介護報酬ファクタリングおすすめ10選を比較【2026年8月最新】デメリットやメリットも解説

上記の選び方を踏まえた上で、ファクタリングにおすすめのサービスは「QuQuMo」です。

QuQumoには、介護報酬ファクタリングにおいて、以下のような特徴があります。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

介護報酬ファクタリングのおすすめサービス10選

以下の画像では、介護報酬ファクタリングの選ぶ際に重要視したいポイント別に、おすすめの業者をフローチャートでまとめています。

QuQuMo

出典：QuQuMo

※レーダーチャートの詳細はこちら

QuQuMoとは

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが提供を行う、オンライン完結型の資金調達サービスです。

売掛金があれば法人・個人事業主のどちらも取引でき、2社間契約で手続きが進みます。

QuQuMoの利用がおすすめの人

QuQuMoのおすすめポイント・メリット

QuQuMoは、申込から入金まで最短2時間（※1）での資金化を掲げており、スマホやパソコンから介護報酬ファクタリングの手続きが完結できる点が特徴です。

面談が設けられていないため、来店の予定を組まずに介護報酬ファクタリングの相談へ進めやすいでしょう。

売掛金の回収までの期間が長く、人件費などのランニングコストの資金繰りに苦労している介護事業者にとって、支払日が迫る月でも資金を確保しやすくなります。

また、QuQuMoの手数料は1％（※2）からと案内されており、調達コストを抑えたい介護事業者に向いています。

加えて、債権譲渡登記の設定も不要とされているため、登記費用や履歴の残り方を気にせず利用を検討しやすいでしょう。

さらに、QuQuMoの申込時に求められる書類は、請求書と通帳のみとなっている点も魅力です。

面倒な書類は不要で手続きを進めやすいため、国保連への請求業務と並行しても、事務担当者の準備負担を比較的抑えやすい構成と言えます。

なお、QuQuMoでは売掛先が倒産した場合も返済の責任が生じないノンリコース契約のため、初めての介護事業者でも進めやすい設計と言えるでしょう。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoのデメリット

・手数料の上限が公開されていない

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoの利用者口コミ

何度か利用させていただいておりますが、スムーズな入金と丁寧な対応でいつも助かっております。
担当の方もわかりやすく説明していただきました。
引用元：Googleマップ

早急なご対応、また実情に応じ親身にご対応いただき大変感謝しております。
引用元：Googleマップ

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

※レーダーチャートの詳細はこちら

アクセルファクターとは

アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが提供する売掛金早期現金化サービスです。

2社間・3社間の両方式に対応し、診療報酬債権や介護報酬債権も買取対象に含まれます。

アクセルファクターの利用がおすすめの人

アクセルファクターのおすすめポイント・メリット

アクセルファクターは、手数料を3社間契約0.5％〜10.5％（※1）、2社間契約1.0％〜12.0％（※2）と利用額の区分ごとに公開しています。

手数料以外の費用は一切不要と明記されており、総額を把握したうえで検討しやすい点がポイントです。

毎月のように介護報酬ファクタリングを重ねる事業者ほど料率差が積み上がるため、区分ごとの数字が示されている点は資金計画づくりを助けとなるでしょう。

また、アクセルファクターは独自の審査によって審査通過率93.3％（※3）を実現しており、他社で審査に通過できなかったケースにも迅速に対応すると案内されています。

そのため、赤字等を理由に融資を受けられなかった介護事業者でも、相談の段階から話を進めやすいでしょう。

さらに、アクセルファクターのファクタリングは最大1億円（※4）まで対応し、大口の資金調達も想定されています。

あわせて、関東財務局長および関東経済産業局長による経営革新等支援機関の認定も受けており、初めて相談する介護事業者にとって安心感につながる材料となるでしょう。

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクターのデメリット

・契約期間や中途解約の条件が公開されておらず、事前確認が必要

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクターの利用者口コミ

わが社では、シニア世代を対象にした「通所介護（デイサービス）」を運営しております。
利用者様は毎月増えたり減ったりしますので、月ごとに売上は大きく変わる上、ガソリン代の急激な高騰や車両の故障（利用者様の送迎）に悩まされておりました。
さらに、バリアフリー関連備品のメンテナンスや交換・入れ替えは予期せぬタイミングで訪れることもあるため、急激な売上低下と支出の増加は事業存続にも関わる大きな脅威と言えました。
突如訪れるキャッシュフローのピンチや停滞に備えるための資金調達方法を探すべく、今回アクセルファクター様の医療ファクタリングを検討することに。

