100パーセント通るファクタリングはない！審査が甘いファクタリング会社8選【2026年8月最新】

上記の特徴を踏まえた上で、おすすめのサービスは「QuQuMo」と言える。

以下の表では、QuQuMoの特徴を紹介しています。

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

100パーセント通るファクタリング会社は実在しない！その理由・根拠を解説

【前提】100パーセント通るファクタリング会社は存在しない

大前提として、100パーセント審査に通るファクタリング会社は存在しません。

ファクタリング会社は買い取った売掛債権が期日通りに回収できることを前提にビジネスが成立しており、取引先の信用度や請求書の信憑性を審査で確認したうえで買取可否を判断しています。

どのファクタリング会社でも売掛金の信頼性や取引内容を審査するため、一定の基準を設けているのが実情です。

仮に100パーセント通ると謳う業者があった場合はヤミ金融の可能性が高く、金融庁も注意喚起の対象としています。

しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。

引用：金融庁

審査を全く行わない業者は違法な貸金業とみなされる

ファクタリングを装いながら審査を全く行わない業者は、実態として違法な貸金業と判定されるケースがあります。

金融庁は、貸金業登録をしていない人がファクタリングと偽って貸付をしているケースがあることについて、こうした偽装ファクタリングを利用しないよう注意喚起を行っています。

そのため、ファクタリングと謳っている取引でも、経済的に貸付と同じ仕組みとなっているとされたものは貸金業になる可能性がある点は注意が必要です。

違法な業者の具体的な特徴としては、譲渡対象となった債権について、回収が実現しなかった際は、譲渡人が当該債権を再び取得することとされているケースが代表的です。

さらに、貸金業を実施するには財務局または都道府県への登録が求められ、登録していない場合は違法となります。そのため、貸金業の登録番号が掲載されているかも確認したいポイントです。

売掛債権の回収不能リスクを完全排除できない

ファクタリング会社は売掛債権の回収不能リスクをすべて排除することが構造的に不可能なため、100パーセントの審査通過は成立しません。

ファクタリングは売掛金の売却によって資金を集める金融サービスであり、売掛先から売掛金を回収できなかった場合の損失はファクタリング会社が負担する構造です。

仮に誰でも100パーセント通す運用を行えば、ファクタリング会社は制限なくリスクを引き受けることになり、正常な経営が成立しなくなるでしょう。

そのため、取引先の信頼性や請求書の信憑性を評価する審査プロセスは、ファクタリング会社が事業を継続するうえで不可欠な仕組みとして機能しています。

業界最大手でも公表通過率はおおよそ90%程度が上限

業界最大手のファクタリング会社が明らかにしている審査通過率は、おおよそ90〜95%あたりが上限水準です。

具体的にはアクセルファクターが93.3%（※）の審査通過率を明示しており、これらが業界内でも比較的高水準の実績値として位置づけられています。

そのため、通過率90%超の会社を選ぶことで「なるべく100%に近い」資金調達を目指しやすくなるでしょう。

ただし通過率は判断材料の一つにとどまるため、手数料の内訳や契約条件が明確に示されているかを確認することが重要です。

また、通過率の高さに安心することなく、書類の不備をなくすことやスムーズなやり取りを行うことを心がける必要があります。

（※ 2026年8月時点 公式サイトに記載）

審査に通過しやすい・審査が甘いファクタリング会社8社

以下の画像では、100％審査に通るわけではないですが審査に比較的通りやすい業者を、選び方別に紹介しています。

QuQuMo

出典：QuQuMo
※レーダーチャートの詳細はこちら

QuQuMoとは

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが展開するオンライン完結型の2社間ファクタリングサービスで、法人・個人事業主のいずれも利用できる売掛金買取サービスです。

QuQuMoの利用がおすすめの人

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoのおすすめポイント・メリット

QuQuMoは、独自の審査体制を構築しているファクタリングサービスです。

他社とは異なった体制で審査を行うことで、審査内容に柔軟性がある可能性があり、他で通らなかった場合でも資金調達できる可能性があります。

さらに、QuQuMoでは銀行借入がある事業者の資金調達にも対応しています。

信用情報にも一切関わりなく利用できる仕組みを整えており、他の資金調達方法で断られた事業者も申し込みしやすい審査体制です。

なお、必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみ（※）とされており、他社と比べても提出書類が少ないため書類不備による審査落ちのリスクを抑えやすいでしょう。

