後払い決済アプリおすすめ15選！審査なしで利用できるサービスは？【2026年8月最新】

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

上記の選び方を踏まえた上で、おすすめのサービスは「バンドルカード」と言えます。

以下の表は上記を踏まえたバンドルカードの特徴です。

サービス名	バンドルカード
審査の有無	審査なし（信用情報照会なし）
本人確認	不要（カード発行時）
利用限度額（税込）（※1）	3,000円〜50,000円
対応店舗	Visa加盟店（ネット・実店舗）
手数料（※2）	ポチっとチャージ510円〜
発行までの時間（※3）	最短1分

（※1~3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アプリをダウンロードすることで、バーチャルカードが最短1分（※2）で発行され、思い立った日から使い始めやすい後払いサービスとなっています。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

【審査なしも紹介】後払い決済サービス・アプリおすすめ15選

以下の画像は、後払い決済のサービス・アプリをユーザーが重視する項目別にまとめたものです。

なお、以下に記載している一部の審査なしのサービスは、信用情報機関の情報を鑑みての審査を行うかどうかを軸に選定しています。

サービス独自の審査は行われるため、状況によっては利用不可になる場合があります。

バンドルカード

出典：バンドルカード
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バンドルカードとは

バンドルカードは、株式会社カンムが提供するVisaプリペイド型のアプリで、後払いチャージ「ポチっとチャージ」により後払い決済ができます。

信用情報を照会するクレジットカードのような審査はなく、独自基準での確認のみで利用を開始できます。

バンドルカードの利用がおすすめの人

バンドルカードのおすすめポイント・メリット

バンドルカードは、クレジットカードで行われる信用情報の照会を伴わないため、過去のクレカ等の審査に通らなかった経験がある人でも申し込みやすい点が特徴です。

ポチっとチャージの利用時には提携先のセブン銀行による独自審査が行われますが、収入証明や勤務先の書類提出は求められません。

例えば、給料日前で手元の資金が足りないときでも、後払いでチャージして必要な買い物を先に済ませられる場合があります。

また、アプリをダウンロードすればバーチャルカードが最短1分（※1）で発行され、面倒な郵送手続きを待たずに利用を開始しやすい点も利点です。

ポチっとチャージの上限は利用状況によって3,000円〜50,000円（税込）（※2）の範囲で個別に設けられるため、少額から無理のない範囲で後払い決済を管理しやすくなるでしょう。

なお、バンドルカードでは書類による本人確認が不要なため、申し込みの手軽さも利用ハードルの低さにつながると言えます。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

バンドルカードのデメリット

・ポチっとチャージの利用ごとにチャージ金額に応じた手数料がかかる

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

バンドルカードの口コミ・評判

初めてバンドルカードの現金化申し込んでみた

— 蒼空🎠 (@sora_game0104) August 5, 2026

マジでバンドルカード使えなかったらホントに終わってた

— てふてふ@ﾌｯﾃﾝｽｷｰ (@likong57855696) August 3, 2026

ワンバンクカード

出典：ワンバンクカード
※評価の詳細はこちら

ワンバンクカードとは

ワンバンクカードは、株式会社スマートバンクが提供するVisaプリペイド型のアプリで、後払い式入金「あとばらいチャージ」により後払い決済ができます。

信用情報を照会するクレジットカードのような審査はなく、独自基準による確認のみで利用できます。

ワンバンクカードの利用がおすすめの人

ワンバンクカードのおすすめポイント・メリット

ワンバンクカードのあとばらいチャージは、提携先のセブン銀行による独自の確認のみで利用でき、勤務先や収入証明の提出を求められない手軽さが特徴です。

カード自体は本人確認をしなくても発行でき、あとばらいチャージを使う際に本人確認を行う流れとなっています。

月初に申請することで支払い期限を翌月末まで延ばしやすいため、給料日後など余裕のあるタイミングで支払いやすい点も便利です。

例えば、ネットで欲しいものを見つけたものの手元の資金が足りないとき、後払いでチャージして先に購入し、支払いは翌月末までに済ませられます。

また、ワンバンクカードでは同じ月であれば申請できる上限額まで何回でも申請でき、利用状況によって上限が上がるるシステムのため、使いながら柔軟に枠を広げやすいです。

アプリ内で残高や支出を管理しながら計画的に後払い決済を使えるため、使いすぎが心配な人でも安心感を持って利用しやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ワンバンクカードのデメリット