引用元：公式サイト

月末の忙しい時期にも関わらず
担当者さんの対応も早くとても丁寧な対応でした。
また是非利用したいと思いますので
今後とも宜しくお願い致します！
引用元：Googleマップ

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

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ビートレーディングとは

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが提供するファクタリングサービスです。

診療報酬や介護報酬、調剤報酬を対象とした医療ファクタリングを扱い、全国から利用できます。

ビートレーディングの利用がおすすめの人

ビートレーディングのおすすめポイント・メリット

ビートレーディングは、最低手数料2％（※1）から契約でき、更新料や審査料もかからないため、介護報酬債権の金額に近い現金を手元へ残しやすい設計です。

毎月の介護報酬ファクタリングを続ける事業者ほど、年単位で積み上がる諸費用の有無が資金繰りに影響します。

また、ビートレーディングの買取金額には上限も下限が明記されておらず、対応範囲が広いことが想定されます。

具体的には、月間の報酬が1億円（※2）を超える事業者から30万円（※3）未満の事業者まで契約実績があるとされています。

報酬債権の範囲内であれば規模を問わず相談できるため、小規模な介護事業者でも申し込みやすい体制と言えます。

なお、契約方法はオンラインや訪問、来所から選べるため、事業所の状況に合わせて進めやすい点も特徴です。

さらに、アクセルファクターでは契約の翌日には資金化できる場合もあり、急な支払いを控えた介護事業者の相談先になるでしょう。

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングのデメリット

・手数料上限が公開されていない

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングの利用者口コミ

この度は問い合わせから契約締結まで迅速な対応をいただきありがとうございました。急な資金が必要となり焦っておりましたが、申し込みから入金まで非常にスピーディーで助かりました。必要書類が少なくオンラインで簡単に手続きでき、ご担当者さまの対応も丁寧で安心でした。
引用元：Googleマップ

対応のスピードが非常に良かった。
担当者さんの分かりやすい指示と
協力的姿勢がとても良かった。
時間がないなかでもスムーズに
担当者さんが進めてくれた。
引用元：Googleマップ