また、QuQuMoはノンリコース（償還請求権なし）での契約となっており、取引先の倒産の危険性も鑑みた買取を行うため、契約後に返済義務が発生しない安心感があります。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoのデメリット

・対面での担当者相談ができずオンライン完結の手続きのみとなる

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

ペイトナー

出典：ペイトナー
※レーダーチャートの詳細はこちら

ペイトナーとは

ペイトナーは、ペイトナー株式会社が運営する個人事業主・一人法人向けのオンライン型サービスで、AI審査により最短即日（※）でのファクタリングに対応しています。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

ペイトナーの利用がおすすめの人

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

ペイトナーのおすすめポイント・メリット

ペイトナーはAIによる自動審査を採用しており、累計申請件数70万件突破（※1）の実績をもとにした審査アルゴリズムで通過判定を行っています。

多くの実績から、さまざまなユーザーのファクタリングに対応していることがうかがえるため、その分審査の柔軟性にも期待できると言えます。

またペイトナーは急な資金需要で審査結果を待つ余裕がない場面でも、営業時間内に審査が始められると、即日で入金まで完了する体制を整えています。

さらに、他社で対応不可能な事業者でも利用可能な審査体制を明示しており、独立直後・個人事業主の取引先・新規の取引先でも申請対象となるため、審査通過の可能性を広げやすい点も特徴です。

必要書類は「支払期日が決まっている請求書」と「口座入出金明細」に加え、初めての依頼時に限り顔写真付き身分証を提出する形式のため、決算書や事業計画書の準備が不要な審査体制も特徴と言えるでしょう。

利用者満足度調査で5段階評価4以上の回答が92%（※2）と公表されており、初めて審査を受ける事業者でも安心感を持って申込めます。

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

ペイトナーのデメリット

・初回取引の買取には上限がある

（※1～3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

メンターキャピタル

出典：メンターキャピタル
※レーダーチャートの詳細はこちら

メンターキャピタルとは

メンターキャピタルは、株式会社MentorCapitalが運営する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスで、2社間・3社間の両方式に対応した売掛金買取サービスです。

メンターキャピタルの利用がおすすめの人

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

メンターキャピタルのおすすめポイント・メリット

メンターキャピタルは2社間ファクタリングに加えて3社間ファクタリングにも対応しています。

状況に応じて契約方式を選択できるため、審査に通過できる可能性と手数料水準のバランスを取りながらファクタリングの方式を選びやすい点が魅力です。

3社間ファクタリングでは取引先を巻き込む分、審査する側の信用も上がりやすいため、審査通過率を上げやすいと言えます。

そのため、銀行融資を断られたり他社で通らなかった売掛金でも、契約形態を切り替えることで通過の可能性を広げやすいサービスと言えるでしょう。

また、メンターキャピタルは資料提出から最短30分（※）で審査の通知があり、契約締結後は最短即日（※1）で振込まで完了する体制で、資金ショート寸前の場面でも当日中の資金調達を見込めます。

メンターキャピタルでは契約締結方法はクラウド・来社・訪問から選ぶことが可能で、初めての事業者でも担当者と対面で相談しながら手続きを行える安心感があります。

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

メンターキャピタルのデメリット

・買取可能額や手数料率の具体的な数値が公式サイトで非公開である

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

ラボル

ラボルとは

ラボルは、上場企業の子会社である株式会社ラボルが展開し、フリーランス・個人事業主・小規模事業者に提供しているオンラインファクタリングサービスです。

ラボルの利用がおすすめの人

ラボルのおすすめポイント・メリット

ラボルは東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社が運営しており、資本基盤の安定性に定評がある企業が提供する審査体制で申込むことができます。

ラボルでは独自のAI審査基準を導入しており、信用情報が心配な事業者でも使える場合があります。

具体的には、AIの審査によって確認内容も限定的であることが想定され、基準を満たしやすくなると言えます。

そのため銀行融資やクレジットカードの審査に落ちた経験がある事業者にとって、審査を受けて資金調達のチャンスを得られる安心感は魅力となるでしょう。

また、ラボルは24時間365日振込（※）を実施しており、他社が対応しない週末や祝日にも審査申込から入金までの手続きを進められる数少ないサービスです。

加えて、ノンリコース契約のため取引先の破産による買取金額の返済が必要なく、審査通過後も追加リスクを負わずに資金調達を完了できます点も特徴と言えます。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

ラボルのデメリット

・個人宛の請求書は買取対象外である

（※1～3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクター

アクセルファクターとは

アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが展開するファクタリングサービスで、法人・個人事業主・非営利法人を対象に売掛金を早い段階で資金化するサービスです。