・あとばらいチャージは支払い期限の翌月末日を過ぎると延滞料が発生する

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ワンバンクカードの口コミ・評判

ワンバンクカードがApple Pay対応したのでめちゃくちゃ使いやすくなりました！
Appleユーザーの方はぜひ試してみてください！ https://t.co/dkOVBGjN9j

— kimi｜HR (@kimitaka_koyama) February 26, 2026

ワンバンクカードはウォレットで見やすいのがよいです。

PayPayカードと三菱UFJカードはタップしても何のカードかわかりにくいですね🤔 pic.twitter.com/UP4HLWEqs3

— スマっ子｜お得キャッシュレス (@SmakkoCashless) February 26, 2026

エアウォレット

出典：エアウォレット
※評価の詳細はこちら

エアウォレットとは

エアウォレットは、株式会社リクルートMUFGビジネスが提供する送金アプリで、オプションの「クイックローン」により必要な額を受け取りあとから分割・定額で返済できます。

クイックローンは貸金業サービスであり、貸付はGeNiE株式会社が行い、利用には与信審査もあります。

エアウォレットの利用がおすすめの人

エアウォレットのおすすめポイント・メリット

エアウォレットのクイックローンは、受け取った金額を翌月以降に毎月定額で返済できるため、後払い決済に近い感覚で計画的に利用しやすい点が特徴です。

後払いを利用する際は与信審査が行われますが、最短5分（※1）で完結するため、急ぎで支払いが必要な場合でも活用しやすいでしょう。

例えば、給料日までまだ日があるのに急な出費が重なったとき、給料見込額の範囲で受け取り、給料日に返済することで使いすぎを抑えやすくなります。

受け取った金額はCOIN+残高にチャージされ、COIN+加盟店やVisa加盟店での支払い、銀行口座での受け取りにも対応します。

また、エアフォレットの返済日は毎月27日（※3）で、繰り上げ返済にも対応しているため、利息を抑えながら借入状況をアプリでまとめて管理しやすい点も魅力です。

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

エアウォレットのデメリット

・貸金業サービスのため審査があり、遅延時は遅延損害金が発生する

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

エアウォレットの口コミ・評判

エアウォレットのリアルカード今だけ無料だったし、念の為発行しといた
出金の事も考えるとauPAY×じぶん銀行の上位互換でしょ、3Dセキュア対応してないなら解散案件だけど

— アーリー (@Early_Red_142) August 5, 2026

子供のスマホにエアウォレット入れようかな。
6歳からVISAカードが持てるとか書いてるわ。

— しろはや@七転八起 (@SiroHaya) August 5, 2026

ナッジカード

ナッジカードとは

ナッジカードは、ナッジ株式会社が発行するVisa／JCBの後払い決済ができるクレジットカードで、アプリで利用状況を管理しながら使えます。

正規のクレジットカードのため信用情報を照会する審査があり、AIを用いた独自審査を採用しています。

ナッジカードの利用がおすすめの人

ナッジカードのおすすめポイント・メリット

ナッジカードは、利用限度額がはじめは最大10万円（※）までに設定されており、後払い決済用のはじめてのクレジットカードとして持ちやすい点が特徴です。

また、発行元のナッジ株式会社はAIを用いた独自審査を行っており、学生やアルバイト、フリーランスなど社会的信用が積み上がる前の人にも配慮した設計に期待しやすいでしょう。

例えば、まだクレジットヒストリーが少なく一般的なカード審査に不安がある人でも、後払い決済を検討しやすくなっています。

なお、ナレッジカードの返済は好きなタイミングで行え、請求確定の翌月末までであれば手数料なしで支払えるため、余裕のあるときに前倒しで返済することもできます。

さらに、応援したい提携先（クラブ）のデザインカードを選べて独自の特典を受けられるため、推し活を楽しみながら後払い決済を利用しやすい点もポイントです。

年会費は永年無料で、審査完了後は有効化コードでバーチャル利用ができ、物理カードの到着を待たずにオンライン決済を始められる手軽さも魅力です。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ナッジカードのデメリット