リコーリース株式会社

リコーリース株式会社とは

リコーリース株式会社は、東証プライム市場に上場する企業が手がける介護報酬ファクタリングサービスです。

国保連に対する売掛債権を買い取り、介護事業者へ前払いする仕組みを採っています。

リコーリース株式会社の利用がおすすめの人

リコーリース株式会社のおすすめポイント・メリット

リコーリース株式会社は東証プライム市場に上場しており、集金代行をはじめとする金融サービスの提供実績を持つ会社です。

介護報酬ファクタリングを長く続ける前提でも、取引相手の体制を確認したうえで判断できます。

また、リコーリース株式会社の入金は毎月の国保請求後、5営業日（※1）で介護保険給付費請求額の80％（※2）が支払われる流れです。

一般的な入金サイクルを比較して、40日（※3）程度早く介護報酬を受け取れます。入金日が毎月固定されるため、資金計画に織り込みやすくなるでしょう。

契約期間中は更新料や審査料が発生しない仕組みとなっており、継続利用時の追加負担を抑えられます。

また、借入ではないためバランスシートを悪化させない点も大きなメリットです。

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

リコーリース株式会社のデメリット

・手数料率は取引状況や事業所数によって異なり、正確な水準は問い合わせるまで分からない

（※1～5 2026年8月時点 公式サイトに記載）

メドレー早期資金サポート

メドレー早期資金サポートとは

メドレー早期資金サポートは、株式会社メドレーフィナンシャルサービスが運営するファクタリングサービスです。

診療報酬・介護給付費等・障害者自立支援給付費等の債権に特化しています。

メドレー早期資金サポートの利用がおすすめの人

メドレー早期資金サポートのおすすめポイント・メリット

メドレー早期資金サポートは、介護給付費等に加えて障害者自立支援給付費等の債権も取扱対象としています。

介護サービスと障がい福祉サービスを併営する事業者でも、窓口を分けずに介護報酬ファクタリングを検討しやすいメリットがあります。

メドレー早期資金サポートは来店での手続きが不要とされており、申込から資金化までのやり取りを事業所にいながら進められます。

さらに、通常2カ月ほどかかる介護報酬の受け取りを、申込から最短3日（※）で資金化できる場合があります。

また、担保は不要と明記されており、借入ではなく貸借対照表の負債にもならず、今後の融資を見据える事業者でも使いやすい仕組みです。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

メドレー早期資金サポートのデメリット

・掛け目の率が公表されておらず、受取額を事前に把握しづらい

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

インクイック

インクイックとは

インクイックは、株式会社日本ケアコミュニケーションズが運営している介護報酬ファクタリングです。

介護報酬と障害福祉サービス費を対象とし、全国からオンラインで手続きできます。

インクイックの利用がおすすめの人

インクイックのおすすめポイント・メリット

インクイックは自社の伝送サービス経由で国保連へ請求するのみで、毎月自動的にファクタリングが実行される仕組みです。

介護報酬ファクタリングのために別途申請を起こす必要がなく、請求担当者の作業が増えにくい設計と言えます。

毎月10日の国保連請求に追われる事業所では、別途申請が不要になる分の作業削減がそのまま残業時間の抑制につながるでしょう。

また、インクイックの手数料率は日本円TIBOR（1MONTH）の月末時レートに自社手数料率0.5％（※）を加える毎月変動制で、算出根拠が公開されている点も特徴です。

ただし、開業直後（実績がない段階）では利用できないため、一定の営業実績が必要となります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

インクイックのデメリット

・開業直後（営業実績がない段階）では利用できない

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

GMOイプシロン

GMOイプシロンとは

GMOイプシロンは、決済代行を手がけるGMOイプシロン株式会社の医療・介護報酬早払いサービスです。

国保連や支払基金への請求債権を買い取り、支払期日前に事業者へ支払います。

GMOイプシロンの利用がおすすめの人

GMOイプシロンのおすすめポイント・メリット

GMOイプシロンは、東証プライム上場のGMOインターネットグループに属する決済代行会社が運営しています。

介護報酬ファクタリングを継続前提で導入する際も、グループの体制を判断材料にしやすい点が特徴です。

資金繰りを支える取引先を選ぶ場面では、企業規模や運営基盤の情報が意思決定を後押しやすいでしょう。

GMOイプシロンの公式サイトでは、診療報酬または介護報酬の金額を入力することで、早払い金額と手数料が確認しやすいシミュレーションが用意されています。

実際、早払いされるのは請求額のおよそ80％（※3）であり、100万円の場合は8,000円（※1）という具体例も示されているため、申込前にコスト感をつかみやすい点も特徴です。

