文内容の変更やキャンセルが発生したらどうなる？

注文書ファクタリングは、ノンリコース契約を採用するサービスが多く、買取後に債権が回収不能になっても利用者に補償を求められないのが基本です。

例として、BestPayの場合、買い取った債権が回収できなくなったケースでも、利用者に対する補償の要求はないと公式サイトに明記されています。

ネクストスタイルも当社は売掛金を償還請求権無（ノンリコース）で買い取る決済専門会社であると公式サイトで案内しています。

ただし、注文内容の変更やキャンセルが発生した場合の対応は各社の規定によるため、利用前に契約条件を確認しておく必要があります。

注文書ファクタリングに必要な書類は何？

注文書ファクタリングに必要な書類は、ファクタリング会社により異なります。

例えば、ビートレーディングの場合は注文書（発注書）と口座の入出金明細（直近3カ月）の2点が基本書類です。

GMO BtoB早払いでは、初回利用時に決算書（2期分）や試算表、買主の審査依頼書類、請求書、見積書、発注書、その他に納品が確認できる書類などの提出が求められます。

2回目以降は証憑類の提出のみで申し込める仕組みです。

ネクストスタイルでは契約書・注文書・発注書・受注書のいずれかで対応可能とされており、サービスによって柔軟性は異なります。

注文書ファクタリングを利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのある注文書ファクタリングサービスはどこですか？

申込み手続きのしやすさの満足度を教えてください

手数料の満足度を教えてください

入金スピードの満足度を教えてください

審査の通りやすさの満足度を教えてください