・Google Pay・Apple Payには非対応

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ナッジカードの口コミ・評判

カード特典に、ガチャ！？
118種ってすごい！！

仲良しショット欲しい！
#ナッジカード pic.twitter.com/IRY8d8AlXP

— りょうすけ！ (@Ryo_iLife02) December 28, 2025

待ってナッジカードのパン絵柄可愛すぎん？？！ pic.twitter.com/dLl1aJZu4B

— HRK (@___h___r___k__) November 12, 2025

atone

atoneとは

atoneは、株式会社ネットプロテクションズが提供する翌月払いの後払い決済サービスで、クレジットカードや口座情報の登録なしで利用できます。

信用情報を照会する審査はなく、注文ごとに独自審査を行う仕組みです。

atoneの利用がおすすめの人

atoneのおすすめポイント・メリット

atoneは、200円の利用ごとに1ポイント（※）が貯まり、獲得したポイントを次のネットショップでの支払いに使える点が特徴です。

後払い決済でポイントが貯まるサービスは限られる傾向があるため、日常のお買い物をよりお得利用しやすいでしょう。

例えば、複数のショップで少額の買い物を重ねても、当月分をまとめて翌月に一括で支払えるため、支払い管理の手間を減らしやすくなります。

また、atoneでは携帯番号とメールアドレスのみで使うことができ、クレジットカードの情報を入力せずに使えます。

そのため、カード情報の登録に不安がある人でも安心感を持って後払い決済を始めやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

atoneのデメリット

・請求のある月は支払い方法に応じて請求手数料が発生する

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

Oliveフレキシブルペイ

Oliveフレキシブルペイとは

Oliveフレキシブルペイは、三井住友カードが提供しており、1枚で後払いを含む複数のモードに対応しているカードです。

クレジットモードは正規のクレジットカードのため、信用情報を照会する審査があります。

Oliveフレキシブルペイの利用がおすすめの人

Oliveフレキシブルペイのおすすめポイント・メリット

Oliveフレキシブルペイは、1枚でクレジットやポイント払い、デビットなどのモードを切り替えられ、後払いにしたい場合はクレジットモードを使用する点が特徴です。

用途に応じて支払い方法を柔軟に使い分けられるため、後払い決済と即時払いを1枚で管理したい人に向いています。

そのため、給料日前で後払い決済を利用した場合はクレジットカードモードの利用で柔軟に対応しやすいでしょう。

なお、一般ランクは年会費が無料で、三井住友銀行の口座開設は最短70分（※）と、大手金融グループのサービスを手軽に使い始めやすい安心感も魅力です。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

Oliveフレキシブルペイのデメリット

・クレジットモードは満18歳未満の方は申し込み対象外となる

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

NP後払い

NP後払いとは

NP後払いは、株式会社ネットプロテクションズが提供する請求書型の後払い決済で、商品到着後にコンビニ等で支払えます。

信用情報を照会する審査はなく、注文ごとに独自の与信審査を行います。

NP後払いの利用がおすすめの人

NP後払いのおすすめポイント・メリット

NP後払いは、2026年3月時点で17.9万店舗（※1）以上に導入されており、幅広いネットショップで後払い決済を利用しやすい点が特徴です。

対応店舗が多いため、よく使うショップで後払いが使える可能性が比較的高く、支払い手段をNP後払いに集約しやすくなります。

例えば、初めて利用する通販サイトでも、商品の到着を確認してから代金を支払えるため、購入時の不安を払拭しやすくなるでしょう。

会員登録をせずに購入手続きの中で利用でき、請求書の発行から14日以内（※2）に最寄りのコンビニや郵便局で好きなタイミングに支払える手軽さも魅力です。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

NP後払いのデメリット

・支払いは一括のみで、分割払いには対応していない

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ゼウスの後払い

ゼウスの後払いとは

ゼウスの後払いは、株式会社ゼウスが提供する請求書型の後払い決済で、電子バーコードを使ってコンビニで支払えます。

信用情報を照会する審査はなく、取引ごとに独自の与信審査を行います。

ゼウスの後払いの利用がおすすめの人

ゼウスの後払いのおすすめポイント・メリット

ゼウスの後払いは、コンビニ支払い用の電子バーコードをメールで受け取れるペーパーレス方式のため、紙の請求書を紛失したり届かなかったりする心配を払拭しやすい点が特徴です。