また、GMOイプシロンでは担保や保証人は不要と明記されているため、それら用意することが難しい方も気軽に利用しやすいでしょう。

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

GMOイプシロンのデメリット

・中途解約の条件は公開されていない

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アクリーティブ

アクリーティブとは

アクリーティブは、アクリーティブ株式会社が「FPSメディカル」の名称で提供する診療・介護報酬ファクタリングです。

芙蓉総合リースグループの一員として運営されています。

アクリーティブの利用がおすすめの人

アクリーティブのおすすめポイント・メリット

アクリーティブは、保険請求額の最大約3カ月分（※1）まで資金調達できる仕組みとなっています。

月々の請求額が1億円の場合は1億円×90％（※2）×3カ月分＝2.7億円（※3）を支払う計算例も公開されています。

施設の修繕工事のように一度に大きな支出が発生する場面では、まとめて資金化しやすい設計が計画づくりを支えるでしょう。

さらに、アクリーティブでは赤字決算や債務超過でも資金調達できる可能性があり、状況に合わせた早期支払いの提案を受けやすい点も特徴です。

また、手数料は月0.25％（※4）からと公表されており、コスト面も把握したうえで検討しやすいでしょう。

あわせて、必要書類を提出してから審査・契約・入金まで最短2週間（※5）で完了するため、スピーディーに手続きを進めたい方も安心感をもって利用しやすいでしょう。

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アクリーティブのデメリット

・必要書類の提出から入金まで最短2週間（※）を要し、即日の資金化はできない

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

カイポケ早期入金サービス

カイポケ早期入金サービスとは

カイポケ早期入金サービスは、株式会社エス・エム・エスが介護ソフト「カイポケ」とあわせて提供するファクタリングです。

介護報酬債権を買い取り、早期の資金化につなげられます。

カイポケ早期入金サービスの利用がおすすめの人

カイポケ早期入金サービスのおすすめポイント・メリット

カイポケ早期入金サービスは最短契約期間を3カ月（※）としており、解約費がかからない点がメリットとして挙げられます。

少額の介護報酬債権でも利用しやすいため、短期での介護報酬ファクタリング利用を検討する経営者にとって選択肢となるサービスです。

また、つなぎ資金として一時的に使いたい事業者にとって、取引停止時の費用が読める点は導入のハードルを下げるでしょう。

さらに、カイポケ早期入金サービスで国保連への債権に対する早期入金割合は80％（※1）と示されています。

明確な割合が事前に提示されているため、入金される金額の概算を把握して起きやすい点も魅力です

なお、カイポケ早期入金サービスの手数料は0.8％（※3）からで、審査料や更新料も0円（※4）となっているため、出費を抑えつつ資金調達しやすいでしょう。

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

カイポケ早期入金サービスのデメリット

・手数料上限の目安を確認できない

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは

日本中小企業金融サポート機構は、非営利型の一般社団法人として運営されるファクタリングサービスです。

買取型ファクタリングを主軸に、介護報酬ファクタリングも取り扱っています。

日本中小企業金融サポート機構の利用がおすすめの人

日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント・メリット

日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体としてサービスを提供している体制が特徴です。

利益を目的とした経営方針ではないため、削減できたコストはすべて利用者へ還元すると説明されています。

実際、日本中小企業金融サポート機構における手数料は1.5％（※1）からと案内されているため、入金を早めたい場合でも比較的低めの手数料設定に期待しやすいでしょう。

さらに、日本中小企業金融サポート機構は非営利組織の一般社団法人であり、中立的かつ公平な立場でサービスを提供している点もメリットです。

これにより、特定の金融機関に寄らない相談先を探している介護事業者にとって、選択肢のひとつになるでしょう。

なお、日本中小企業金融サポート機構は最短3時間（※2）での資金調達にも対応しているため、ファクタリングの利用が初めての事業者でも、その日のうちに手続きを進められる場合もあります。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構のデメリット

・介護ソフトとの連携可否が示されておらず、事務負担を見積もりにくい

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

【目的別】介護報酬ファクタリングにおすすめのサービスを紹介

即日・最短で資金化したい介護事業者向け

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

即日・最短で資金化したい介護事業者向けに選ぶなら、ペイトナーがおすすめです。

ペイトナーは、審査完了から入金までを最短即日（※）で終える点を特徴として掲げています。

さらに、手続きは完全オンラインで完結し、面談も設けられていない点も特徴です。

2回目以降は請求書のみで申し込めるため、繰り返し使う場面でも手間が増えにくい設計となっています。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

手数料を少しでも抑えたい介護事業者向け

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

手数料を少しでも抑えたい介護事業者向けであれば、アクセルファクターが有力な候補です。

アクセルファクターは3社間契約で0.5％（※）〜という料率を公開しています。

利用額の区分ごとに上下限が示されており、申込前に負担の目安を確かめやすいでしょう。

また、手数料以外の費用は不要と明記されている点も、総コストを読みやすい点もポイントです。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

開業直後・小規模で審査が不安な介護事業者向け

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

開業直後・小規模で審査が不安な介護事業者向けとしては、QuQuMoが挙げられます。

QuQuMoは売掛金さえあれば法人でも個人事業主でも取引可能と案内しており、個人事業主の方も気軽に依頼しやすい体制となっています。

なお、提出する書類は「請求書」と「通帳」の2点（※）のみとされている点や買取額に制約を感じにくい点は小規模なファクタリングを検討している会議事業者にとってメリットでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