アクセルファクターの利用がおすすめの人

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクターのおすすめポイント・メリット

アクセルファクターは独自の基準による柔軟審査で審査通過率93,3%（※1）を公表しており、業界内でも通過率が高い数少ない会社です。

またアクセルファクターは銀行融資や他ファクタリング会社で断られた事業者でも申込みができるため、他社で通らなかった経験がある事業者の再申請先として現実的な選択肢となります。

その他には、アクセルファクターの手数料は0.5%〜（※2）と業界最低水準（※3）となっており、独自の審査方法により取引先の破産の危険性を踏まえたうえで、審査通過者には低い手数料での対応を実現しています。

アクセルファクターは経営革新等支援機関の認定を受けており、中小企業に寄り添った信頼性の高い運営体制で、初めてファクタリングを利用する事業者でも安心感を持って審査に申込みやすいです。

（※1～3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクターのデメリット

・土日祝日は審査や入金の対応を行っていない

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

（※1～3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディング

ビートレーディングとは

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが提供する法人・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

2012年創業の業界老舗として、2社間・3社間に対応した売掛金買取サービスです。

ビートレーディングの利用がおすすめの人

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングのおすすめポイント・メリット

ビートレーディングは2012年創業であり、ファクタリング業界におけるパイオニア的存在のサービスです。

累計取引社数9.1万社（※1）・累計買取額1,824億円（※2）の実績を明らかにしており、豊富な審査データをもとにした通過判定に期待しやすいでしょう。

ビートレーディングは他サービスで審査に落ちたケースでも、審査ノウハウで拾い上げられる可能性があるため、資金調達の選択肢として活用しやすい会社です。

さらに買取限度額に制限がなく、「300万円未満」（※3）の窓口から「300万〜30億円」（※4）の大型資金まで審査を受けられます。

また、ビートレーディングは東京・仙台などの全国5拠点（※5）でオフラインでの相談も実施しており、オンライン契約と組み合わせたサービスを受けられる安心感もあるでしょう。

（※1～5 2026年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングのデメリット

・土日祝日は審査や入金の対応外である

（※1～3 2026年8月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営する非営利団体のファクタリングサービスです。

中小企業・個人事業主向けに、2社間・3社間で売掛金を買い取るサービスです。

日本中小企業金融サポート機構の利用がおすすめの人

日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント・メリット

日本中小企業金融サポート機構は非営利団体としてファクタリングサービスを提供しており、その理念から比較的審査内容も柔軟であることが想定されます。

また、手数料1.5%〜（※）という業界でも比較的低水準の設定で審査通過後のコストを抑えやすい点も特徴です。

そのため、手数料による経営圧迫を懸念している事業者にとって、日本中小企業金融サポート機構の非営利団体運営による低コスト設計は継続的な資金繰り改善につながる選択肢となります。

さらに日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長・関東経済産業局長により、経営革新等支援機関として指定されています。

金融知識に精通したスタッフによるサポート体制に期待しやすいため、審査申込から資金調達完了まで安心感を持って進められるでしょう。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構のデメリット

・営業日は平日のみに限られる

（※1～3 2026年7月時点 公式サイトに記載）

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングとは

みんなのファクタリングは、株式会社みんなのビジネスパートナーが運営する個人事業主・小規模法人向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。

みんなのファクタリングの利用がおすすめの人

みんなのファクタリングのおすすめポイント・メリット

みんなのファクタリングは個人事業主・小規模法人に特化したオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、店舗への来店や面談なしで審査を完了できる仕組みが整っています。

比較的売掛先の規模が小さくなりやすい個人や小規模法人をメインに対応していることから、審査の対応にも柔軟性があることが想定されます。

さらに、みんなのファクタリングは最短即日（※）の入金対応で、急な資金需要に対応しやすい審査スピードを備えています。

契約はクラウドサインで電子契約も可能で、書類の郵送や対面面談がいらない仕組みのため、全国どこからでもスピーディーにやり取りを進めらやすい点も特徴と言えます。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