スマホに届いたバーコードをそのまま使えるため、後払い決済の支払い手続きをスムーズに進められます。

例えば、セブン・ローソン・ファミリーマートなど普段使う主要コンビニで、商品到着後の都合の良いタイミングに支払えます。

なお、ゼウス後払いは会員登録なしで導入店舗の購入手続きの中から利用でき、請求書発行日から14日以内に支払えば良いため、支払いの自由度が比較的高い点も魅力です。

ゼウスの後払いのデメリット

・決済方法がコンビニ支払いに限られる

スコア後払い

スコア後払いとは

スコア後払いは、株式会社SCOREが提供する請求書型の後払い決済で、商品到着後に払込票で支払えます。

信用情報を照会する審査はなく、取引ごとに独自の与信審査を行います。

スコア後払いの利用がおすすめの人

スコア後払いのおすすめポイント・メリット

スコア後払いは、コンビニや郵便局に加えて楽天ペイ・d払い・FamiPayなどの決済アプリでも支払える点が特徴です。

普段使っているスマホ決済で後払い代金を精算できるため、コンビニに出向かなくても支払いを完結しやすいでしょう。

例えば、近隣にコンビニが少なく気軽に立ち寄れない場合でも、自宅からアプリで後払い決済の支払いを済ませられます。

クレジットカードの情報の登録なしで利用でき、払込票の発行日から14日以内に支払えば良いため、カード決済に不安がある人でも使いやすくなっています。

スコア後払いのデメリット

・支払期限を過ぎると回収事務手数料が加算されるケースがある

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

Paidy

Paidyとは

Paidyは、株式会社Paidyが提供する翌月おまとめ払いの後払い決済サービスで、メールアドレスと携帯番号のみで使えます。

信用情報を照会する審査はなく、支払い確定時に自動で審査が行われます。

Paidyの利用がおすすめの人

Paidyのおすすめポイント・メリット

Paidyは、AmazonやQoo10をはじめ70万店舗（※）以上で利用でき、幅広いネットショップで後払い決済ができる点が特徴です。

対応する大手ECサイトが多いため、普段の買い物でそのまま後払いを選びやすくなっています。

例えば、月に何度も買い物をしても、その月の利用分を翌月に1回でまとめて支払えるため、支払いの管理がしやすくなります。

なお、Paidyでは、口座振替を使うと手数料をかけずに支払いできる点も特徴です。

ただし、銀行振込では、金融機関ごとの振込手数料のみ支払う必要がある点は理解しておくと良いでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

Paidyのデメリット

・事前に利用可能額の範囲を確認することができない

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

Kyash

Kyashとは

Kyashは、株式会社Kyashが提供するVisaウォレットアプリで、後払いチャージ「イマすぐ入金」により後払い決済ができます。

信用情報を照会する審査はなく、イマすぐ入金の利用時に独自審査を行います。

Kyashの利用がおすすめの人

Kyashのおすすめポイント・メリット

Kyashは、チャージ・送金・支払い・支出管理をひとつのアプリでまとめられ、後払い決済の利用状況も可視化しやすい点が特徴です。

お金の動きをアプリで管理できるため、後払い決済での使いすぎを抑たい人に向いています。

例えば、急な出費で手元の資金が不足しているときでも、イマすぐ入金で3,000円〜50,000円（※）の範囲を後払いでチャージし、翌月末までに精算できます。

支払いは指定日の口座引き落としやコンビニなど複数の方法から選べるため、手軽に後払い決済を始めやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

Kyashのデメリット

・イマすぐ入金はチャージ申込金額に応じた手数料が発生する

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

みんなの銀行

みんなの銀行とは

みんなの銀行は、株式会社みんなの銀行が提供するスマホ銀行で、プレミアムサービス専用の立替オプション「Cover」により後払いのように使えます。

Coverの利用にはプレミアム登録と所定の審査が必要で、信用状況や年収が確認されます。

みんなの銀行の利用がおすすめの人

みんなの銀行のおすすめポイント・メリット

みんなの銀行のCoverは、口座残高が不足したときに最大50,000円（※1）まで自動で立て替えられ、立替分に利息や手数料がかからない点が特徴です。

後払いのように残高不足を補いながら、余計なコストをかけずに使える仕組みになっています。

例えば、急な飲み会やご祝儀で手元の資金が足りないときでも、デビットカードの支払いやATM出金を立て替えでカバーできます。

返済期限がなく自分のタイミングでWalletに入金して返せるうえ、プレミアムサービスは初回6カ月間（※2）が無料のため、負担を抑えて使い始めやすいです。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