介護ソフト連携で事務の手間を軽くしたい介護事業者向け

介護ソフト連携で事務の手間を軽くしたい介護事業者向けであれば、インクイックが適しています。

インクイックは自社の伝送サービス経由で国保連へ請求するのみで、毎月自動的にファクタリングが行われます。

一度審査に通れば、保証人・担保・事業計画の提出も不要とされ、書類準備の負担が抑えやすい点も魅力でしょう。

なお、オンラインで手続きできるため、全国どこの事業所からでも運用しやすいメリットもあります。

介護報酬ファクタリング10社を手数料・入金スピードで一覧化

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

介護報酬 ファクタリングおすすめランキング

87人にアンケート調査を実施して、10名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

そもそも介護報酬ファクタリングとは？仕組みを基礎から整理

介護報酬ファクタリングでお金が動く順序

介護報酬ファクタリングは、契約から残金の精算まで決まった順序で進みます。

介護事業者・ファクタリング会社・国保連の3者が関わる取引となり、途中で国保連への通知が挟まる構造になっています。

具体的な流れは以下のとおりです。

この2段階の入金は、請求額と確定額に差が出た際の調整余地を残す設計になっています。

国保連へ請求してから振り込まれるまでの日数

介護報酬は、国保連へ請求してから実際に振り込まれるまでおよそ2カ月の期間を要します。

介護事業所は当月に提供したサービス分を翌月の10日を目処に請求し、報酬の受け取りは翌々月26日となる流れです。

この期間にも人件費や光熱費、設備の維持費は発生し続けるため、突発的な支出が重なると資金繰りが悪化しかねません。

ただし、介護報酬ファクタリングを活用することでこの待機期間を短縮できる可能性があります。

2社間契約と3社間契約の使い分け

介護報酬ファクタリングでは、2者間、3社間契約のいずれかが採用されます。

売掛先が国保連という公的な性格を持つ機関であり、債権譲渡の承諾を得る形にすると未回収リスクが低くなるという事情が背景にあることから3者間となる場合が多いです。

一方の2社間契約は売掛先への通知が不要で手続きが早く、即日での入金が可能な場合もあります。

3社間契約は入金までのスピードが緩やかになる傾向がある代わりに、手数料を大きく抑えられる点が利点とされています。

したがって、スピードを優先するか、コストを重視するかで利用する取引方法を選ぶことをおすすめします。

後悔しない介護報酬ファクタリング業者の選び方

手数料と掛け目の水準を照らし合わせる

介護報酬ファクタリングを選ぶ際は、手数料率と掛け目の両方を合わせて確認することが欠かせません。

早期入金の割合が高くても、手数料が高ければ最終的に手元へ残る資金は少なくなってしまいます。

国保連への債権に対する早期入金の割合は会社ごとに差があり、およそ70％～90%台（※）で範囲で設定されています。

（※2026年8月時点 本記事に掲載しているサービスをもとに算出）

諸費用が重い場合は資金繰りの改善効果が薄れる恐れがあるため、手数料率のほかに事務手数料などの諸費用が発生しないか、料金体系が透明かどうかも見ておきましょう。

介護分野の取扱実績を確かめる

介護報酬ファクタリングでは、介護分野の取扱実績がある会社を選ぶことが判断材料になります。

介護報酬の買取は他業種のファクタリングと比べてやや特殊な形態を取っており、業界への理解がないと話が進みにくくなります。

信頼性を確認する方法としては、ホームページに過去の買取実績や住所、電話番号、代表者などの企業情報が正しく記載されているかを確認する方法が挙げられます。

なお、上場企業や導入実績が豊富な会社であれば、より安心感をもって任せられるでしょう。

融資に当たらないか目を通す

介護報酬ファクタリングを検討する際は、その契約が融資に当たらないかを契約前に確かめる必要があります。

ファクタリングは介護報酬債権の譲渡であり、保証人や担保は本来不要とされています。