みんなのファクタリングのデメリット

・買取可能額の上限が公式サイトで明確に公開されていない

審査に通過しやすいファクタリング会社の比較表

（※1～5 2026年7月時点 公式サイトに記載）

ファクタリング審査に通りやすいおすすめランキング

105人にアンケート調査を実施して、10名以上の利用者がいたサービスを対象に5位までランキングをつけました。

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

アンケート調査の回答を元にランキングを作成しています

「100パーセント通る」を謳う業者と通過率90%超の正規会社を識別するポイント

運営会社が通過率の実績値をIRや公式で開示している

「100パーセント通る」を謳う業者と通過率90%超の正規会社を識別する際は、運営会社が通過率の実績値を公式サイトなどで開示しているかを確認しましょう。

正規のファクタリング会社は独自の審査基準に基づく通過率を数値で示すことが多く、例えばアクセルファクターは審査通過率93.3%（※）をホームページで明示しています。

日本中小企業金融サポート機構も経営革新等支援機関としての認定されたうえで運営情報を公開しており、透明性の高い情報開示を実施しています。

一方で「誰でも100%通る」と抽象的な訴求のみで運営情報や通過率の根拠を示さない業者は、金融庁の注意喚起対象となるヤミ金融の可能性があります。

また、公式サイトで運営元・通過率・実績値を公開しているかを確認することをおすすめします。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

貸金業登録の有無と債権譲渡登記の運用を確認する

正規のファクタリング会社を見極める方法として、貸金業登録の有無と債権譲渡登記の運用を確認する方法があります。

ファクタリングは債権譲渡契約に基づく売買であり原則として貸金業登録は不要ですが、償還請求権ありのリコース契約を提供する場合は貸金業登録が必要です。

金融庁は貸金業登録をせずにファクタリングを装って業として貸付を行うケースについて注意喚起しており、登録の有無は金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」でチェック可能です。

債権譲渡登記についても、公式サイトで運用方針を明示している会社は正規事業者として信頼さの目安となるでしょう。

契約書に償還請求権なしの明記があるかを見る

契約書に償還請求権なし（ノンリコース）の明記があるかを確認することは、正規会社を見極める重要な視点です。

ノンリコースとは売却した売掛債権が返済不能になっても売却した事業者に返済義務が生じない契約形態で、正規のファクタリングは原則としてこの契約に基づいて行われます。

金融庁はファクタリングが貸金業にあたるかについて、契約書にノンリコースの規定があるかなどの形式的な要素のみでなく、経済的側面や実態に照らして判断されるとしています。

売主がお金を集められなかったケースで売主が債権を買い戻す義務があるなど実質的にリコース契約となっている場合は、貸金業に該当するおそれがあるため注意が必要です。

手数料の下限と上限が明示された料金体系かを見極める

手数料の下限と上限が明示された料金体系かを確認することも、正規会社と偽装業者を識別する視点です。

正規のファクタリング会社は手数料率を明示しており、例えば日本中小企業金融サポート機構は手数料1.5%〜（※1）という下限をホームページに記載しています。

PayTodayも手数料1%〜9.5%（※2）と下限と上限を明示しており、契約前に費用を把握できる仕組みを提供しています。

一方でヤミ金融業者は年率換算で数百〜千数百%になる法外な手数料を後から請求する事案が確認されており、金融庁も注意喚起の対象としています。

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

審査通過率が高いファクタリング会社に共通する特徴

独立系ノンバンクで独自の判定基準を採用している

審査通過率が高いファクタリング会社は、独立系ノンバンクとして独自の判定基準を採用している特徴があります。

独立系ファクタリング会社は銀行融資と異なり、主に取引先の信頼性をもとに評価する独自基準を持っており、赤字決算や税金滞納がある事業者でも柔軟に対応します。

例えばアクセルファクターは独自の基準を設けた柔軟審査により審査通過率93.3%（※）を実現しており、銀行融資や他サービスで対応不可能だった事業者でも申込可能な体制を整えています。

また、独立系ノンバンクは自社で審査ロジックを構築できるため、画一的な審査ではなく事業者ごとの状況に合わせた判定を行いやすい傾向にあります。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

少額債権や小規模事業者の買取事例を多数抱えている

審査通過率が高いファクタリング会社は、少額債権や小規模事業者の買取事例を多数抱えている特徴があります。

買取金額に上限や下限がないファクタリング会社は、小規模な資金調達から大口案件まで幅広く買取可能な審査体制を持っています。

例えば、日本中小企業金融サポート機構は買取金額に決まりがなく、1万円〜2億円（※）までの買取した事例を公表しており、少ない金額の調達を求める個人事業主でも門前払いにくい設計です。

小規模事業者の買取実績が多い会社は少額債権の審査ノウハウを蓄積している場合が多いため、小口の請求書1枚でも通過しやすい傾向にあります。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