みんなの銀行のデメリット

・プレミアムサービスを利用する際は月額費用がかかる

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

メルペイスマート払い

メルペイスマート払いとは

メルペイスマート払いは、株式会社メルペイが提供する後払い決済で、当月の利用分を翌月に一括で清算できます。

信用情報を照会する審査はなく、所定の独自審査を行う仕組みです。

メルペイスマート払いの利用がおすすめの人

メルペイスマート払いのおすすめポイント・メリット

メルペイスマート払いは、メルカリ内のみでなく全国のiD加盟店やコード決済加盟店で後払い決済がしやすい点が特徴です。

実店舗でも様々な場面で使えるため、普段の買い物からネットショッピングまで後払いをまとめられます。

例えば、メルカリの売上金や残高がない状態でも、利用上限の範囲内であれば買い物ができ、支払いは翌月にまとめて済ませられます。

なお、自動引き落としやメルペイ残高での支払いを選べば手数料が無料になり、あらかじめ利用上限額を設定して使いすぎを防げる点も安心感につながります。

メルペイスマート払いのデメリット

・コンビニ／ATM払いは清算時手数料がかかる

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ミライバライ

ミライバライとは

ミライバライは、AGペイメントサービス株式会社が運営している後払い決済サービスで、ECの請求書後払いやカードへの後払いチャージに使えます。

信用情報を照会する審査はなく、申請ごとに独自の与信審査を行います。

ミライバライの利用がおすすめの人

ミライバライのおすすめポイント・メリット

ミライバライの後払いでは、決済時の手数料が無料になっている点が特徴です。

決済や請求ごとの手数料負担の心配をせずに使えるため、気軽に後払いを使いやすいサービスとなっています。

中には、支払いのタイミングで手数料を請求される後払いサービスもあるため、前述のような特徴はそれらのサービスとの大きな差別化ポイントと言えるでしょう。

また、ミライバライの審査では登録情報や未払いの有無が確認されますが、信用情報や収入は対象にならないため、クレジットカードの審査とは異なる基準で利用できる点も特徴です。

ミライバライのデメリット

・分割払いには対応していない

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

GMOペイメント

GMOペイメントとは

GMOペイメントは、GMOペイメントサービス株式会社が提供する請求書型の後払い決済（GMO後払い）で、商品到着後にコンビニ等で支払えます。

信用情報を照会する審査はなく、注文ごとに独自の与信審査を行います。

GMOペイメントの利用がおすすめの人

GMOペイメントのおすすめポイント・メリット

GMOペイメントは、事前登録が不要で、購入手続きで「GMO後払い」を選ぶことで後払い決済を利用できる手軽さが特徴です。

実際、アトカラの「都度与信型」サービスを利用することで面倒な会員登録の手間がないため、初めて利用するショップでもスピード感のある決済を実現しやすくなります。

なお、GMOペイメントでは、コンビニや郵便局のほかLINE Payなどの対象アプリを用いた請求書払いにも対応しているため、自分に合った決済方法して精算しやすいでしょう。

また、様々なコンビニや薬局などでの支払いも利用可能なため、スマホでの決済がすぐにできない状況でも柔軟に対応しやすいサービスとなっています。

GMOペイメントのデメリット

・都度与信型では支払い回数や利用可能額に制約を受けやすい

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

【目的別】後払い決済におすすめのサービス・アプリを紹介

審査なしで使いたい人向けの後払い決済サービス

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

前提として、一切の審査なしで利用できる後払いサービスは存在しません。

その上で、審査の負担を避けたい場合の後払い決済サービスではバンドルカードがおすすめです。

バンドルカードは信用情報を照会するクレジットカードで行われる審査とは異なり、独自基準の確認のみで利用を開始しやすいでしょう。

アプリをインストールすればバーチャルカードが最短1分（※）作成でき、思い立った日から後払いチャージを使い始めやすい点も特徴です。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

本人確認なしで使いたい人向けの後払い決済サービス

書類提出を省いて始めたい場合の後払い決済サービスでは、バンドルカードがおすすめです。

バンドルカードは、運転免許証やマイナンバーカードによる本人確認をしなくてもバーチャルカードを発行できます。

携帯電話の番号があればアプリのダウンロード後すぐに使い始められ、書類提出の手間なく少額から後払い決済を始められます。

即日ですぐ使えるアプリを探している人向けの後払い決済サービス

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

今日から使い始めたいときに、即日ですぐ使えるアプリを探している人向けの後払い決済サービスとしてバンドルカードがおすすめです。

アプリをインストールすればバーチャルカードを最短1分（※）で作成でき、すぐにネットショッピングに利用可能です。

また、書類による本人確認や審査を待つ必要がないため、思い立った瞬間に後払い決済を始めやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

コンビニ払いで使いたい人向けの後払い決済サービス

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

支払いをコンビニで完結させたい場合に、おすすめの後払い決済サービスではatoneです。

atoneは商品到着後に、ファミリーマートやミニストップ、ローソンなどに設置されているコンビニ端末や銀行ATMなど複数の方法で代金を精算できます。

200円（※）使うごとにポイントをゲットでき、貯めたポイントを次の買い物に使えるため、コンビニ払いを続けながらお得に利用しやすいでしょう。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