そのため、保証人や担保を強要する相手は貸金業者である可能性が高く、疑問を感じたら契約を見送るほうが無難です。

正規の取引であれば、ファクタリング会社から契約書の内容も明示されるため、契約時の入念なチェックが重要になります。

入金スピードを確認する

介護報酬ファクタリングは、自社が必要とする時期に間に合う入金スピードかどうかを確認したうえで選びましょう。

特に3社間契約を行う場合は、債権譲渡通知などの手続きを経る分の日数が発生します。

一般的には数日から2週間ほどで入金されると案内されており、3社間の場合はさらに、時間を要する場合があります。

開業直後は手元の資金が不足しやすいため、いつまでに現金が必要かを明確にしたうえで条件を満たす会社を選ぶことがおすすめです。

介護報酬ファクタリング導入で得られるメリット

国保連の入金より2カ月ほど早く資金化資金化できる場合がある

介護報酬ファクタリングは、国保連からの入金を待つ場合と比べて1〜1.5カ月ほど早く現金化しやすい点が大きな利点のひとつです。

通常であれば請求から支払いまで約2カ月を要しますが、ファクタリングを使えば数時間〜10営業日（※）ほどで入金される場合があります。

（※2026年8月時点 本記事に掲載しているサービスをもとに算出）

そのため、開業から間もない時期はキャッシュフローが不安定になりやすい場面でもスピーディーに資金調達を完了しやすいでしょう。

融資ではないため決算書に負債が残らない

介護報酬ファクタリングは融資契約ではなく債権の売買契約であるため、経営上は負債として扱われませんない点もメリットでしょう。

保有する介護報酬債権を買い取ってもらって現金を得る資産売却のため、会計上の負債に計上されず、自己資本比率や信用情報にも影響しないとされています。

そのため、決算書での借入計上が不要な分、将来の銀行融資を見据えている事業者にとって扱いやすい手段と言えます。

担保も保証人も差し入れずに現金化できる

介護報酬ファクタリングは、担保も保証人も差し入れることなく資金を得られる調達手段であることもメリットとして挙げられます。

担保や保証人は資金の貸付けを行う際に、債権者側が返済を受けられないリスクへ備えるために求めるものにあたります。

ただし、介護報酬の債権を譲渡する場合はこの性質と異なり、不動産担保を用意する必要がありません。

銀行融資では保証人や担保の準備に加えて申し込みから実行まで数カ月以上の時間を要するケースもあり、その期間の負担を避けられる意義は大きいでしょう。

赤字決算や開業直後でも申し込みやすい

介護報酬ファクタリングは、赤字決算や開業直後の事業者でも申し込みやすい審査基準が特徴です。

銀行融資と異なり、事業所自体の財務状況よりも支払い元である公的機関の確実性が重視されます。

国保連は倒産のリスクが低いとされるため、審査のハードルも比較的低い傾向にあります。

実際、公的な債権の存在さえ証明できれば開業から間もない時期でも利用できるとされており、設立から日が浅い事業所ほど、この違いが選択肢の幅を広げてくれるでしょう。

介護報酬ファクタリングのデメリット｜契約前に知るべき注意点

手数料分のみ受取額が目減りする

介護報酬ファクタリングを利用すると、手数料が差し引かれる分、受け取れる報酬額が本来より少なくなる点がデメリットとして考えられます。

一般企業のファクタリングと比べれば低めに設定されているものの、介護報酬債権の内一部のみの買取となる場合もあります。

利用を重ねるほど手元に残る資金は目減りするため、コストを把握したうえで慎重に判断しましょう。

悪徳業者が混ざっていることもある

介護報酬ファクタリングの業界には、ファクタリングを装う悪質な事業者が紛れている点に注意が必要です。

こうした相手は、償還請求権ありの契約を勧める、分割返済を提案する、法外な手数料を求める、契約書の発行を渋るといった手口を使うとされています。

正規のファクタリングは売買契約にあたるため、分割返済はできず買戻し義務も生じない点を把握しておくと良いでしょう。

したがって、介護ファクタリングを利用する場合は、企業情報が明示され、条件がはっきり示されている会社を選ぶことが重要です。