2者間方式に加え3者間方式の選択肢を用意している

審査通過率が高いファクタリング会社は、2者間方式に加えて3者間方式の選択肢を用意している特徴があります。

3者間ファクタリングは売先から承諾を得たうえで契約を締結する方式で、売掛先の関与により未回収リスクが低くなるため2者間よりも審査通過率が上がる傾向にあります。

メンターキャピタルや日本中小企業金融サポート機構、ビートレーディングなどは2社間と3社間の双方に対応しており、状況に応じて通過しやすい方式を選択できるでしょう。

複数の契約方式を提供する会社は審査の柔軟性が高く、通知の可否と手数料水準のバランスを取りながら通過戦略を組み立てられる点が特徴です。

オンライン完結型で機械審査と人的審査を併用する

審査通過率が高いファクタリング会社は、オンライン完結型で機械審査と人的審査を併用している特徴があります。

機械審査と人的審査の併用により、AI審査で拾えないケースをスタッフが個別対応するため、通過率を高めながら審査スピードも維持できる仕組みに期待しやすいでしょう。

具体的には、OLTAは独自のAI審査で買取可否を判定する仕組みを構築しており、必要書類が集まってから24時間以内に見積り結果を送信するシステムを整えています。

ペイトナーもAIによる自動審査を実施しており、累計申請件数70万件突破（※）の実績データをもとにした審査アルゴリズムでスピーディーな通過判定を行っています。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

取引先の与信を重視する審査方針を採用している

審査通過率が高いファクタリング会社は、取引先（売掛先）の与信を重視する審査方針を採用している特徴があります。

ファクタリングの審査対象は使った人ではなく取引先の信頼性にあり、売掛金を支払うのは売掛先であるため、取引先の支払能力の方に着目される仕組みです。

例えば、ベストファクターは利用者の信用情報ではなく取引先の信頼性を重んじた審査を行い、赤字決算や税金滞納がある企業でも柔軟な審査が可能な体制を明示しています。

銀行融資では申込者本人の与信が厳しく問われる一方、売掛先の信用力を軸に判定するファクタリング会社は、他の資金調達で断られた事業者でも通過の可能性を残しやすい特徴があります。

ファクタリング審査通過を成功させるためのコツ

資本金や設立年数より債権の質を重視する会社を狙う

ファクタリング審査を成功させるには、資本金や設立年数より債権の質を重視する会社を狙うことが重要です。

ファクタリングは融資と異なり、利用者の財務状況ではなく取引先の信頼性や請求書の内容を評価軸とする資金調達方法です。

例えば、ベストファクターは利用者の信用情報や法律上の人格よりも売掛債権に懸念がないかを重要にすると明示しており、開業直後や赤字決算の事業者でも通過しやすい場合があります。

ラボルも独自の審査基準を設け、クレジットカードや借入の審査に落ちた経験がある事業者でも利用可能とする方針を公開しています。

決済日が近い債権から優先的に売却の相談を持ちかける

ファクタリング審査を成功させるには、決済日が近い債権から優先的に売却の相談を持ちかけることが有効です。

支払期日が近い債権は未回収リスクが比較的小さめとなるため、ファクタリング会社が買取を積極的に検討する傾向にあります。

なかには、入金サイトが長すぎる債権は買取を受け付けていないサービスもあり、決済日が近い債権ほど審査を通過しやすい仕組みです。

実際にペイトナーでは、支払期日まで70日以内（※）の請求書を買取対象としており、決済日が近い債権を優先的に相談することで通過確率を高めやすくなるでしょう。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

複数社に同時査定を依頼して条件面を比較検討する

ファクタリング審査を成功させるには、複数社に同時査定を依頼して条件面を比較検討することが有効です。

ファクタリング会社は各社独自の基準で審査を行っているため、1社で落ちても他社なら通過できる場合があります。

例として、アクセルファクターは書類が全て揃っていなくても一部の書類を提出すれば概算の見積りを出す仕組みを提供しており、無料相談の申込で概算の買取金額を確認できます。

その他には、QuQuMoやビートレーディングも無料見積を受け付けているため、複数社に同時に相談を持ちかけて条件を比較すれば、審査に通る可能性の高い会社を見極めやすくなるでしょう。

申請資料の記載ミスや不足を提出前にすべて修正する

ファクタリング審査を成功させるには、申請資料の記載ミスや不足を提出前にすべて修正することが重要です。

書類間で会社名の表記（株式会社の有無など）が統一されていないと審査落ちの原因になる可能性があるため、申込前に書類の表記を揃えておくことが推奨されます。

なお、アクセルファクターは書類が揃っていなくても仮審査に応じる柔軟性はあるものの、原則として書類の不備は審査に不利に働くため、記載ミス・不足を事前に修正しておくべきです。