2万円ほどの少額で使いたい人向けの後払い決済サービス

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

少額利用が中心で、2万円ほどの少額で使いたい人向けの後払い決済サービスではバンドルカードがおすすめです。

バンドルカードのポチっとチャージは3,000円〜50,000円（※）の範囲で個別に上限が設けられ、少額から無理なく使いやすいでしょう。

また、アプリで残高や利用状況を確認しながら使えるため、数万円ほどの少額利用でも使いすぎを抑えて管理しやすい特徴があります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

ネットのバーチャルカードとして使いたい人向けの後払い決済サービス

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ネット決済用の番号をすぐ用意したいなら、ネットのバーチャルカードとして使いたい人向けの後払い決済サービスではバンドルカードがおすすめです。

アプリで最短1分（※）でVisaのバーチャルカードを作成でき、発行後スピーディーにネットショッピングで使えます。

物理カードの到着を待たずにVisa加盟店のネット決済に使えるため、今すぐカード番号がほしい人に向いています。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

電子マネーとして使いたい人向けの後払い決済サービス

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

実店舗でもかざして使いたい場合、電子マネーとして使いたい人向けの後払い決済サービスではKyashがおすすめです。

KyashはVisaのタッチ決済やApple Pay・Google Payに対応し、スマホひとつで実店舗もネットも支払えます。

チャージ・支払い・支出管理をアプリでまとめられるため、電子マネーのように残高を管理しながら後払いを活用しやすい点も魅力です。

後払い決済アプリ・サービスを一覧表で比較

（※1～4 2026年8月時点 公式サイトに記載）

利用者アンケートで分かった後払い決済サービスの満足度ランキング

111人にアンケート調査を実施して、10名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※1～2 2026年8月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

後払い決済とは？仕組みや使い方を解説

後払い決済の概要・仕組み

後払い決済は、商品が手元に届いてから、代金の支払いを行う仕組みの決済方法です。

事業者・利用者・決済代行会社の三者が関わり、利用者が後払いを選ぶと決済代行会社が与信を行い、商品が届いたことが確認されると事業者へ支払いが実施されます。

例えば、利用者にはあとから決済代行会社より請求書やSMSが届き、記載された支払い回数や手数料で代金を支払います。

クレジットカードを持たない人でも使いやすい決済手段として、近年はBNPLと呼ばれる形の後払い決済が広がっています。

後払い決済で代金を精算する手段

後払い決済の代金は、コンビニ払いや銀行振込、オンライン決済など複数の手段で精算できます。

サービスによって用意された支払い方法が異なり、利用者が自分の都合に合わせて選べるようになっているケースが多いです。

主な精算手段としては以下が挙げられます。

利用するサービスによってはこれらの手段ごとに異なる手数料を設定している場合があるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

後払い決済が成立するまでの流れ

後払い決済は、利用者の注文から代金の支払いまで一定の流れを経て成立します。

決済代行会社が与信審査を行い、着荷確認を経て事業者への立替払いと利用者への請求が進む流れです。

一般的な流れを以下にまとめました。

請求書型・アプリ型・カード型といった種類ごとの特徴

後払い決済は、請求書型・アプリ型・カード型といった種類ごとに特徴が分かれます。

種類ごとの特徴は以下のとおりです。

これらの特徴を事前に把握しておくことで後払いの支払いをスムーズに進めやすくなる可能性があるでしょう。

クレジットカードとの審査内容の違い

後払い決済のアプリ型・請求書型の多くは、信用情報に基づく審査を行わない点がクレジットカードと異なります。

クレジットカードが指定信用情報機関への照会を伴うのに対し、これらの後払い決済は独自の基準で与信を判断するケースが多いです。

とりわけ後払い決済サービスのなかには、メールアドレスと携帯番号のみで利用でき、SMS認証で開始できるサービスもあります。

ただし、クレジット型の後払い決済では信用情報を照会する審査があるため、種類によって審査の内容が異なる点に注意が必要です。

後払い決済の使用手数料をシミュレーション

以下では、金額別に後払い決済の使用手数料をシミュレーションしていきます。

手数料自体は以下の通り多額になるケースは少ないですが、支払いが期日より遅れてしまった場合は、数十％の遅延金損害金等の追加手数料が生じるケースが多いため注意が必要です。

月間5万円を使用したケース

後払い決済で月間5万円を使用するケースでは、以下の手数料が目安となります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