継続利用が長引くと資金繰りを圧迫しやすい

介護報酬ファクタリングは、長期にわたって使い続けると手数料が差し引かれた金額での経営が常態化するため、かえって資金繰りを圧迫する恐れがあります。

さらに、利用を停止した際には国保連から直接入金されるまで数カ月程度の空白期間が生じる可能性があります。

2カ月先の入金を前倒しで受け取る仕組みである以上、やめた月から収入が途切れる構造は避けられません。

そのため、あらかじめ利用期間を決め、出口戦略を立ててから活用することが望まれます。

分割・一括の受取可否は会社ごとに異なる

介護報酬ファクタリングでは、報酬を一括で受け取れるかどうかが会社ごとに分かれます。

国保連に請求した介護給付費は審査によって全額が認められるとは限らず、未回収リスクを避ける目的で債権額の確定前と確定後の複数回に分けて振り込む会社もあります。

1回目に入金される金額は請求額の70〜90％（※）とされ、残りは後日精算される形です。

（※2026年8月時点 本記事に掲載しているサービスをもとに算出）

必要なタイミングで全額を手にできるとは限らない点は、資金計画を組むうえで念頭に置いておきましょう。

介護報酬ファクタリングの利用がおすすめの介護事業者

報酬が振り込まれる前につなぎ資金を得たい介護事業者

介護報酬ファクタリングは、報酬が振り込まれる前につなぎ資金を確保したい介護事業者に適しています。

介護報酬を手にするまでに約2カ月を要するため、急な出費への対応が難しくなるケースが多いです。

増員したスタッフへの給与支払いや、施設の設備が故障した際の修繕費用など、短期間でまとまった資金が要る場面は少なくありません。

早ければ翌日に現金を準備できる会社もあるため、不安を感じた段階で早めに検討すると良いでしょう。

保証人を立てずに資金調達したい介護事業者

介護報酬ファクタリングは、保証人を立てずに資金を調達したい介護事業者にも向いています。

債権の売却であって借金にはあたらないため、原則として返済義務が生じない点も特徴です。

将来の成長を見据えて借入金を増やしたくないと考える経営者や、決算書上の負債が増えることを避けたい事業者に合った方法と言えます。

健全な財務体質を保ったまま運転資金を確保しやすいため、融資をためらっていた場合でも取り組みやすいでしょう。

銀行融資の審査に通りにくい事業者

介護報酬ファクタリングは、銀行融資の審査に通りにくい事業者にとって現実的な選択肢になります。

ファクタリングの審査では利用者自身の財務状況よりも、売掛先である国保連の信用力と入金の確実性が重視されます。

そのため、赤字決算や債務超過の状態であっても利用可能な場合があり、創業直後の事業者にもすぐに断念する必要がありません。

なお、銀行融資では審査に必要な書類作成や面談に時間を割く必要がありますが、ファクタリングは手続きが比較的簡略化されている点も助けになるでしょう。

介護報酬ファクタリングの手数料相場はいくら？

介護報酬ファクタリングにおける手数料の相場は、月0.25％〜20％程度（※）が目安とされています。

（※2026年8月時点 本記事に掲載しているサービスをもとに算出）

一般的なファクタリングより低い水準に収まる理由は、売掛先が公的な性格を持つ国保連であり、支払いの確実性が高いと見られている点にあります。

契約方式による違いは次のとおりです。

（※1～2 2026年8月時点 本記事に掲載しているサービスをもとに算出）

ただし、表面上の手数料が低くても事務手数料や振込手数料が別にかかる場合があります。

見積もりを比べる際は、総額で判断することが大切です。

介護報酬ファクタリングを利用する流れ

介護報酬ファクタリングを利用する場合の手順は、事前の審査と契約、そして毎月の請求に合わせた入金サイクルの2段階で構成されています。

初めてでも戸惑わないよう、申し込みから精算までの手順を確認しておきましょう。

全体の工程は以下のとおりです。

なお、債権譲渡の通知は、多くの場合ファクタリング会社が事業所の代理として進めてくれるため、対応可否を事前に確認しておくとスムーズに手続きを進めやすくなるでしょう。