とりわけ請求書と通帳の売掛先名の一致、日付の整合性、金額の正確性を提出前にチェックすることで、審査プロセスを円滑に進めやすくなるでしょう。

資金使途や事業状況を担当者に率直に伝える

ファクタリング審査通過を成功させるには、資金使途や事業状況を担当者に率直に伝えることが有効です。

担当者は事業者の状況を正確に把握することで適切な契約方式や買取金額を提案しやすくなり、審査通過の判断材料も増える仕組みです。

例えば、メンターキャピタルは専属オペレーターがヒアリングを行い、希望買取額や調達希望日を丁寧に確認する体制を整えており、率直な情報共有が通過判定にプラスに働きやすい可能性があります。

株式会社No.1も専任担当者がワンストップでサポートする体制を整えており、事業状況を正確に伝えることで柔軟な審査対応に期待しやすくなるでしょう。

ファクタリング審査で否決される主な原因

取引先の与信情報に問題が見つかった

ファクタリング審査で否決される主な原因は、取引先（売掛先）の与信情報に問題が見つかったケースです。

ファクタリング会社は売掛先の信用力を重要視して審査を行うため、売掛先が赤字続きや資金繰りに困っている場合、倒産の可能性があると判断されて審査に通らない可能性があります。

例えば、ベストファクターは、月間売上が事業規模から大きく外れた金額の場合も注意が必要としており、偽造・捏造された請求書ではないかと疑われ、審査に落ちやすくなると明示しています。

取引先の経営状況が悪い場合では売掛金の回収ができないことがあるため、審査に通ることができないケースとなります。

売却対象の請求書が対消費者・BtoC取引である

ファクタリング審査で否決される主な原因の一つは、売却対象の請求書が対消費者・BtoC取引であるケースです。

ファクタリング業者の中には、買取対象を法人または官公庁向けの売掛債権に絞り込んでおり、個人事業主や個人向けの債権は対象外としている場合があります。

例えば、ラボルも売掛先は法人のみと規定しており、現時点では売掛先が法人の請求書のみ買取対象としています。

BtoC取引の請求書は売掛先の与信評価が困難で、比較的回収リスクが高いと判断されます。

そのため多くのファクタリング会社で買取対象外となっており、審査時にこの条件を満たさない請求書は自動的に否決されます。

決済までの期間が90日超で貸倒懸念が大きい

ファクタリング審査で否決される主な原因は、決済までの期間が90日超で貸倒懸念が大きいケースです。

ファクタリング会社の中には支払いサイトが長すぎる債権の買取を取り扱っていない場合があり、決済までの期間が長い債権はリスクが大きいと判断される傾向があります。

例として、ペイトナーでは支払期日が70日以内（※）の請求書を買取対象としており、支払サイトが長すぎる債権は多くのファクタリング会社で審査落ちの対象となりやすいです。

（※2026年7月時点 公式サイトに記載）

取引先との継続取引の履歴が乏しく判断材料が少ない

ファクタリング審査で否決される主な原因は、取引先との継続取引の履歴が乏しく判断材料が少ないケースです。

ファクタリング会社は売掛先との過去の取引実績や入金履歴を審査時の重要な判断材料としており、継続取引の履歴が乏しい新規取引先の場合は与信評価が厳しくなる傾向があります。