月間2万円を使用したケース

2万円の支払いに対して、発生する後払いの手数料を以下の表でまとめています。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

月間1万円を使用したケース

後払い決済で1万円を使用する場合は以下の手数料が必要なケースがあります。

（※2026年8月時点 公式サイトに記載）

後払い決済アプリの選び方

利用上限額が自分の使い方に足りるか

後払い決済アプリは、利用上限額が自分の使い方に足りるかを確認して選ぶことが重要です。

アプリごとに上限額が異なり、少額決済に向くものから高額に対応するものまで幅がある場合が多いです。

例えば、日常の少額決済がメインなら上限が低めのアプリ、まとまった買い物をするなら上限に余裕のあるアプリが向いています。

初回は上限が低く設定され、利用実績に応じて段階的に上がるアプリもあるため、使い方に合った上限かを見極めましょう。

ネットと実店舗のどちらで使えるかで選ぶ

後払い決済アプリは、ネットと実店舗のどちらで使えるかで選ぶことが大切です。

アプリによって利用できる場所が異なるため、対応する店舗やサイトが限られる場合もあります。

例えば、Visa加盟店で使えるカード型はネットも実店舗も幅広く利用できる場合があり、提携ECサイト専用の請求書型は対応ショップでのみで使えるケースがあります。

したがって、自分が頻繁に利用する店舗やサイトで使えるかどうかを、事前に確認しておくことが失敗を避けるポイントです。

手数料と支払い手段で選ぶ

後払い決済アプリは、手数料と支払い手段で選ぶことも重要です。

アプリごとに手数料の有無や金額、選べる支払い方法が異なり、利用コストに差が出る可能性があります。

後払い決済サービスのなかには、コンビニ払いや銀行振込では手数料がかかる一方、口座振替に設定すると手数料が無料になるアプリもあります。

利用頻繁が増すほど手数料の負担が積み重なるため、自分の使い方に合った支払い手段を選ぶと良いでしょう。

審査と本人確認の有無で選ぶ

後払い決済アプリは、審査と本人確認の有無で選ぶことも大切です。

アプリの種類によって、信用情報を照会する審査があるものと、独自審査のみで使えるものがあり、利用を開始するまでのハードルが異なる場合があります。

なかでも、チャージ型や請求書型の多くは信用情報の照会を伴わず、メールアドレスと携帯番号のみで始められるものもあり、利用を開始するまでの手間や時間がかかりにくい可能性が高いです。