介護報酬債権は差し押さえられる？ファクタリング利用時のリスクと対処法

介護報酬債権が差し押さえられる場面

介護報酬債権が差し押さえられるのは、公的な債務の滞納に対して滞納処分が行われる場面です。

不正請求と認定された際の返還請求権は強制徴収公債権とされ、督促しても納付されない場合には債務名義を取得することなく滞納処分を行うことが認められています。

そのため、報酬の支払いを担う機関に対しては、債権差押命令や債権差押通知書といった書類が送達される運用になっています。

国税の滞納を理由とする差押えについても、送達先や対象月の取り扱いが定められている点は把握しておくと良いでしょう。

税金の未納があっても契約できるか

介護報酬ファクタリングは、税金の未納がある状態でも相談できる場合があります。

審査で重視されるのは利用者自身の財務内容よりも、支払い元である公的機関からの入金の確実性であるためです。

実際に赤字決算でも申し込めると案内している会社があり、保証人や担保、事業計画書の提出も不要とされています。

ただし対応の可否は会社ごとに分かれるため、未納の状況を伏せずに事前に伝えたうえで確認しておきましょう。

差押えの不安を減らすための備え

介護報酬ファクタリングを使う事業者が差押えの不安を減らすには、公的な支払いの滞納を長期化させないことが第一歩です。

滞納が続くと督促を経て財産の差押等の一連の手続へ進む仕組みになっているため、早い段階で相談することが大切です。

あわせて、資金繰りをファクタリングのみに頼り切らない体制づくりも欠かせません。

そのため、あらかじめ利用期間を決め、出口戦略を含めた計画的な活用を心がけましょう。

【2026年最新】介護報酬ファクタリングサービスのGoogleマップ評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、各介護報酬ファクタリングサービスの最新評価をまとめました。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
メドレー早期資金サポート（Medley, Inc.）	2.1	43件
インクイック（日本ケアコミュニケーションズ）	3.5	2件
GMOイプシロン	1.4	15件
カイポケ早期入金サービス（SMS Co., Ltd.）	2.4	28件

出典：Google Map

※1.2 2026年8月17日時点

介護報酬ファクタリングのよくある質問

介護報酬担保ローンと介護報酬ファクタリングは何が違う？

介護報酬担保ローンと介護報酬ファクタリングは、借入か債権の売却かという点で性質が異なります。

担保ローンは融資形式であり毎月一定額を分割で返済することが必要ですが、ファクタリングには返済義務が生じないため、資金をどのように使うか比較的自由度が高いとされています。

また、融資は負債に計上される一方、ファクタリングは負債が増えない点も違いになります。

審査基準にも差異があるため、ファクタリングのほうが通過しやすいケースが多いと言えます。

個人事業主の介護事業者でも使えますか？

介護報酬ファクタリングは、個人事業主として運営する介護事業者でも利用できるサービスがあります。

法人と個人事業主の双方を対象としており、売掛金さえあれば取引可能と案内している会社が存在します。

医療・介護・福祉の分野では、訪問介護や通所介護などを個人で経営する事業所も対象に含まれます。

ただし対応範囲は会社ごとに設定が分かれるため、申し込み前に利用条件を確かめておくと良いでしょう。

買戻し（償還請求）を求められることはありますか？

介護報酬ファクタリングでは、正規の契約であれば、買戻しを求められないのが原則とされています。

売買契約にあたるため、分割返済はできず買戻し義務も生じない仕組みになっています。

実際、すべての取引をノンリコースとし、売掛先に倒産や債務不履行があっても責任を負わないと明記している会社もあります。

売掛先の倒産リスクも含めて買い取るため返済の義務はないと説明する例もみられます。

したがって、償還請求権ありの契約を勧めてくる相手には応じないことが賢明です。

介護報酬 ファクタリングを利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのある介護報酬 ファクタリングサービスはどこですか？

手数料水準についての満足度

申し込みから資金化までのスピードについての満足度

介護報酬債権の取扱実績・審査の通りやすさについての満足度

申し込み手続きや必要書類の手間の少なさについての満足度