例として、メンターキャピタルは通帳のコピー（表紙付き・直近3カ月分）の提出を求めており、売掛先からの入金履歴を確認する審査プロセスを設けています。

日本中小企業金融サポート機構も通帳のコピー3カ月分の提出により取引先との取引履歴をチェックしており、履歴が乏しい場合は判断材料不足で審査落ちの可能性があります。

初回申込のため過去の申請データが手元にない

ファクタリング審査で否決される主な原因は、初回申込のため過去の申請データが手元にないケースです。

例として、ペイトナーは利用実績によって利用できる枠がオートで見直しされる仕組みを採用しており、初めて使う時は低めの上限となる傾向にあります。

株式会社No.1も初回は決算書直近二期分など多くの書類が求められる一方、2回目以降はスピード審査・スピード契約が可能になる体制を整えています。

初回申込では過去の返済実績や利用履歴がないため、AI審査でも人的審査でも判断材料が限られ、上限が低く設定されたり通過率が下がったりする傾向があるでしょう。

税金や社会保険料の滞納が判明した

ファクタリング審査で否決される主な原因は、税金や社会保険料の滞納が判明したケースです。

一例として、GMOBtoB早払いは税金や社会保険料が収められていない場合、基本的に買取を行わないと明示しています。

ただしGMOBtoB早払いでは分納手続きをしている際は買取可能なケースもあり、公的機関への支払遅延に対する対応状況が審査に影響する構造です。

一方でメンターキャピタルやアクセルファクターは、税金滞納がある事業者でも柔軟に対応する方針を明示しています。

会社によって審査基準は異なるため、複数社に相談することで通過の道が開ける可能性があります。

100パーセント審査に通る・審査なしを謳うファクタリング業者の危険性

実態は違法な貸付でヤミ金と同じ手法で運営される

100パーセント審査に通る・審査なしを謳うファクタリング業者は、実態として違法な貸付でヤミ金と同じ手法で運営されている危険性があります。

金融庁は貸金業登録を受けていない者がファクタリングを装って、業として貸付（債権担保貸付）を行っている事案を確認しています。

日本貸金業協会も、偽装ファクタリングとは高額な手数料を引いて売掛債権の買取代金を支払うものだと説明しています。

正しい債権売買でないことから買主が回収の危険性を負わず、債権回収が不可能な際は買戻しさせるもので、実際は貸付だと明示しています。

手数料相場と比較して法外な水準に定められる

100パーセント審査に通る・審査なしを謳う業者は、手数料相場と比較して法外な水準に定められる危険性があります。

金融庁は貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百〜千数百%になる法外な利息を支払わされる被害を報告しています。

正規のファクタリング会社の手数料は下限0.5〜3%程度（※）から上限15％程度（※2）とされており、公式サイトで明示されているケースがほとんどです。

（※1～2 本記事に掲載のファクタリング会社の手数料から算出）

審査を省略する業者はリスクに見合う対価として法外な手数料を後から請求する可能性が高いため、事前に手数料の範囲が明示されていない業者は利用を避ける必要があります。

契約後に売掛先へ通知され取引先との関係が悪化する

100パーセント審査に通る・審査なしを謳う業者は、契約後に売掛先へ通知され取引先との関係が悪化する危険性があります。

正規の2社間ファクタリングは取引先への連絡がいらないシステムになっている一方で、悪質な業者は契約後に取引先へ連絡を行い取引先との関係を悪化させる可能性があるでしょう。

この点において、正規業者のQuQuMoでは、2社間取引により取引先への通知や登記は一切不要と明示しており、正規会社は取引先に知られない設計を徹底しています。

審査なしを謳う業者を利用すると、資金繰りが悪いことを疑われて取引先との信頼関係を失うリスクがあるため、契約書に売掛先への通知条項がないかを確認することが重要です。

厳しい取り立てや反社勢力の関与といった実害が生じる

100パーセント審査に通る・審査なしを謳う業者は、厳しい取り立てや反社勢力の関与といった実害が生じる危険性があります。

金融庁では、ヤミ金融業者からの恫喝や勤め先への連絡などと日常の暮らしを脅かすような悪質な取立の被害を報告しています。

審査を省略する業者では反社会的勢力の関与を排除しきれない可能性があり、利用者側のリスクも高まる点には注意が必要です。

被害に遭った場合は、警察（#9110）や金融庁金融サービス利用者相談室（0570-016811）への相談窓口が用意されています。

実害が生じた際は、速やかに公的機関に相談することが推奨されます。

ファクタリング審査に落ちてしまった際の代替手段

日本政策金融公庫の小口融資を選択肢に入れる

ファクタリング審査に落ちてしまった際は、日本政策金融公庫の小口融資を選択肢に入れることが有効です。

日本政策金融公庫は中小企業やフリーランス、個人事業主の比較的少額な資金や新規開業資金を融資する政府系金融機関です。

新創業融資制度では新しく事業を開始する人や既に事業開始しており2期の税務申告がまだの人も対象となっており、無担保・無保証で融資が受けられるシステムもあります。

ファクタリングとは異なり融資の審査には時間がかかりやすいですが、金利水準が低く長期的な返済計画を立てられるため、資金繰り改善の中長期的な選択肢として利用しやすいでしょう。