一方で、クレジット型は信用情報を照会する審査があるため、審査や本人確認の負担をどこまで許容できるかで選ぶことも重要です。

後払い決済を使うメリットとデメリット

後払い決済ならではのメリット

後払い決済のメリットとして、手元に現金・クレジットカードがない場合も買い物ができる点や商品が届いてから支払いを行うことができる点が挙げられます。

なかでも、商品を確認してから支払いを行える点は後払いならではのメリットであり、通販を利用する際の安心感にもつながりやすいでしょう。

したがって、購入時に代金を用意することが難しい方やクレジットカードを保有しない方は後払い決済のメリットを受けやすい可能性があります。

後払い決済で気をつけたいデメリット

後払い決済では、手数料や使いすぎに気をつける必要がある点がデメリットです。

支払いが後回しになる分、利用額の管理を怠ると負担が大きくなりやすいでしょう。

また、決済や請求時に手数料を請求される点や、支払の遅延で追加の手数料を請求される可能性がある点もデメリットと言えます。

そのため、後払い決済サービスではデメリットを把握したうえで活用することがおすすめです。

後払い決済とクレジットカード・少額融資の違い

クレジットカードとの違い

後払い決済は、信用情報を照会する審査がない点でクレジットカードと異なります。

クレジットカードが指定信用情報機関への照会を伴う入会審査を行うのに対し、チャージ型や請求書型の後払い決済は独自の基準で与信を判断するケースが多いです。

例えば、後払い決済ではメールアドレスと携帯番号のみで利用を始められるサービスもあります。

ただし、クレジット型の後払いは信用情報を照会する審査があるため、種類によってはクレジットカードに近いシステムになる点に気をつけましょう。

少額融資やキャッシングとの違い

後払い決済が商品購入代金を後から支払う決済であるのに対し、少額融資やキャッシングは現金を借り入れて利息とともに返済する貸金業のサービスである点が大きな違いです。

例えば、少額融資やキャッシングのような借入型のサービスは実質年率にもとづく利息が生じ、総量規制の対象となります。

買い物の支払いを後回しにしたいのか、現金が必要なのかによって、適したサービスが変わることを理解しておきましょう。

審査なしの後払い決済を安全性高く使うための注意点・悪質な業者の見分け方

使いすぎと延滞を防ぐために意識したいこと

審査なしの後払い決済は、使いすぎと延滞を防ぐために計画的に使うことが重要です。

支払いが後回しになるため、無理な金額を利用すると期限までに支払えなくなる恐れがあります。

そのため、後払い予定の支払いを管理することができるサービスや、利用履歴が確認しやすいサービスを利用することで延滞の防止につなげやすくなるでしょう。

延滞すると遅延損害金や延滞事務手数料が発生することに加えて、サービスの利用が制限されることもあるため、期限内の支払いを心がけましょう。

後払い現金化など違法・危険な手口に関わらない

審査なしの後払い決済を安全性高く使うためには、後払い現金化などの違法・危険な手口に関わらないことが大切です。

現金化を案内する業者のなかには悪質なものもあり、トラブルや犯罪に巻き込まれる恐れがあります。

例えば、SNSで現金化を持ちかける業者を利用すると、現金が振り込まれないのみでなく、不正利用や個人情報の流出につながる可能性があります。

後払い決済は本来の買い物のために使い、現金化を謳うようなサービスには近づかないようにしましょう。

手数料と運営会社を事前に確かめる

審査なしの後払い決済は、手数料と運営会社を事前に確かめてから利用することで、安全性を確保しながら利用しやすいでしょう。

とりわけ、手数料が割高なサービスや、運営元がはっきりしないサービスを避けることで、余計な負担やトラブルを防ぎやすくなります。

後払い決済のなかには、手数料を年利に換算すると高い水準になるサービスもあるため、利用前にコストを確認しておくことが大切です。

また、運営会社の情報が明確で、手数料の条件がわかりやすく示されているかを見極めて選びましょう。

【2026年最新】後払い決済サービスのGoogle評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、各後払い決済サービスの最新評価をまとめました。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
バンドルカード（Kanmu, Inc.）	1.8	58件
atone（Net Protections, Inc.）	3.0	45件
Kyash（株式会社Kyash）	1.4	33件

出典：Google Map

※1.2　2026年8月17日時点

後払い決済に関するよくある質問

PayPayの後払いは審査なしで使える？

PayPayの後払いは、審査なしでは使えません。

PayPayの後払いはデジタル発行されるPayPayカードを利用する仕組みで、クレジットカードに近しい入会審査と本人確認が必要になります。

現に、高校生を除く18歳以上で本人または配偶者に安定した収入がある人が申し込みの対象となります。

信用情報を照会せずに使いたい場合は、チャージ型や請求書型の後払い決済を検討すると良いでしょう。

後払い決済は分割払いに対応している？

後払い決済が分割払いに対応しているかは、サービスによって異なります。

後払い決済の中には、翌月一括払いのみのサービスもあれば、本人確認をすることで分割払いを利用できるサービスもあります。

例えば、paidyでは分割手数料がかからない後払いサービスを提供しています。

分割払いを利用したい場合は、対応の可否や手数料の条件を事前に確認しておきましょう。

審査なしの後払いでも即日で利用できる？

審査なしの後払い決済は、即日で利用できるサービスが多くあります。

信用情報を照会する審査がなく、アプリのダウンロードや注文手続きの中ですぐに使い始められるものもある状況です。

例えば、チャージ型のアプリではバーチャルカードで数分程度で発行され、その日のうちにネットショッピングで使える場合があります。

また、なかには請求書型も会員登録なしで注文時に利用できるものもあるため、急ぎで後払い決済を使いたいときにも向いているでしょう。

後払い決済を使うと信用情報に影響する？

後払い決済が信用情報に影響するかは、サービスの種類によって異なります。

チャージ型や請求書型の多くは信用情報機関への登録を伴わない一方、クレジット型は信用情報に登録される場合があります。

とりわけ、クレジットカードにあたる後払いで支払いの遅延が生じると信用情報機関に影響を与える可能性があります。

将来ローンを組む予定がある場合は、後払いの支払い遅延が審査に影響する可能性もあるため、期限内の支払いを心がけましょう。

後払い決済を利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのある後払い決済サービスはどこですか？

（Q1で答えた商標において）審査・本人確認の手軽さについての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）手数料・支払い方法についての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）利用上限額（使える金額）についての満足度を教えてください

（Q1で答えた商標において）利用できる場所（ネット・実店舗）の使いやすさについての満足度を教えてください