法人向けカードローンやビジネスローンで代替する

ファクタリング審査に通らなかった際は、法人向けカードローンやビジネスローンで代替する方法があります。

ビジネスローンは銀行やノンバンクが提供する事業者向けの融資商品で、無担保・無保証で借入できるケースもあり、ファクタリングの代替手段として挙げられるでしょう。

ただしビジネスローンは貸金業に該当するため、貸金業登録を受けている業者から借入する必要があり、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録の有無を確認することが推奨されます。

出資法で定める上限金利は年20%であり、これを超える利息の契約は罰則の対象となるため、契約前に金利水準を確認することが重要です。

自治体の緊急経営支援制度を確認する

ファクタリング審査に通らなかった際は、自治体の緊急経営支援制度を確認することが有効です。

自治体は中小企業向けにさまざまな支援制度を用意しており、例えば東京都内23区の一部では区より支払利息の一部補助が受けられる制度があります。

対象の自治体では、一定の条件を満たすことで、利息負担を軽減できる場合があります。

自治体独自の融資制度や補助金は地域によって内容が異なるため、事業所所在地の自治体窓口や商工会議所に問い合わせて情報を収集することがおすすめです。

商工会議所のマル経融資を検討候補に加える

ファクタリング審査に落ちてしまった際は、商工会議所のマル経融資を検討候補に加えることが有効です。

マル経融資（小規模事業者経営改善資金）は商工会議所や商工会などの経営指導されている小規模事業者が、担保・保証人なしで日本政策金融公庫から融資を受けられる国のシステムです。

融資上限は2,000万円（※1）で、社員が20人以下（※2）の法人・個人事業主が対象となります。

原則6カ月以上の商工会議所等での経営指導を受けることが利用要件となっており、経営指導員との継続的な関係構築が重要です。

（※1～2 2026年7月時点 公式サイトに記載）

【2026年最新】審査に通りやすいファクタリング会社のGoogle評価まとめ

実際の利用者によるGoogleの評価をもとに、記事内で紹介している各ファクタリングサービス（運営会社）の最新評価をまとめました。会社選びの参考にしてください。

サービス名	Google評価（※1）	口コミ件数（※2）
QuQuMo（株式会社アクティブサポート）	4.7	126件
OLTA	2.7	13件
株式会社No.1	4.8	44件

出典：Googleマップ

※1.2　2026年8月17日時点

100パーセント通るファクタリングに関するよくある質問

エビデンスなしでファクタリング契約は結べる？

エビデンスなしでファクタリング契約を結ぶことは原則できません。

正規のファクタリング会社は請求書や通帳のコピーなど、取引の実在性を証明するエビデンス（証憑）の提出を求めます。

例として、QuQuMoは請求書と通帳のコピーの2点、ラボルは本人確認書類・請求書・取引を証明する書類などを必要書類として明示しています。

なお、エビデンスを求めない業者は貸金業登録を受けていないヤミ金融業者の可能性が高く、金融庁も注意喚起の対象としています。

そのためエビデンスを提出せずに契約できると謳う業者は、利用を避けるべきです。

審査落ち後に別会社へ再申請するまでの目安期間は？

審査落ち後に別会社へ再申請する目安期間は、明確には定められていないケースが多く、状況に応じて即時の再申請が可能です。

ファクタリング会社は各社独自の審査基準を設定しているため、1社目で落ちてしまっても提出書類が少なく審査通過率の高い別の会社であれば問題なく通過できるケースがあります。

ただし、同じ会社に全く同じ条件で何回も申請しても結果は変わらない可能性が高いです。

落ちた原因が売掛先の信用力不足であれば別の売掛先の請求書を使う、あるいは希望金額を下げて少額ファクタリングとして別会社に再申請する方法が推奨されます。

ファクタリングの利用が取引先に伝わることはある？

2社間ファクタリングを選択すれば、ファクタリングの利用が取引先に伝わることは原則ありません。

QuQuMoは2社間ファクタリング専門で、取引先への通知や登記は一切不要とし、請求書の取引先にバレずに資金を集めることができる仕組みを提供しています。

ラボルもラボルから取引先への確認は通常ないとしているが、ラボルへの入金が遅くなるケースには取引先に連絡することもあると規定しています。

一方で3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得る契約方式のため取引先に知らされますが、手数料が低くしやすい特徴があります。

審査に通りやすいファクタリングを利用したことがある方へのアンケート調査

利用したことのあるファクタリング審査に通りやすいサービスはどこですか？

審査通過率・審査の通りやすさについての満足度

手数料の水準についての満足度

入金スピード（着金までの早さ）についての満足度

提出書類の少なさ・申込手続きの手軽さについての満足度